Menjadi penganalisis kewangan

Isi kandungan

• Apakah Penganalisis Kewangan?
• Kemahiran dan Pendidikan yang Diperlukan
• Peperiksaan Persijilan untuk Ambil
• Jenis Jawatan Analis
• Bekerja Dengan Side Buy
• Bekerja Dengan Bahagian Jual Beli
• Perbankan Pelaburan dan Penganalisis Ekuiti
• Gaji Median Tidak Biasa
• Job Outlook Penganalisis Kewangan
• Apa yang Harapkan Pekerjaan
• Peluang untuk Kemajuan
• Set Kejayaan untuk Kejayaan
• Garisan bawah

Dalam industri perkhidmatan kewangan, salah satu kerjaya yang paling diingini ialah penganalisis. Penganalisis kewangan boleh bekerja di dalam kedua-dua jawatan rendah dan kanan dalam firma, dan ia adalah niche yang sering membawa kepada peluang kerjaya yang lain.

Industri perkhidmatan kewangan adalah kompetitif dan boleh menjadi sukar untuk memasuki bidang. Jika anda berminat dalam kerjaya sebagai penganalisis kewangan, baca terus untuk mengetahui apa yang anda boleh lakukan untuk mempersiapkan diri anda untuk pekerjaan itu.

Apa yang Perlu Menjadi Penganalisis Kewangan

Apakah Penganalisis Kewangan?

Penganalisis kewangan mengkaji data kewangan dan menggunakan penemuan mereka untuk membantu syarikat membuat keputusan perniagaan. Sering kali, analisis ini berkaitan dengan pelaburan.

Secara lebih khusus, penganalisis kewangan mengkaji keadaan makroekonomi dan mikroekonomi bersama-sama dengan asas syarikat untuk membuat ramalan tentang perniagaan, sektor dan industri. Mereka juga sering mencadangkan satu tindakan, seperti membeli atau menjual stok syarikat berdasarkan prestasi dan tinjauan keseluruhannya.

Seorang penganalisis harus mengetahui perkembangan semasa dalam bidang di mana mereka mengkhususkan, serta menyediakan model kewangan untuk meramalkan keadaan ekonomi masa hadapan untuk sebarang pembolehubah.

Tidak semua penganalisis kewangan bekerja dengan saham atau pasaran bon atau membantu majikan mereka membuat pelaburan. Contohnya, syarikat mungkin menyewa seorang penganalisis untuk menggunakan data berangka untuk menentukan keberkesanan pelbagai teknik pemasaran berbanding kos. Perniagaan yang menggunakan model francais sering mempunyai penganalisis kewangan yang bertanggungjawab untuk menjejaki francais individu atau kumpulan francais dalam rantau geografi. Para penganalisis menentukan di mana kekuatan dan kelemahannya terletak dan membuat ramalan keuntungan dan kerugian.

Kemahiran dan Pendidikan yang Diperlukan

Berbanding dengan banyak kerjaya berpendapatan tinggi, kelayakan untuk menjadi penganalisis kewangan adalah kurang tegar dan jelas. Tidak seperti undang-undang dan perubatan, tiada minimum pendidikan kerjaya yang ada. Sama ada anda menghadapi apa-apa pelesenan yang diperlukan bergantung kepada faktor, seperti majikan anda dan tugas pekerjaan tertentu anda.

Yang berkata, pada abad ke-21, ijazah sarjana muda - lebih disukai dengan major dalam ekonomi, kewangan atau statistik - telah menjadi keperluan de facto untuk menjadi penganalisis kewangan. Jurusan lain yang dipandang baik termasuk perakaunan dan matematik, dan juga biologi dan kejuruteraan-jika ada yang ingin mengkhususkan diri dalam menganalisis industri-industri tersebut. Pertandingan ini terlalu besar, dan kolej atau ijazah lanjutan terlalu biasa di pasaran pekerjaan untuk mempunyai peluang serius memohon dengan kurang daripada BA

Bank pelaburan besar, di mana gaji pertama tahun pertama dibayar, merekrut hampir secara eksklusif di kolej dan universiti elit, seperti Harvard dan Princeton. Calon yang memohon dengan ijazah dari sekolah yang kurang berprestij dapat meningkatkan peluang mereka dengan meneruskan pendidikan mereka dan mendapatkan MBA dari sekolah perniagaan yang sangat peringkat. Lulusan MBA sering diupah sebagai penganalisis kanan keluar dari sekolah perniagaan.

