Bergantung pada platform digital untuk segala-galanya dari tempahan makan malam hingga temu janji adalah rutin bagi ribuan milenium, tetapi ternyata pengurusan wang telah lambat untuk ditangkap. Menurut Penyelidikan Pelaburan Milenium Yang Berkuasa Investopedia, sementara 20% responden menggunakan penasihat robo, majoriti masih melaporkan kecenderungan penasihat kewangan manusia.
Walau bagaimanapun, ribuan tahun yang berleluasa yang menggunakan laporan penasihat robo lebih puas dengan hasil pelaburan daripada bukan pengguna, dengan 31% mengatakan pelaburan mereka dilakukan "sangat baik" berbanding 18% untuk bukan pengguna robo.
Siapa yang Menggunakan Robo-Advisors?
Kajian Investopedia tentang 1, 405 individu mendapati bahawa 20% daripada milenium berpenghuni (umur 23-38) menggunakan penasihat robo, berbanding hanya 13% responden Gen X. Melihat segmen yang lebih muda dari penduduk, 31% daripada mereka berusia 18-22 menggunakan penasihat robo berbanding hanya 9% daripada pelabur berusia 47-54, mencadangkan penerimaan penasihat digital meningkat dengan setiap generasi.
Kajian Investopedia yang Berkuasa Melabur Investopedia yang Berkeyakinan menunjukkan bahawa kepintaran kewangan memainkan peranan utama dalam milenium yang suka atau tidak, memilih untuk menggunakan khidmat nasihat digital. Daripada mereka yang menggunakan robo, 26% mengatakan mereka merasa berpengetahuan tentang pelaburan, sedangkan hanya 12% yang mengatakan mereka tidak.
Responden yang melaporkan menggunakan penasihat robo adalah 2X yang mungkin menguruskan kewangan mereka setiap hari. Penemuan ini menunjukkan bahawa platform digital cenderung menarik lebih banyak pelabur yang terlibat yang ingin mengurus secara aktif, atau sekurang-kurangnya memantau, wang mereka secara teratur.
Selanjutnya, pengambilan robo-penasihat lebih umum di kalangan lelaki: 27% responden lelaki menggunakannya, berbanding 16% wanita. Walau bagaimanapun, jurang jantina menyempitkan antara responden Gen Z, dengan 35% lelaki menggunakan penasihat robo berbanding 27% wanita.
Terutama, responden yang menggunakan robos juga melaporkan kurang berisiko. 12% berkata portfolio mereka adalah "sangat berisiko, " berbanding hanya 5% pengguna bukan robo. Kebanyakan penasihat robo mengumpulkan maklumat asas tentang matlamat kewangan pelanggan dan menggunakan algoritma untuk mengarahkan aset mereka ke dalam portfolio dana yang diperdagangkan, menghapus kebanyakan atau semua hubungan manusia, sementara juga mengehadkan risiko, membuat rayuan mereka untuk "berisiko" peniaga semua lebih menarik.
Daya tarikan penasihat robo untuk pelabur yang tidak berisiko risiko mungkin disebabkan oleh tahap penyesuaian yang lebih besar berbanding dengan dana tarikh sasaran. Pengguna memilih peruntukan aset daripada pengurus dana, dengan robo yang berfungsi sebagai monitor, secara berkala menyeimbangkan portfolio dari waktu ke waktu untuk mengekalkan peruntukan terpilih pengguna.
Faktor Memacu Pertumbuhan Robo-Penasihat
Kaji selidik itu mendedahkan bahawa penasihat robo yang paling terkenal di kalangan milenium yang berlainan tidak sepenuhnya sejajar dengan pemain terbesar (oleh AUM) di pasaran. Walaupun beberapa pilihan digital pertama seperti Betterment mengambil sebahagian besar daripada dolar robo generasi ini, pengurus aset lebih tradisional seperti Fidelity, Charles Schwab dan Vanguard juga dilaporkan sebagai pilihan popular.
"Milenium yang berkuasa yang menggunakan penasihat robo menunjukkan keutamaan untuk penawaran robo broker, " kata Kaleb Silver, Investopedia Editor dalam Ketua. "Ini mungkin kerana mereka sudah biasa dengan broker ini melalui rancangan persaraan tempat kerja."
Memandangkan industri robo-penasihat telah berkembang, sesetengah pembekal telah mula menawarkan lebih banyak perkhidmatan khusus, seperti keupayaan untuk meminimumkan liabiliti cukai dengan menjual dana yang kehilangan wang, strategi yang dikenali sebagai penebangan cukai. Lain-lain, seperti Betterment, menawarkan pelan peringkat tinggi yang menyediakan akses kepada perancang kewangan manusia selain perkhidmatan pengurusan aset automatik.
