Industri penasihat kewangan sudah matang untuk gangguan. Walaupun ia sering menghasilkan keuntungan yang menarik, industri juga amat lambat untuk berkembang. Penasihat yang boleh menyesuaikan diri dan menggabungkan teknologi baru akan meletakkan diri mereka untuk berjaya. Mereka yang tidak akan ditinggalkan.
Evolusi terbesar setakat ini adalah peralihan dari kompensasi berdasarkan transaksi ke akaun berasaskan fi. Berikutan krisis kewangan 2008 dan kebangkitan pelaburan pasif, pelabur mula memperhatikan dengan lebih mendalam terhadap yuran yang dikenakan. Oleh itu, akaun berasaskan yuran, di mana kos lebih telus, telah berkembang popular.
Pendekatan Baru untuk Melabur
Pelabur juga berpindah dari pelaburan yang lebih tinggi ke arah yang lebih murah, seperti ETF dan dana indeks. Ini sebahagiannya menerangkan langkah dramatik dari pengurusan aktif ke arah strategi pengurusan pasif.
Yuran rendah pelaburan pasif, digabungkan dengan prestasi pasca krisis yang kukuh sejak krisis bermakna penasihat yang masih menghargai aktif perlu menunjukkan nilainya kepada pelanggan mereka.
Cara yang paling berkesan untuk berbuat demikian adalah dengan memberikan prestasi yang lebih baik berbanding penanda aras, yang hanya mungkin dengan strategi pengurusan yang aktif. Strategi pasif hanya dapat menjamin prestasi pasaran, kurang biaya, yang bermakna mereka tidak mengatasi penanda aras secara lalai. Memandangkan kita mungkin lebih hampir pada akhir pasaran lembu semasa dari awal, para penasihat mungkin mempertimbangkan untuk mengkaji semula peranan yang strategi pasif dimainkan dalam portfolio pelanggan mereka.
Memperluas Margin dan Tugas Menyederhanakan
Tanpa menghiraukan pandangan pasaran, yuran kemungkinan akan terus turun. Itu tidak bermakna margin akan memampatkan juga. Apabila penurunan pendapatan, mengurangkan kos akan membantu mengekalkan keuntungan. Firma telah pun mengurangkan kos dengan mengadopsi teknologi baru yang mengautomasikan fungsi pentadbiran dan pelaburan yang kini dilaksanakan oleh penasihat. Penyelidikan Autonomi baru-baru ini menerbitkan laporan yang menganggarkan bahawa AI dapat mengurangkan kos pejabat depan, tengah dan belakang dengan hampir $ 200 bilion menjelang 2030.
Perkembangan teknologi juga telah membawa kepada jangkaan pelanggan yang lebih tinggi. Pengguna digunakan untuk sentiasa mengakses maklumat dan perkhidmatan. Walaupun perkhidmatan sentuhan tinggi masih penting, pelanggan mengharapkan untuk mengkaji semula pelaburan mereka pada bila-bila masa, mempunyai akses kepada peluang pelaburan di seluruh kelas, tema, dan geografi aset dan memerlukan perlindungan keselamatan siber dan data yang mantap . Titik terakhir adalah sangat penting: menurut kaji selidik oleh Persatuan Perancangan Kewangan, 80% penasihat pangkat keamanan siber sebagai "keutamaan yang tinggi, " tetapi kurang daripada 30% berasa dilengkapi untuk "Mengurus dan mengurangkan risiko yang berkaitan."
Kebanyakan penasihat hanya mempunyai banyak tugas dan tidak cukup masa. Mengganti beberapa beban kerja mereka akan memberi penasihat percuma sehingga menghabiskan lebih banyak masa berinteraksi dengan pelanggan mereka.
Tugasan yang berkemungkinan akan automatik adalah yang tidak memerlukan pemikiran kritikal atau kreatif. Komunikasi mudah dan servis pelanggan rutin telah ditangani melalui gabungan kecerdasan buatan dan segmentasi pelanggan pintar.
Bidang seperti peruntukan aset, pembinaan portfolio, dan pengimbangan semula adalah calon juga. Blackrock telah memperkenalkan ETF yang memilih pegangan berdasarkan pembelajaran mesin dan pemilihan bahasa semula jadi. Struktur ETF dan keputusan berasaskan AI menjadikannya jauh lebih murah daripada dana yang dikendalikan khas.
Akaun dan portfolio model yang dikendalikan menyediakan penasihat jalan lain untuk memaksimumkan masa yang tersedia. Morgan Stanley telah melancarkan produk yang dipanggil Next Best Action, yang memantau portfolio klien dan mencadangkan tindakan berdasarkan profil dan dasar pelaburan klien. Sistem ini dijangka akhirnya membuat cadangan yang melampaui topik yang berkaitan dengan pelaburan, seterusnya mengukuhkan hubungan penasihat / pelanggan. Sistem seperti Morgan Stanley akan membezakan lebih tinggi, sentuhan yang lebih tinggi, penawaran perkhidmatan bersepadu dari sistem tradisional, kuno yang dibina pada intuisi manusia.
Selain daripada Perkhidmatan Pelanggan dan Pengurusan Portfolio
Kecerdasan buatan juga merupakan alat yang boleh membantu penasihat menjana petunjuk. Perisian boleh menganalisis data demografi dan awam untuk membuat kempen pemasaran. Ia juga boleh menganalisis kadar tindak balas dan mengoptimumkan keberkesanan kempen.
Satu kawasan yang tidak memberi kemudahan kepada automasi adalah keupayaan untuk memberi pelanggan cukai, harta, dermawan dan nasihat khusus lain. Pelanggan berharga tinggi biasanya mempunyai portfolio aset yang lebih luas dan rumit dan memerlukan bantuan melebihi nasihat pelaburan. Kebanyakan perkhidmatan tersuai ini tidak meminjamkan diri kepada skalabilitas mudah. Dalam contoh ini, satu penyelesaian akan membentuk pasukan. Satu pasukan membolehkan pengkhususan kemahiran di kalangan ahli pasukan dan kecekapan yang lebih besar dalam menyediakan penyelesaian pelanggan dari pentadbiran ke fungsi penasihat. Dengan cara ini, pasukan menyediakan skalabiliti dan leverage semula jadi untuk memenuhi keperluan pelanggan.
Pada asasnya, segala macam tugas akan terbuka untuk automasi tetapi menguruskan hubungan klien kemungkinan akan selalu memerlukan sentuhan manusia. Mempupuk dan mengekalkan hubungan klien yang kuat bergantung kepada dua elemen asas: mewujudkan kepercayaan yang tinggi dan tersedia dan boleh diakses oleh pelanggan. Penyebab kerap dikutip oleh pelanggan untuk penukaran penasihat adalah persepsi tentang kekurangan masa dan responsif. Di dunia di mana pelanggan menuntut peningkatan akses kepada penasihat mereka, setiap minit akan dikira. Di sinilah perkembangan saluran komunikasi dapat membantu para penasihat mengekalkan hubungan mereka.
Aplikasi teknologi akan menjadi lebih berkesan dengan membantu para penasihat memaksimumkan masa yang tersedia dan membolehkan mereka untuk menumpukan masa mereka untuk berkomunikasi dengan pelanggan. Memandangkan majoriti pelanggan baru adalah hasil rujukan, ini akan menjadi lebih penting daripada sebelumnya.
Pembawa yang menarik di sini ialah teknologi akan menyediakan penyelesaian kepada pusat kos penasihat serta membantu mereka memanfaatkan peluang pendapatan. Kaveat adalah mereka yang gagal menyesuaikan diri dan berkembang akan menghadapi cabaran yang serius.