Terlepas dari pendidikan, karier yang berjaya sebagai penganalisis kewangan memerlukan kemahiran kuantitatif yang kuat, keupayaan menyelesaikan masalah ahli, keahlian dalam penggunaan logik dan kemampuan komunikasi di atas rata-rata. Penganalisis kewangan terpaksa mencecah data, tetapi mereka juga harus melaporkan penemuan mereka kepada atasan mereka secara jelas, ringkas dan persuasif.

Peperiksaan Persijilan untuk Ambil

Walaupun peperiksaan CFA sangat teknikal, ujian Siri 7 dan 63 adalah cara lain untuk menunjukkan kebiasaan asas dengan istilah pelaburan dan amalan perakaunan. Sekiranya anda melihat peperiksaan CFA sampel dan nampaknya amat menggembirakan, mulailah dengan mengambil SIE dan kemudian laksanakan perjalanan anda ke peperiksaan CFA, atau mulakan temuduga untuk jawatan penganalisis junior selepas lulus SIE. Banyak institusi juga mempunyai program latihan untuk calon yang menunjukkan janji di lapangan.

(Untuk maklumat lanjut, lihat "Program Latihan & Penetapan Analis Kewangan.")

Jenis Jawatan Analis

Bidang analisis kewangan adalah luas, memaparkan pelbagai tajuk pekerjaan dan laluan kerjaya. Di dalam industri kewangan / pelaburan, tiga kategori utama penganalisis adalah mereka yang bekerja untuk:

Jauh dari Wall Street, penganalisis kewangan bekerja untuk bank tempatan dan serantau, syarikat insurans, pembrokeran pelaburan hartanah, dan syarikat yang didorong data lain. Sebarang perniagaan yang sering membuat keputusan yang berat tentang cara membelanjakan wang adalah tempat di mana penganalisis kewangan berpotensi menambah nilai. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Penganalisis Kewangan vs Bank Pelaburan")

Bekerja Dengan Side Buy

Majoriti penganalisis kewangan bekerja pada apa yang dikenali sebagai bahagian beli. Mereka membantu majikan mereka membuat keputusan tentang cara membelanjakan wang mereka, sama ada yang bermaksud melabur dalam stok dan sekuriti lain untuk dana dalaman, membeli hartanah pendapatan (dalam kes firma pelaburan hartanah) atau memperuntukkan dolar pemasaran. Sesetengah penganalisis melakukan pekerjaan mereka bukan untuk majikan tertentu tetapi untuk syarikat pihak ketiga yang menyediakan analisis kewangan kepada pelanggannya. Ini menunjukkan nilai apa yang dilakukan penganalisis kewangan; sebuah industri yang wujud di sekelilingnya.

Penganalisis kewangan sampingan jarang mempunyai kata akhir dalam bagaimana majikan atau pelanggannya menghabiskan wang mereka. Walau bagaimanapun, trend yang mereka dapati dan ramalan yang mereka buat tidak ternilai dalam proses membuat keputusan. Dengan pasaran kewangan global yang berkembang lebih cepat daripada sebelumnya dan persekitaran pengawalseliaan berubah seolah-olah setiap hari, ia menjadi alasan bahawa permintaan untuk penganalisis kewangan sampingan mahir hanya boleh meningkat.

Bekerja Dengan Bahagian Jual Beli

Di syarikat menjual, penganalisis menilai dan membandingkan kualiti sekuriti dalam sektor atau industri tertentu. Berdasarkan analisis ini, mereka kemudian menulis laporan penyelidikan dengan cadangan tertentu, seperti "beli, " "menjual, " "beli kuat, " "menjual kuat" atau "tahan." Mereka juga mengesan stok yang ada dalam portfolio dana untuk menentukan kapan atau jika kedudukan dana dalam stok itu hendak dijual. Cadangan para penganalisis penyelidikan ini membawa banyak berat dalam industri pelaburan, termasuk dengan mereka yang bekerja dalam firma beli-belah.

