Apakah Komitmen Kembali Ke Atas?
Komitmen yang mundur adalah komitmen untuk membuat pinjaman keluar kedua yang meminjam pinjaman lain. Dengan komitmen yang mundur, sebaik sahaja syarat-syarat pinjaman pertama dipenuhi, mereka akan dimasukkan ke dalam pinjaman kedua.
Takeaways Utama
- Komitmen yang mundur adalah komitmen untuk membuat pinjaman keluar kedua di atas pinjaman pertama. Pinjaman berturap dapat mengurangkan risiko pemberi pinjaman dengan menggunakan syarat pinjaman pertama sebagai cagaran untuk yang kedua. Pinjaman komitmen bertanding adalah perkara biasa dalam industri pembinaan.
Memahami Komitmen Kembali-ke-Kembali
Contoh terbaik dari komitmen yang mundur ialah apabila bank membuat pinjaman pembinaan untuk membina sebuah rumah. Sebaik sahaja rumah itu dibina dan sijil penghunian dikeluarkan, bank akan membuat pinjaman baru, mungkin pinjaman gadai janji pertama, untuk mengambil pinjaman pembinaan. Komitmen bank akan menentukan syarat yang mesti dipenuhi agar komitmen untuk membiayai pinjaman kedua adalah sah. Istilah "komitmen back-to-back" juga boleh digunakan untuk menggambarkan perjanjian untuk membeli pinjaman pembinaan di kemudian hari.
Manfaat Komitmen Kembali Ke Atas
Komitmen mundur digunakan untuk mengurangkan risiko di pihak pemberi pinjaman. Sebagai contoh, sekiranya bank meminjam wang dengan perjanjian bahawa bank kedua akan membeli pinjaman itu pada suatu masa yang akan datang, maka bank yang mengeluarkan pinjaman itu akan mengurangkan risiko dengan hanya bertahan dalam jangka masa hayat pinjaman; liabiliti akan dipindahkan ke bank yang membeli pinjaman selepas tempoh yang telah ditetapkan.
Dalam kes di mana komitmen bertingkat digunakan untuk menggulung pinjaman pembinaan ke dalam pinjaman gadai janji, pemberi pinjaman adalah mengurangkan risiko dengan memperoleh akses kepada cagaran yang boleh digunakan untuk mendapatkan kerugian sekiranya peminjam mungkir. Pinjaman pembinaan tidak memberi banyak akses kepada cagaran, tetapi meminjamkan pinjaman ke dalam pinjaman gadai janji sebaik sahaja pembinaan telah selesai dan syarat-syarat tertentu dipenuhi membolehkan pemberi pinjaman mengakses struktur baru sebagai cagaran jika peminjam mungkir. Walau bagaimanapun, kerana ia digunakan untuk mengurangkan risiko dalam kes-kes di mana peminjam tidak mempunyai capaian langsung kepada cagaran, komitmen dari belakang hanya digunakan dalam pinjaman pembinaan. Memandangkan krisis simpanan dan pinjaman, rangka kerja pengawalseliaan yang membolehkan penggunaannya tetap ada.
Contoh Komitmen Kembali Ke Atas
Sebagai contoh, peminjam mengambil pinjaman pembinaan dari Bank A untuk membiayai pembinaan sebuah restoran baru. Bank A bersetuju untuk membiayai pinjaman dengan syarat bahawa komitmen secara bertulis dibuat dengan Bank B, supaya Bank B bersetuju untuk membeli pinjaman pembinaan dalam masa setahun.
