Syarikat-syarikat yang menawarkan pinjaman sifar-faedah untuk membeli kenderaan ini tidak kehilangan peluang untuk peminjam. Pembelian utama yang mungkin memerlukan pembayaran sekaligus dapat disebarkan lebih dari 12 bulan hingga beberapa tahun, dengan bunga 0%, sehingga menghasilkan keadaan aliran tunai yang lebih enak. Tetapi pinjaman seperti ini ada masalah, termasuk godaan untuk membuat pembelian dorongan, kecenderungan untuk melabur, dan pendedahan terhadap hukuman yang terlalu tinggi kerana melanggar syarat pinjaman.
Takeaways Utama
- Pinjaman sifar sifar, di mana hanya baki utama yang perlu dibayar balik, sering memikat pembeli untuk membeli kereta, peralatan, dan barang mewah yang lain. Pinjaman peminjam pinjaman dengan jadual pembayaran bulanan yang tegar dan mengunci mereka ke dalam tarikh akhir yang keras oleh mana keseluruhan baki mesti dibayar balik. Pinjam yang gagal menghormati syarat pinjaman adalah tertakluk kepada hukuman berat. Pinjaman ini biasanya hanya tersedia untuk calon pembeli dengan skor FICO sebanyak 720 atau lebih tinggi.
Asas Pinjaman Zero-Interest
Memandangkan namanya mencadangkan, pinjaman sifar faedah adalah satu-satunya tempat baki utama mesti dibayar balik, dengan syarat peminjam menghormati tamat tempoh tegar yang mana seluruh baki mesti dipenuhi. Kegagalan mematuhi tarikh akhir membawa hukuman yang berat. Terutama, pemberi pinjaman boleh membatalkan klausa sifar peratus dan memohon faedah tertulis kepada pinjaman.
Runcit di penjual kereta dan peruncit elektronik, pinjaman tanpa faedah dipermudahkan melalui peminjam pihak ketiga, apa-apa bukan oleh kedai itu sendiri. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini, peminjam secara amnya mesti menunjukkan skor FICO sekurang-kurangnya 720. Dalam kebanyakan kes, pilihan sifar faedah adalah terhad kepada pinjaman jangka pendek sehingga 24 bulan untuk peruncit, atau sehingga 36 bulan untuk pengedar kereta.
Pinjaman Zero-Interest and Buy Impulse
Peniaga-peniaga kereta secara rutin membasuh gelombang udara radio tempatan dengan iklan yang menjana promosi pinjaman tanpa faedah. Pembeli prospektif hanya perlu mengambil umpan jika mereka sangat memerlukan kereta baru, dan mereka kedudukan kewangan untuk membeli satu. Malangnya, iklan sedemikian sering menggoda pembeli untuk membuat pembelian impulsif, apabila tidak praktikal untuk melakukannya.
Tidak menghairankan bahawa jurujual mengeksploitasi promosi pinjaman tanpa faedah untuk mendorong pelanggan ke arah pembelian yang lebih mahal, dengan usaha bersepadu untuk meningkatkan pendapatan komisen mereka. Sesetengah peniaga menggunakan tawaran sifar kepentingan sebagai memanfaatkan semasa rundingan harga. Dengan tawaran pembiayaan yang hebat, jurujual sering tidak berkenan untuk turun harga pembelian. Pembeli harus mengelakkan bayar bayar hanya kerana tawaran faedah rendah.
Promosi pinjaman sifar faedah boleh menarik pembeli yang gagal memenuhi syarat untuk program tersebut. Dalam banyak
kes, jurujual oportunistik mengarahkan individu tersebut ke arah pinjaman yang sebenarnya, membawa minat. Setelah melihat kereta baru yang berkilat atau TV skrin rata yang licin, banyak pelanggan bersetuju dengan pinjaman tersebut, walaupun syarat-syarat tersebut tidak menguntungkan.
Pinjaman Zero-Interest dan Overspending
Pinjaman sifar sifar menarik minat pembeli untuk melebih-lebihkan dolar mereka dengan harga yang berpatutan di atas kereta baru yang mewah dan barangan mewah lainnya. Daripada membeli sebuah kereta terpakai yang berharga $ 20, 000, seorang pembeli mungkin secara tidak sengaja memilih sebuah kenderaan baru, dengan tag harga $ 30, 000, dengan alasan bahawa dia akan membayar $ 10, 000 dalam faedah pula, tidakkah dia menerima syarat pinjaman yang sangat baik itu.
Penalti dan Bayaran Pinjaman Zero-Interest
Walaupun mereka mungkin kelihatan seperti mimpi, pinjaman tanpa faedah boleh menjadi mimpi buruk bagi peminjam yang tidak memahami istilah pinjaman sepenuhnya. Pemberi pinjaman cepat membatalkan peruntukan sifar faedah bagi pelanggan yang jatuh tertunggak dengan hanya satu pembayaran. Ini berlaku untuk hutang pusingan, seperti kad kredit peratusan tahunan 0% (APR) dan hutang ansuran, seperti pinjaman kereta. Peminjam yang memilih untuk membuat tawaran sedemikian perlu memperhatikan penalti kerana membayar lewat atau untuk melebihi syarat yang dinyatakan dalam pinjaman.
Pengguna boleh meningkatkan skor FICO mereka dengan membayar bil utiliti dan telefon bimbit mereka pada masa, dan dengan menjaga baki kad kredit mereka rendah.
