Apakah Kaedah Kekerasan-Kekerapan?
Kaedah kekerapan frekuensi adalah kaedah aktuari untuk menentukan jumlah tuntutan yang dijangkakan bahawa penanggung insurans akan menerima dalam tempoh masa tertentu dan berapa banyak tuntutan purata akan dikenakan. Kaedah kekerapan-kekerapan menggunakan data sejarah untuk menganggarkan jumlah purata tuntutan dan kos purata setiap tuntutan. Kaedah ini mengalikan bilangan purata tuntutan dengan kos purata tuntutan.
Cara Keterusan Kekerapan Dijelaskan
Dalam kaedah kekerapan frekuensi, kekerapan merujuk kepada bilangan tuntutan yang dijangkakan oleh penanggung insurans akan berlaku dalam tempoh tertentu. Jika kekerapannya tinggi, ia bermakna sejumlah besar tuntutan dijangka berlaku. Keparahan merujuk kepada kos tuntutan. Tuntutan keterukan tinggi adalah lebih mahal daripada tuntutan purata, dan tuntutan keterukan rendah adalah lebih murah daripada tuntutan purata. Kos tuntutan purata dianggarkan berdasarkan data sejarah.
Contohnya, pertimbangkan calon pembeli rumah mempertimbangkan membeli rumah pantai di Miami. Ini sebahagian daripada pantai Florida purata satu taufan setahun. Dengan potensi untuk kemusnahan lengkap yang begitu tinggi dan begitu kerap, kaedah kekerapan-kekerapan akan menunjukkan bahawa syarikat insurans harus mengelakkan pengunderaitan dasar untuk rumah pantai ini.
Kaedah Kekerapan-Kekerapan dan Model Risiko Lain
Penanggung insurans menggunakan model canggih untuk menentukan kemungkinan bahawa mereka perlu membayar tuntutan. Sebaik-baiknya, penanggung insurans lebih suka menerima premium untuk menaja jamin dasar insurans baru tanpa perlu membayar tuntutan, tetapi ini adalah senario yang sangat tidak mungkin. Sebaliknya, syarikat insurans membangunkan anggaran tentang berapa banyak tuntutan yang mereka harapkan untuk melihat dan berapa mahal tuntutan tersebut akan berdasarkan jenis dasar yang mereka berikan kepada pemegang polisi.
Kaedah kekerapan frekuensi adalah satu pilihan yang digunakan oleh syarikat insurans untuk membangunkan model. Kekerapan merujuk kepada bilangan tuntutan yang dijangkakan oleh penanggung insurans. Frekuensi tinggi bermakna sejumlah besar tuntutan dijangka akan datang. Keparahan merujuk kepada kos tuntutan, dengan tuntutan keterukan tinggi menjadi lebih mahal daripada anggaran purata dan tuntutan keterukan yang rendah yang lebih murah daripada purata. Kos tuntutan purata boleh dianggarkan berdasarkan angka kos sejarah.
Oleh kerana kaedah kekerapan-kekerapan dilihat pada tahun-tahun yang lalu dalam menentukan kos purata untuk tahun-tahun akan datang ia kurang dipengaruhi oleh tempoh-tempoh yang lebih tidak menentu. Ini bermakna ia tidak bergantung kepada faktor-faktor pembangunan kerugian berdasarkan tahun-tahun kebelakangan ini. Walau bagaimanapun, ini juga bermakna bahawa kaedah ini lebih perlahan untuk menyesuaikan diri dengan kenaikan turun naik. Contohnya, penanggung insurans yang menyediakan insurans banjir akan menyesuaikan diri dengan lebih perlahan kepada peningkatan keterukan atau kekerapan tuntutan kerosakan banjir yang disebabkan oleh kenaikan paras air baru-baru ini.