Mungkin pekerjaan penganalisis kewangan yang paling berprestij (dan paling tinggi) adalah penganalisis menjual untuk sebuah bank pelaburan besar. Penganalisis ini membantu bank menilai harga produk pelaburan mereka sendiri dan menjualnya di pasaran. Mereka menyusun data pada stok dan bon bank dan menggunakan analisa kuantitatif untuk memproyeksikan bagaimana sekuriti ini akan melaksanakan di pasaran. Berdasarkan kajian ini, mereka membuat pembelian dan menjual cadangan kepada pelanggan bank, mengarahkan mereka ke sekuriti tertentu dari menu produk bank.

Malah dalam kepakaran ini, terdapat subspesies: penganalisis yang memberi tumpuan kepada stok atau instrumen pendapatan tetap. Ramai penganalisis juga mengkhususkan diri dalam sektor atau industri tertentu. Seorang penganalisis boleh memberi tumpuan kepada tenaga atau teknologi, sebagai contoh.

Perbankan Pelaburan dan Penganalisis Ekuiti

Penganalisis dalam firma perbankan pelaburan sering memainkan peranan dalam menentukan sama ada atau tidak tawaran tertentu antara syarikat seperti tawaran awam permulaan (IPO), penggabungan, dan pengambilalihan (M & A) adalah layak, berdasarkan asas korporat. Penganalisis menilai keadaan kewangan semasa, dan juga sangat bergantung kepada pemodelan dan ramalan untuk membuat saranan sama ada penggabungan tertentu adalah sesuai untuk klien bank pelaburan itu atau sama ada pelanggan harus melabur modal teroka dalam perusahaan.

Para penganalisis yang bekerja untuk bank-bank besar dan membantu membuat keputusan membeli dan menjual dan cuba mencari peluang IPO yang menjanjikan dipanggil penganalisis ekuiti. Fokus mereka adalah terutamanya pada pasaran ekuiti; mereka membantu mencari syarikat yang menawarkan peluang yang paling menguntungkan untuk pemilikan. Biasanya, penganalisis ekuiti adalah antara profesional yang berpendapatan tinggi dalam bidang analisis kewangan. Ini adalah sebahagian daripada majikan mereka; bank pelaburan besar menggunakan gaji besar untuk memikat bakat terbaik.

Juga, penganalisis ekuiti menangani sejumlah besar wang. Apabila mereka membuat ramalan yang menang, keuntungan bagi majikan sering kali berjuta-juta dolar. Oleh itu, penganalisis ekuiti dikembalikan dengan baik.

Gaji Median Tidak Biasa

Penganalisis kewangan yang paling banyak kurang daripada yang ada dalam profesion lain di Wall Street. Walau bagaimanapun, pendapatan tahunan median untuk penganalisis kewangan - pada peringkat kemasukan - jauh lebih tinggi daripada pendapatan isi rumah median di Amerika Syarikat secara keseluruhan. Pendapatan tahunan median untuk penganalisis kewangan tahap kemasukan ialah $ 55, 265. Ini adalah kira-kira apa yang anda boleh jangkakan untuk membuat tahun pertama, walaupun anda tidak bekerja untuk bank Wall Street. Sebagai perbandingan, pada tahun 2017, purata pendapatan bagi seluruh isi rumah di Amerika Syarikat, tanpa menghiraukan pengalaman pekerja dalam rumah itu, adalah $ 51, 939. Rata-rata, penganalisis kewangan mula dibayar dengan lebih baik daripada pekerja biasa.

Malah, untuk menjadi lebih epal-epal, menurut data dari Biro Statistik Buruh AS (BLS), pendapatan tahunan median untuk penganalisis kewangan merangkumi semua tahap pengalaman, pada Mei 2017, adalah $ 84, 300. Purata purata gaji tahunan ialah $ 99, 430. Penganalisis kewangan di firma besar Wall Street sering membuat lebih banyak, walaupun pada tahun pertama. Malah, jumlah pampasan sebanyak $ 140, 000 atau lebih adalah matlamat bersama untuk penganalisis tahun pertama di bank pelaburan.

Job Outlook Penganalisis Kewangan

Pekerjaan-bijak, prospek yang baik untuk bidang penganalisis kewangan. Walaupun ia berdaya saing, terdapat sekitar 296, 100 pekerjaan di luar sana sekarang dan menurut statistik BLS yang terkini, profesinya perlu berkembang kira-kira 11% dalam dekad antara 2016-26-peningkatan 32, 200 kedudukan-lebih cepat daripada purata untuk semua pekerjaan. Nota BLS:

Permintaan untuk penganalisis kewangan cenderung berkembang dengan aktiviti ekonomi keseluruhan. Permintaan juga dijangka meningkat apabila pertumbuhan 'data besar' dan penambahbaikan teknologi membolehkan penganalisis kewangan mengakses rangkaian yang lebih luas dan menjalankan analisis kualiti yang lebih tinggi. Analisis ini akan membantu perniagaan menguruskan kewangan mereka, mengenal pasti trend pelaburan dan menyampaikan produk atau perkhidmatan baru kepada pelanggan.

