Apakah Perlindungan Semua Risiko?
Perlindungan semua risiko menyediakan liputan untuk sebarang insiden yang mana polisi insurans tidak dikecualikan secara khusus. Perlindungan semua risiko, yang juga dipanggil liputan berbahaya, menawarkan perlindungan yang lebih luas daripada perlindungan risiko yang dinamakan, yang hanya meliputi insiden dasar yang khusus termasuk. Walau bagaimanapun, perkataan "liputan semua risiko" agak mengelirukan, kerana apa-apa polisi insurans mengandungi banyak pengecualian. Akibatnya, dasar insurans cenderung untuk mengelakkan bahasa ini. Insurans hari ini akan menggunakan istilah seperti "perlindungan bahaya khas" untuk menggambarkan apa yang mereka panggil "liputan semua risiko." Jenis liputan ini menjadikan tanggungjawab penanggung insurans untuk membuktikan bahawa tuntutan itu tidak dilindungi daripada tanggungjawab yang diinsuranskan untuk membuktikan bahawa tuntutan itu dilindungi.
Bagaimana Perlindungan Semua Risiko berfungsi
Penyedia insurans umumnya menawarkan dua jenis liputan harta untuk pemilik rumah dan perniagaan - bernama bahaya dan liputan semua risiko. Dasar dengan "liputan semua risiko" sebenarnya tidak akan meliputi apa-apa jenis kerugian. Dasar insurans biasanya direka untuk melindungi situasi tertentu dan akan menyenaraikan banyak insiden yang tidak dilindungi. Jenis-jenis bahaya yang paling biasa yang dikecualikan daripada semua risiko termasuk gempa bumi, peperangan, rampasan atau pemusnahan kerajaan, haus dan lusuh, serangan, pencemaran, bahaya nuklear, kehilangan pasaran, dll. Individu atau perniagaan yang memerlukan liputan untuk apa-apa peristiwa yang dikecualikan di bawah semua risiko mungkin mempunyai pilihan untuk membayar premium tambahan, yang dikenali sebagai pelumba atau floater, untuk mempunyai bahaya yang termasuk dalam kontrak.
Perlindungan Semua Risiko vs Dinamakan Perils Insurance
Sebaliknya, kontrak insurans peril yang dinamakan hanya merangkumi peril yang dinyatakan secara khusus dalam polisi. Sebagai contoh, kontrak insurans mungkin menyatakan bahawa sebarang kehilangan rumah yang disebabkan oleh kebakaran atau vandalisme akan dilindungi. Oleh itu, seorang yang diinsuranskan yang mengalami kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh banjir tidak boleh memfailkan tuntutan kepada penyedia insuransnya, kerana banjir tidak dinamakan sebagai bahaya di bawah perlindungan insurans. Di bawah dasar bahaya yang dinamakan, beban bukti adalah tertanggung.
Sebagai contoh, polisi insurans bayar peribadi liabiliti peribadi, yang merangkumi tuntutan dolar dan insiden tertentu yang pemilik rumah dan insurans kereta tidak, adalah sejenis insurans yang mungkin dipertimbangkan untuk menyediakan liputan semua risiko. Walau bagaimanapun, polisi peribadi liabiliti peribadi masih mengecualikan insiden tertentu, seperti kerosakan yang disengajakan, liabiliti perniagaan, kerosakan kepada harta benda anda sendiri dan kerosakan yang terhasil daripada tindakan peperangan, antara pengecualian lain. Dasar-dasar ini merangkumi segala-galanya dasar yang ditulis untuk melindungi-iaitu insiden berkaitan dengan tanggungjawab peribadi. Perlindungan semua risiko tidak bermakna anda boleh menggunakan dasar payung anda untuk mengambil tempat liputan insurans kesihatan anda jatuh pendek; polisi payung tidak akan melindungi rawatan perubatan anda.
