Apakah Pinjaman Tanda Tangan?
Pinjaman tandatangan, yang juga dikenali sebagai pinjaman niat baik atau pinjaman karakter, adalah jenis pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh bank dan syarikat kewangan lain yang hanya menggunakan tandatangan peminjam dan berjanji untuk membayar sebagai cagaran. Pinjaman tandatangan biasanya boleh digunakan untuk tujuan apa saja peminjam memilih, walaupun kadar faedah mungkin lebih tinggi daripada bentuk kredit lain disebabkan kekurangan cagaran.
Bagaimana Pinjaman Tandatangan berfungsi
Untuk menentukan sama ada untuk memberikan pinjaman tandatangan, pemberi pinjaman biasanya mencari sejarah kredit yang padat dan pendapatan yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman. Dalam sesetengah kes, pemberi pinjaman mungkin memerlukan penandatangan bersama ke atas pinjaman itu tetapi penandatangan bersama hanya menandatangani nota janji hutang dan hanya dipanggil sekiranya peminjam asal gagal membayar pembayarannya.
Kadar faedah pada pinjaman tandatangan mungkin lebih tinggi daripada bentuk kredit lain disebabkan kekurangan cagaran.
Pinjaman Tandatangan vs Kredit Pusingan
Permohonan kredit kredit atau pusingan kredit biasa biasanya mencetuskan kelewatan pendanaan sementara institusi perbankan atau syarikat pinjaman mengkaji sejarah kredit peminjam dan menyemak kelayakan peribadi. Sebaliknya, dana yang diperoleh melalui pinjaman tandatangan disimpan dalam akaun peminjam dengan lebih cepat, yang membolehkan peruntukan awal untuk keperluan kewangan.
Pinjaman tandatangan adalah satu jenis pinjaman tanpa jaminan. Tidak bercagar merujuk kepada fakta pinjaman ini tidak dijamin oleh sebarang cagaran fizikal, tidak seperti gadai janji rumah dan pinjaman kereta. Istilah bermaksud pinjaman dilunaskan sepanjang tempoh masa yang telah ditetapkan dan dibayar dalam ansuran bulanan yang sama.
Akaun ditutup sebaik sahaja pinjaman tandatangan dibayarkan dan peminjam perlu memohon pinjaman baru jika mereka memerlukan dana tambahan. Sebaliknya, akaun kredit pusingan membenarkan pihak yang terhutang budi untuk membayar balik pinjaman dan mengekalkan garis kredit sehingga peminjam atau pemberi pinjaman memilih untuk mengakhiri hubungan dan menutup akaun.
Bagaimana Perniagaan Menggunakan Pinjaman Tanda Tangan?
Peminjam menggunakan pinjaman tandatangan untuk pelbagai tujuan termasuk penambahbaikan rumah, perbelanjaan yang tidak dijangka, bil perubatan dan percutian, serta perbelanjaan besar yang lain. Sesetengah peminjam juga menggunakan pinjaman tandatangan untuk menyatukan hutang lain.
Sebagai contoh, peminjam mendapat pinjaman tandatangan dengan kadar faedah 7%; Sementara itu, baki pada kad kredit peminjam membawa kadar faedah yang lebih tinggi. Dalam senario ini, peminjam boleh membuat keputusan untuk menggunakan pinjaman tandatangan untuk membayar kad kredit mereka. Kemudian, apabila mereka membayar balik pinjaman tandatangan, mereka akhirnya membelanjakan kurang untuk faedah dan menjimatkan wang dalam jangka panjang.
Bagaimana Pinjaman Tandatangan Telah Berubah Sepanjang Tahun?
Walaupun tujuan dan struktur pinjaman tandatangan tidak berubah sepanjang tahun, penganalisis kewangan melaporkan bahawa profil peminjam purata yang mengakses pinjaman tandatangan telah berubah. Pada masa lalu, peminjam dengan skor kredit miskin cenderung untuk mengeluarkan pinjaman tandatangan tetapi, apabila kadar faedah telah jatuh dan maksimum pinjaman telah meningkat, ramai peminjam yang mempunyai kredit yang baik dan pendapatan tinggi juga telah berpaling kepada pinjaman ini.
