Kajian kebaikan

Anugerah Robo-Advisor 2019

Betterment memenangi anugerah dalam kategori berikut:

Bettermentment adalah salah satu perintis dalam industri penasihat robo dan merupakan salah satu yang pertama menggunakan teknologi untuk mencadangkan portfolio dan mengotomatisasi proses pelaburan. Selama bertahun-tahun sejak penubuhannya pada tahun 2008, firma itu telah menambah kelas aset tambahan, melancarkan produk simpanan pada bulan Julai 2019. Akaun cek sedang melancarkan kejatuhan ini.

Terdapat beberapa cara untuk menggunakan Betterment: anda boleh menyelaraskan semua akaun kewangan anda untuk mendapatkan gambaran keseluruhan aset anda tanpa melabur, anda boleh melabur dalam salah satu portfolio mereka, atau anda boleh membuat Portfolio Fleksibel dengan beberapa spesifikasi anda sendiri. Akaun yang dikenakan cukai direka untuk memaksimumkan pulangan selepas cukai menggunakan penebangan cukai, dan portfolio diimbangi semula apabila diperlukan. Betterment adalah platform berasaskan matlamat, dan terdapat banyak alat perancangan yang tersedia untuk para pengguna bersama dengan banyak nasihat.

Kebaikan

• Persediaan akaun yang cepat dan mudah

• Portfolio sepenuhnya telus sebelum pembiayaan

• Anda boleh menyegerakkan akaun luar ke matlamat individu

• Tambah matlamat baru pada bila-bila masa dan menjejaki kemajuan anda dengan mudah

• Mudah menukar risiko portfolio atau bertukar kepada jenis portfolio yang berbeza

Keburukan

• Pengguna fungsi perancangan sentiasa tersekat untuk membiayai akaun Betterment

• Pelan standard menanggung caj $ 199- $ 299 untuk bercakap dengan perancang kewangan

• Portfolio Bertanggungjawab Sosial dilaburkan dalam dana pertukaran mata wang (ETF)

• Tiada pinjaman margin, pinjaman bercagar, atau pilihan peminjaman terhadap portfolio anda

Persediaan Akaun

5

Bettermentment mempunyai salah satu akaun termudah untuk ditubuhkan. Pengguna memasukkan umur mereka, pendapatan tahunan, dan matlamat. Tidak ada soalan yang berkaitan dengan risiko standard. Sebaliknya, Betterment membentangkan anda dengan cadangan peruntukan aset dan risiko yang berkaitan, yang boleh anda ubah dengan menyesuaikan peratusan ekuiti berbanding pendapatan tetap yang dipegang dalam portfolio.

Anda juga akan disambungkan untuk menyambungkan akaun luaran-seperti bank dan pegangan broker-ke akaun Betterment anda, untuk memberikan gambaran penuh aset anda dan membuat pemindahan wang ke dalam portfolio pelaburan Betterment lebih mudah.

Pengguna boleh membuka akaun individu atau bersama, kedua-dua Roth dan akaun IRA tradisional, dan akaun amanah. Tiada simpanan kolej 529 pelan, Hadiah Uniform untuk Anak-Anak Kecil (UGMA), atau akaun 401 (k) solo.

Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio dan pelanggan boleh menukar strategi selepas portfolio dibiayai. Platform ini akan memberitahu anda jika terdapat sebarang implikasi cukai sebelum membuat perubahan. Setiap matlamat boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza, jadi dana untuk matlamat jangka panjang seperti simpanan untuk persaraan boleh diperuntukkan kepada salah satu portfolio risiko yang lebih tinggi, sementara matlamat jangka pendek, seperti membiayai bayaran pendahuluan di rumah, boleh diperuntukkan kepada yang berisiko rendah.

Penetapan Matlamat

4.4

Betterment mempunyai langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dipantau secara berasingan. Peruntukan aset dipaparkan dalam gelanggang, dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Sekiranya anda tertinggal untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, Betterment akan menggalakkan anda untuk mengetepikan lebih jauh. Ini boleh menjadi sangat membantu, terutamanya bagi pelabur muda yang mungkin belum merasakan keinginan untuk menyelamatkan beberapa matlamat jangka panjang mereka.

Perkhidmatan Akaun

3.8

Anda digalakkan untuk menyediakan deposit automatik, dan sekali akaun dikaitkan semasa proses pembukaan akaun awal, ia mudah untuk membolehkan. Tiada margin tersedia dan anda tidak boleh meminjam terhadap aset yang dipegang dalam akaun Betterment anda. Betterment menawarkan akaun "Smart Saver" yang dilaburkan dalam bon hasil tinggi ETF, yang kini membayar lebih dari 2% (sehingga 23 September, 2019).