Negeri-negeri yang mempunyai jumlah penganalisis terbesar adalah, dalam urutan menurun: New York-tidak menghairankan, kerana ia adalah rumah Wall Street, -California, Texas, Illinois, dan Florida. Walau bagaimanapun, profesion ini paling tertumpu di Delaware di mana banyak syarikat beribu pejabat. Kawasan berpangkat tinggi lain termasuk New York, Washington DC, Connecticut, dan Massachusetts. Penganalisis mendapat paling banyak di New York, Wyoming, Colorado, California, dan Alaska.

Apa yang Harapkan Pekerjaan

Penganalisis kewangan perlu sentiasa berhati-hati dalam mengumpul maklumat mengenai makroekonomi, serta maklumat mengenai syarikat-syarikat tertentu dan microeconomics asas lembaran imbangan mereka. Untuk tetap berada di atas berita kewangan, penganalisis perlu melakukan banyak bacaan pada masa mereka sendiri. Para penganalisis cenderung untuk membaca karya-karya seperti The Wall Street Journal, The Financial Times dan The Economist serta laman web kewangan.

Sebagai seorang penganalisis juga sering melibatkan sejumlah besar perjalanan. Sesetengah penganalisis melawat syarikat-syarikat untuk mendapatkan pandangan pertama di operasi di peringkat bawah. Penganalisis juga sering menghadiri persidangan dengan rakan sekerja yang berkongsi kepakaran yang sama seperti yang mereka lakukan.

Apabila di pejabat, penganalisis belajar untuk mahir dengan spreadsheet, pangkalan data hubungan, dan pakej statistik dan grafik untuk membangunkan cadangan untuk pengurusan kanan dan menghasilkan persembahan terperinci dan laporan kewangan yang merangkumi ramalan, analisa kos manfaat, tren dan juga hasil analisis. Penganalisis juga mentafsirkan transaksi kewangan dan mesti mengesahkan dokumen untuk pematuhan mereka dengan peraturan kerajaan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Hari Dalam Kehidupan Penganalisis Kewangan")

Peluang untuk Kemajuan

Oleh kerana protokol antara muka berjalan, penganalisis berinteraksi sesama sebagai rakan sekerja sementara mereka cenderung melaporkan kepada pengurus portfolio atau pengurusan kanan yang lain. Penganalisis junior boleh bekerja sehingga penganalisis kanan dalam tempoh tiga hingga lima tahun. Bagi penganalisis kanan yang terus mencari kemajuan kerjaya, terdapat potensi untuk menjadi pengurus portfolio, rakan kongsi dalam bank pelaburan atau pengurus kanan di sebuah bank runcit atau sebuah syarikat insurans. Sesetengah penganalisis menjadi penasihat pelaburan atau perunding kewangan.

Set Kejayaan untuk Kejayaan

Penganalisis junior yang paling berjaya adalah orang yang membangunkan kemahiran dalam penggunaan spreadsheet, pangkalan data dan persembahan PowerPoint dan mempelajari aplikasi perisian lain. Walau bagaimanapun, penganalisis kanan yang paling berjaya adalah orang-orang yang bukan sahaja menaruh masa yang lama tetapi juga membangun hubungan interpersonal dengan atasan dan mentor penganalisis muda lain. Penganalisis yang dinaikkan pangkat juga belajar untuk membangunkan kemahiran komunikasi dan orang dengan membuat persembahan bertulis dan lisan yang menarik perhatian pengurusan kanan.

Garisan bawah

Kerjaya sebagai penganalisis kewangan memerlukan persiapan dan kerja keras. Ia juga mempunyai potensi untuk menyampaikan bukan hanya ganjaran kewangan, tetapi kepuasan sebenar yang berasal dari menjadi sebahagian daripada lanskap perniagaan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat "Penganalisis Kewangan: Laluan Kerjaya & Kelayakan")