Jaminan Bank berbanding Surat Kredit: Gambaran Keseluruhan
Jaminan bank dan surat kredit adalah kedua-dua janji daripada institusi kewangan yang peminjam dapat membayar hutang kepada pihak lain, tidak kira apa keadaan kewangan penghutang. Walaupun berbeza, kedua-dua jaminan bank dan surat kredit memberi jaminan kepada pihak ketiga bahawa jika pihak peminjam tidak dapat membayar hutangnya, institusi kewangan akan melangkah bagi pihak peminjam. Dengan menyediakan sokongan kewangan kepada pihak peminjam (selalunya atas permintaan pihak yang lain), janji-janji ini dapat mengurangkan faktor risiko, mendorong transaksi untuk diteruskan. Tetapi mereka bekerja dalam cara yang sedikit berbeza dan dalam keadaan yang berbeza.
Surat kredit amat penting dalam perdagangan antarabangsa kerana jarak yang terlibat, undang-undang yang berpotensi berlainan di negara-negara perniagaan yang terlibat, dan kesulitan pihak-pihak yang bertemu secara peribadi. Walaupun surat kredit digunakan kebanyakannya dalam transaksi global, jaminan bank sering digunakan dalam kontrak hartanah dan projek infrastruktur.
Takeaways Utama
- Jaminan bank adalah janji dari institusi peminjam yang memastikan bahawa jika penghutang tidak dapat menanggung hutang, bank akan meningkat. Surat kredit juga janji-janji kewangan bagi pihak satu pihak dalam transaksi dan sangat penting di peringkat antarabangsa perdagangan. Jaminan bank sering digunakan dalam kontrak hartanah dan projek infrastruktur, manakala surat kredit digunakan kebanyakannya dalam urus niaga global.
Jaminan Bank
Jaminan Bank mewakili kewajiban kontrak yang lebih penting bagi bank daripada surat kredit. Jaminan bank, seperti surat kredit, menjamin sejumlah wang kepada benefisiari; Walau bagaimanapun, tidak seperti surat kredit, jumlahnya hanya dibayar jika pihak lawan tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan di bawah kontrak. Ini boleh digunakan untuk dasarnya memastikan pembeli atau penjual daripada kehilangan atau kerosakan akibat ketidaksempurnaan oleh pihak lain dalam kontrak.
Jaminan Bank melindungi kedua belah pihak dalam perjanjian kontrak dari risiko kredit. Sebagai contoh, sebuah syarikat pembinaan dan pembekal simennya boleh memasuki kontrak baru untuk membina sebuah pusat membeli-belah. Kedua-dua pihak mungkin perlu mengeluarkan jaminan bank untuk membuktikan kebolehan dan kemampuan kewangan mereka. Dalam kes di mana pembekal gagal menyampaikan simen dalam masa yang ditetapkan, syarikat pembinaan akan memaklumkan bank, yang kemudiannya membayar syarikat jumlah yang dinyatakan dalam jaminan bank.
Surat Kredit
Kadang-kadang disebut sebagai kredit dokumentari, surat kredit bertindak sebagai nota janji hutang dari institusi kewangan, biasanya bank atau kesatuan kredit. Ia menjamin pembayaran pembeli kepada penjual atau bayaran peminjam kepada pemberi pinjaman akan diterima tepat pada masanya dan untuk jumlah penuh. Ia juga menyatakan bahawa jika pembeli tidak dapat membuat pembayaran atas pembelian, bank tersebut akan meliputi jumlah penuh atau baki yang terhutang.
Surat kredit mewakili kewajipan yang diambil oleh bank untuk membuat bayaran apabila kriteria tertentu dipenuhi. Selepas syarat-syarat ini selesai dan disahkan, bank akan memindahkan dana. Surat kredit memastikan pembayaran akan dibuat selagi perkhidmatan dilakukan.
Sebagai contoh, katakan pemborong AS menerima pesanan daripada pelanggan baru, sebuah syarikat Kanada. Kerana pemborong tidak mempunyai cara untuk mengetahui sama ada pelanggan baru ini dapat memenuhi kewajiban pembayarannya, ia meminta surat kredit disediakan dalam kontrak pembelian.
Syarikat pembelian itu menggunakan surat kredit di bank yang mana ia sudah mempunyai dana atau garis kredit (LOC). Bank yang mengeluarkan surat kredit memegang pembayaran bagi pihak pembeli sehingga ia menerima pengesahan bahawa barang dalam transaksi telah dikirimkan. Selepas barangan telah dihantar, bank akan membayar pemborong yang sepatutnya selagi terma kontrak jualan dipenuhi, seperti penghantaran sebelum waktu tertentu atau pengesahan dari pembeli bahawa barangan itu diterima tidak rosak.
Pada asasnya, surat kredit menggantikan kredit bank untuk pelanggannya, memastikan pembayaran yang betul dan tepat pada masanya.
Pertimbangan Khas
Kedua-dua bank menjamin dan surat kredit bekerja untuk mengurangkan risiko dalam perjanjian perniagaan atau perjanjian. Pihak lebih cenderung untuk bersetuju dengan transaksi kerana mereka mempunyai liabiliti yang kurang apabila surat kredit atau jaminan bank aktif. Perjanjian-perjanjian ini sangat penting dan berguna dalam apa yang akan menjadi urus niaga berisiko, seperti hartanah tertentu dan kontrak perdagangan antarabangsa.
Bank dengan teliti menyaring pelanggan yang berminat dalam salah satu dokumen ini. Selepas bank menentukan bahawa pemohon itu adalah kredit yang layak dan mempunyai risiko yang munasabah, had monetari diletakkan di atas perjanjian. Bank bersetuju untuk dikehendaki sehingga, tetapi tidak melebihi had. Ini melindungi bank dengan menyediakan ambang risiko tertentu.