Menggabungkan akaun luaran untuk memberikan gambaran penuh aset anda adalah salah satu kekuatan platform ini. Setiap akaun di luar boleh mempunyai semua atau sebahagian daripada kandungannya yang khusus untuk salah satu matlamat anda. Gambaran keseluruhan aset yang disatukan ini boleh menjadi sangat berharga bagi pelabur, walaupun ia datang pada harga yang diminta untuk bergerak lebih ke platform.

Kandungan Portfolio

3.1

Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio:

• Portfolio Standard Betterment yang terdiri daripada saham dan bon ETF yang pelbagai dan global (iShares, Vanguard). Portfolio bertanggungjawab sosial yang menapis pegangannya untuk stok yang ditadbir dengan baik dan memberi skor yang baik terhadap kesan alam sekitar dan sosial. Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang cuba untuk mengungguli pasaran. Portfolio semua-bon tertumpu pendapatan yang terdiri daripada BlackRock ETFs.The Portfolio Fleksibel dibina dari kelas aset individu yang sama sebagai portfolio standard, tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna.

Portfolio bertanggungjawab sosial mengandungi ETF yang dilaburkan dalam firma-firma besar, seperti iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), dan menggantikan pendedahan stok pasaran baru dengan dana pembangunan alam sekitar, sosial, dan tadbir (ESG) pasaran baru muncul. Di luar syarikat-syarikat besar dan pasaran baru muncul, sedikit portfolio yang disebut "tanggungjawab sosial" dilaburkan dalam firma yang memenuhi kriteria tanggungjawab sosial. Anda boleh memilih untuk menyesuaikan Portfolio Fleksibel anda sendiri, tetapi ia juga dilaburkan dalam ETF, yang jarang cukup bagi mereka yang ingin pelaburan mereka hanya tertumpu kepada pelaburan bertanggungjawab sosial.

Pengurusan portfolio

4.8

Akaun dinilai sekali sebulan dan diimbangi jika mereka telah beralih dari peruntukan matlamat mereka. Apabila tarikh sasaran anda hampir hampir, portfolio anda menjadi lebih konservatif dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar. Mempunyai pengagihan semula risiko automatik ini adalah salah satu sebab utama penasihat robo telah menjadi sangat popular. Ini adalah teknik pengurusan portfolio piawai yang kebanyakan pelabur tidak mempunyai masa atau dedikasi untuk melaksanakannya.

Pelanggan penambahbaikan layak untuk menebus cukai ke atas semua akaun dalam talian yang boleh dikenakan cukai, tanpa mengira baki. Ini adalah satu lagi perkara utama pembezaan yang memihak kepada Betterment. Penasihat robo lain memerlukan keseimbangan tertentu, biasanya lebih dari $ 25, 000 dan sering lebih tinggi, untuk menghidupkan keupayaan ini. Pengambilan kerugian cukai adalah pilihan yang ditetapkan di peringkat akaun, jadi jika anda menghidupkannya, ia akan digunakan untuk semua portfolio anda dalam akaun Betterment anda.

Pengalaman pengguna

4.1

Pengalaman Bergerak:

Aplikasi asli direka untuk membuat semua ciri yang tersedia, walaupun di beberapa tempat terdapat banyak menatal untuk sampai ke ciri utama. Keupayaan desktop dan mudah alih adalah sama. Anda boleh menetapkan semua matlamat dan pelaburan anda pada peranti mudah alih anda, walaupun terdapat sedikit entri data ketika pertama kali membuka akaun. Itu mungkin lebih baik dilakukan pada desktop semata-mata kerana penaipan yang terlibat.

Bettermentment tidak menawarkan aplikasi khusus tablet, tetapi aplikasi telefonnya diubahsuaikan untuk menggunakan ruang skrin tambahan.

Pengalaman Desktop:

Laman web pemakanan direka untuk membimbing anda melalui proses menetapkan matlamat dan menjejaki mereka. Proses ini adalah logik dan mudah diikuti untuk diselesaikan. Apabila anda mengakses soalan dalam Soalan Lazim mereka, laman web ini mengekalkan senarai artikel yang telah anda baca. Sesetengah pilihan-seperti mengklik pautan Sokongan-menanam tab baru, supaya anda boleh menutup dengan banyak tab terbuka selepas beberapa ketika.

Khidmat Pelanggan

4.4

Sembang dalam talian dibina dalam aplikasi mudah alih dan laman web untuk pelanggan boleh mengakses pada bila-bila masa. Perkhidmatan pelanggan tersedia melalui e-mel dan telefon dari 9 pagi hingga 6 petang Waktu Timur, Isnin hingga Jumaat, dan melalui e-mel hanya dari 11 pagi hingga 6 petang Waktu Timur pada hari Sabtu dan Ahad. Anda boleh mendapatkan bantuan daripada perancang kewangan pada bila-bila masa dengan akaun premium, tetapi anda akan membayar yuran sebanyak $ 199- $ 299 untuk berunding dengan perancang jika anda mempunyai akaun asas.

