Apa itu Buydown?
Pembelian adalah teknik pembiayaan gadai janji yang mana pembeli cuba memperoleh kadar faedah yang lebih rendah untuk sekurang-kurangnya beberapa tahun pertama gadai janji, tetapi mungkin seluruh kehidupannya. Pembina atau penjual harta tanah biasanya menyediakan pembayaran kepada institusi pemberi pinjaman hipotek, yang seterusnya, menurunkan kadar faedah bulanan pembeli dan oleh itu bayaran bulanan. Penjual rumah, bagaimanapun, biasanya akan menaikkan harga pembelian rumah untuk mengimbangi kos perjanjian beli-beli.
Pembelian Jual
Penarikan balik mudah difahami jika anda menganggap mereka sebagai subsidi gadai janji yang dibuat kepada pembeli rumah bagi pihak penjual. Biasanya, penjual menyumbang dana ke akaun escrow yang memberi subsidi pinjaman pada tahun-tahun pertama, mengakibatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah untuk pembeli rumah. Bayaran yang lebih rendah ini membolehkan pembeli rumah lebih layak untuk gadai janji. Pembina atau penjual boleh menawarkan pilihan membeli-belah untuk membantu meningkatkan peluang menjual harta itu menjadikannya lebih murah kepada pembeli.
Penstrukturan Buydown
Terma pembongkaran boleh distrukturkan dalam pelbagai cara untuk pinjaman gadai janji. Kebanyakan pembelian beli-belah bertahan selama beberapa tahun, dan kemudian bayaran gadai janji meningkat kepada kadar standard apabila pembelian balik tamat. Pembelian gadai janji 3-2-1 dan 2-1 adalah dua struktur biasa.
3-2-1 Buydown
Dalam pembelian 3-2-1 pembeli membayar bayaran yang lebih rendah ke atas pinjaman untuk tiga tahun pertama. Bayaran ini diimbangi oleh sumbangan pembelian dari penjual. Sebagai contoh, pembeli rumah yang menerima kadar faedah tetap sebanyak 6.75% pada pinjaman $ 150, 000 selama 30 tahun akan mempunyai bayaran yang lebih rendah dalam tiga tahun pertama. Pada tahun pertama, mereka akan membayar faedah 3.75%, pada tahun kedua 4.75% dan pada tahun ketiga 5.75%. Dalam tahun-tahun selepas tiga tahun pertama, pembayaran mereka akan meningkat kepada kadar standard 6.75% atau $ 973 setiap bulan. Walaupun mereka menerima simpanan dari kadar faedah yang lebih rendah dalam tiga tahun pertama, perbezaan dalam pembayaran akan dibuat oleh penjual kepada pemberi pinjaman sebagai subsidi.
2-1 Buydown
Pembelian 2-1 berstruktur dengan cara yang sama tetapi diskaunnya hanya tersedia untuk dua tahun pertama. Jika peminjam menerima pinjaman $ 100, 000 selama 30 tahun dengan kadar faedah tetap 6.75%, mereka boleh menurunkan pembayaran mereka dalam dua tahun pertama dengan pembelian 2-1. Dalam pembelian 2-1, mereka boleh membayar 4.75% kepentingan dalam tahun satu dan 5.75% kepentingan pada tahun kedua. Dalam tahun-tahun berikutnya, pembayaran mereka akan meningkat kepada kadar standard 6.75% dan mereka akan membayar $ 649 setiap bulan. Penjimatan yang mereka peroleh dalam dua tahun pertama akan diimbangi oleh pembayaran subsidi dari penjual kepada pemberi pinjaman yang menyediakan mereka dengan diskaun dua tahun.