"Robo-Penasihat dilahirkan dari pertemuan krisis kewangan dan kebangkitan telefon pintar, " kata Silver. "Mereka semakin popular sekarang kerana generasi pertama yang membesar dengan telefon pintar memasuki bahagian pelaburan dan perancangan kewangan dalam kehidupan mereka, yang mereka harapkan sepenuhnya menjadi pengalaman digital dan telus."
Faktor lain yang mendorong populariti pengurus kekayaan berasaskan algoritma ialah struktur yuran yang agak rendah. Sebagai contoh, Betterment and Wealthfront mengenakan yuran penasihat caj sebanyak 0.25% setahun, yang mana pengguna membayar di atas perbelanjaan untuk dana pendasar di mana mereka melabur.
Medium adalah Mesej
"Penasihat Robo sedang menangkap dengan pelabur muda kerana hubungan mereka dengan teknologi, " kata Theresa Carey, pakar broker di Investopedia. "Ini adalah satu generasi yang dibesarkan dengan telefon bimbit, jadi menjadikan aplikasi berasaskan aplikasi itu mewujudkan tarikan semulajadi." Platform berasaskan mudah alih membuat kemudahan penggunaan yang juga boleh membantu menggalakkan milenium yang berleluasa untuk melabur, sebagai akaun boleh dibuka, dibiayai dan diuruskan dari telefon.
Penasihat Robo juga berfungsi sebagai pilihan untuk orang dewasa dengan aset yang lebih kecil untuk melabur. "Pengalaman digital sahaja mendorong milenium untuk bermula dengan jumlah yang agak kecil dan menambahnya setiap bulan, " kata Carey. Walaupun beberapa penyedia menampung pelabur-Modal Peribadi yang lebih baik, contohnya, memerlukan sekurang-kurangnya $ 100, 000 pelaburan untuk membuka akaun-yang paling membuka pintu mereka kepada pelbagai pelabur yang lebih luas. Dan perkhidmatan seperti Betterment, Blooom, dan WiseBanyan telah menghapuskan baki akaun minimum sama sekali.
Garisan bawah
Seperti yang ditunjukkan oleh kaji selidik, platform robo-penasihat semakin menarik dengan generasi baru pelabur mewah. Walaupun ramai yang masih lebih suka penasihat kewangan manusia, robos cenderung untuk menarik ribuan tahun yang sangat berpengalaman dengan kewangan mereka, dan merasa selesa membuat keputusan perancangan kewangan mereka sendiri, dari telefon atau laptop mereka.
Metodologi
Investopedia cuba meneliti keputusan pelaburan yang bermotivasi untuk generasi yang menjadi dewasa semasa kemelesetan besar dan terkenal dengan pelbagai faktor ekonomi yang mencabar. Untuk memahami sikap di sekitar pelaburan, kami mempelajari mereka yang sepatutnya mempunyai pendapatan boleh guna untuk melabur, yang disebut sebagai "milenium yang berleluasa." Dengan mengkaji segmen penduduk yang membuat pendapatan tahunan lebih besar daripada purata untuk kumpulan umur mereka, kami berharap menghapuskan kesulitan kewangan dari sebab mereka tidak boleh melabur.
Bekerja dengan firma penyelidikan pasaran Chirp Research pada bulan Mei 2019, Investopedia mendapat jawapan dari 1, 405 orang Amerika, terdiri daripada 844 milenium (umur 23-38) melalui kaji selidik dalam talian dan membandingkan tindakan dan sikap mereka terhadap 430 Gen X dan 131 Gen Z responden. Milenium muda yang lebih muda ditakrifkan sebagai umur 23-29 dengan pendapatan isi rumah (HHI) sebanyak $ 50, 000 atau lebih, dan milenium yang lebih tua seperti usia 30-38 dengan HHI sebanyak $ 100, 000 atau lebih. Pendapatan milenium median adalah $ 132, 473, berbanding dengan HHI milenium median sebanyak $ 69, 000.
Sebelum meneliti tinjauan kuantitatif, Investopedia ingin memastikan jenis soalan yang betul akan ditanya, dalam bahasa yang berganding dengan responden. Investopedia bekerja dengan Chirp untuk mengendalikan sembilan wawancara 1-on-1 sembilan minit dengan para peserta di Birmingham, Chicago, Dallas, dan New York City. Wawancara memberi tumpuan khusus kepada bahasa milenium yang digunakan untuk menggambarkan pengalaman menguruskan kewangan mereka sendiri, serta pendapat, kepercayaan, dan sikap mereka terhadap menguruskan wang dan melabur.