Pendidikan & Keselamatan

3.6

Pusat Sumber Penyempurnaan termasuk berpuluh-puluh artikel bermaklumat dan ditulis dengan baik mengenai perancangan persaraan dan bagaimana untuk mengurangkan beban cukai anda. Terdapat juga beberapa video untuk membantu anda memikirkan cara menggunakan platform. Betterment juga telah mendedikasikan beberapa artikel untuk membantu pelabur memahami komposisi portfolio dan bagaimana syarikat itu mendekati peristiwa pasaran negatif seperti Brexit.

Keselamatan pemulihan adalah mencukupi. Laman web ini disulitkan, dan apl mudah alih menawarkan pengesahan dua faktor. Tiada perlindungan Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) berlebihan yang dibawa oleh Betterment itu sendiri, tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang mempunyai alat pengurusan risiko. Pelanggan yang lebih baik tidak meletakkan dagangan yang berisiko dan tidak ada pinjaman margin yang ditawarkan, jadi tidak mungkin ada keperluan untuk perlindungan SIPC tambahan. Walau bagaimanapun, jika akaun anda mempunyai lebih daripada $ 500, 000 di dalamnya atau lebih daripada $ 250, 000 tunai, anda mungkin mempertimbangkan untuk mengalihkan lebihan tersebut kepada firma dengan insurans tambahan.

Komisen & Bayaran

3.5

Pelanggan digital sahaja membayar 0.25% setahun dalam yuran pengurusan, meningkat kepada 0.40% setahun untuk pelan premium. Betterment menawarkan yuran diskaun ke atas aset lebih dari $ 2 juta, menjatuhkan yuran digital kepada 0.15% setahun pada bahagian baki yang melebihi $ 2 juta. Dalam pelan premium, anda akan membayar 0.30% ke atas baki di atas $ 2 juta. ETF yang mendasari menanggung yuran pengurusan sebanyak 0.07% -0.15% setahun.

Anda boleh menggunakan perancangan kewangan dan alat penyatuan akaun Betterment tanpa bayaran, tetapi anda akan sering digerakkan untuk memindahkan beberapa wang tunai anda ke dalam akaun pelaburan.

• Kos bulanan untuk menguruskan portofolio $ 5, 000: $ 1.04Bayaran bulanan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 5.21Bayaran bulanan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 20.83

Adakah Betterment sesuai untuk anda?

Bersama Wealthfront, Betterment adalah salah satu pelopor awal di penasihat robo. Pengalaman awal ini telah membawa kepada platform yang dibina dalam penetapan matlamat dan disokong oleh keupayaan untuk menarik akaun luaran untuk melihat pandangan yang benar dan bersepadu terhadap kemajuan anda terhadap matlamat tersebut. Betterment dimaksudkan untuk menjadi pengurusan digital sahaja, tetapi ia menawarkan penetasan untuk orang-orang yang menginginkan sentuhan manusia-untuk harga, tentu saja. Bagi pengguna asas, tidak ada minimum akaun dan yuran adalah sejajar dengan industri.

Bettermentment adalah platform yang sangat baik untuk orang yang ingin menguruskan portfolio persaraan mereka, tetapi ia benar-benar bersinar apabila para pelabur menggabungkan lebih banyak matlamat kewangan mereka ke dalam platform. Keupayaan untuk mengesan kemajuan boleh menjadi motivator yang hebat untuk pelabur muda, dan alat pengurusan cukai dan portfolio menghapuskan sakit kepala menyesuaikan dan mengawasi portfolio secara manual. Bettermentment juga menyediakan beberapa pilihan portfolio dan penyesuaian yang agak adil, daripada mengunci anda menjadi salah satu dari tiga penilaian risiko. Portfolio yang bertanggungjawab sosial dan pendekatan digital-pertama adalah tanda-tanda bahawa penanam modal pelaburan yang lebih muda adalah tumpuan utama, dan itu dapat difahami. Untuk pelabur yang lebih tua, lebih konservatif, pendekatan pertama yang lebih baik daripada Google adalah halangan pertama untuk diterima pakai. Walau bagaimanapun, jika pelabur-pelabur itu dapat melampaui itu, pengimbangan semula berdasarkan tempoh masa pelaburan, yuran yang lebih rendah dan penebangan cukai boleh memberikan nilai yang lebih baik daripada pengurus portfolio semasa mereka.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.