800

Sekiranya anda memperoleh skor kredit 800-plus-dilakukan dengan baik. Itu menunjukkan kepada peminjam bahawa anda adalah seorang peminjam yang luar biasa dan meletakkan anda jauh di atas skor rata-rata pengguna AS. Selain membela hak, skor kredit 800-plus dapat memenuhi syarat untuk tawaran yang lebih baik dan kelulusan yang lebih cepat apabila anda memohon kredit baru. Inilah yang perlu anda ketahui untuk memanfaatkan sepenuhnya skor kredit 800-plus itu.

Takeaways Utama

• Skor kredit 800-plus menunjukkan peminjam anda adalah peminjam yang luar biasa.Anda layak untuk mendapatkan pinjaman gadai janji dan istilah pinjaman yang lebih baik dengan skor kredit yang tinggi.Anda juga boleh melayakkan kad kredit dengan ganjaran dan faedah yang lebih baik, seperti akses ke lounge lapangan terbang dan sarapan hotel percuma.

Asas Markah Kredit

Pertama, penyegaran pada skor kredit. Skor kredit adalah nombor tiga angka yang merangkum risiko kredit anda, berdasarkan data kredit anda. Skor kredit yang paling umum adalah skor FICO, yang dikira menggunakan lima kategori kredit utama dari laporan kredit anda. Di sini mereka, bersama dengan berapa peratus skor yang mereka nyatakan.

• Sejarah Pembayaran (35%). Sama ada anda telah membayar bil-bil masa anda pada masa Amaun yang Dibayar (30%). Berapa banyak kredit dan berapa banyak pinjaman yang anda gunakan Panjang Sejarah Kredit (15%). Berapa lama anda mempunyai kredit Kredit Mix (10%). Jenis kredit yang anda miliki (misalnya gadai janji, pinjaman kereta, kad kredit) Kredit Baru (10%). Kekerapan pertanyaan kredit dan pembukaan akaun baru

Skor FICO didasarkan pada pelbagai maklumat mengenai laporan kredit anda, tetapi mereka tidak menganggap usia, pendidikan, sejarah pekerjaan, jantina, pendapatan, status perkahwinan, bangsa, atau kod zip anda.

Walaupun setiap pemberi pinjaman mempunyai piawaian risiko kredit tersendiri, carta berikut dari FICO adalah panduan am untuk apa yang setiap julat skor mewakili:

Maksud nilai FICO.

Club 800-Plus Is Growing

Hari ini, skor FICO purata di Amerika Syarikat adalah 704-yang tertinggi sejak FICO memulakan pengesanan skor pengesanan. Selepas turun pada 686 pada bulan Oktober 2009, skor kebangsaan FICO purata telah meningkat selama lapan tahun berturut-turut, yang menunjukkan trend menaik dalam kualiti kredit AS.

Terdapat juga lebih banyak orang yang menjaringkan skor tertinggi super-prima yang sangat tinggi di atas 800. Pada April 2018, 21.8% pengguna kini menjaringkan julat antara 800 hingga 850, berbanding dengan 20.7% pada bulan April sebelumnya. Menurut FICO, beberapa faktor telah menyumbang kepada peningkatan purata dan bilangan pengguna yang lebih tinggi dalam julat 800-plus, termasuk:

• Profil kurang mempunyai kecacatan negatif. Peratusan pengguna dengan koleksi pihak ketiga pada fail berkurang secara mantap antara 2014 dan 2018. Sebagai sejarah pembayaran membentuk 35% daripada pengiraan skor FICO, penurunan pembayaran lewat merupakan penyumbang yang jelas kepada arah aliran menaik. Orang ramai mencari kredit secara bertanggungjawab. Peratusan pengguna dengan satu atau lebih pertanyaan "keras" mencecah paras terendah empat tahun pada bulan April 2018. Memiliki lebih banyak pertanyaan telah ditunjukkan untuk menunjukkan peningkatan risiko pembayaran balik. Pendidikan pengguna nampaknya membantu. Penyelidikan oleh FICO dan Sallie Mae pada Februari 2018 mendapati bahawa pengguna yang sering menyemak skor FICO mereka lebih suka mempunyai skor kredit yang lebih tinggi dan membuat keputusan kewangan yang lebih baik.

Manfaat Skor Kredit 800-Plus

Anda telah bekerja keras untuk skor kredit 800-plus itu, jadi pastikan anda memanfaatkannya. Sebagai tambahan kepada hak-hak membanggakan, skor kredit luar biasa anda menetapkan anda untuk memanfaatkan beberapa faedah kewangan, termasuk:

Anda lebih mungkin diluluskan apabila anda memohon kredit baru.

Perlu diingat bahawa skor kredit anda menunjukkan kelayakan kredit anda dan kemungkinan anda membayar balik wang yang anda pinjam. Jika anda mempunyai skor kredit yang tinggi, peminjam akan melihat anda sebagai kurang berisiko, yang bermaksud anda lebih mungkin diluluskan untuk garis kredit atau pinjaman.

Anda akan layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah dan had kredit yang lebih tinggi.

Dengan skor kredit 800-plus, anda dianggap sangat mungkin untuk membayar hutang anda, jadi pemberi pinjaman boleh menawarkan tawaran yang lebih baik kepada anda. Ini benar sama ada anda memperoleh pinjaman gadai janji, pinjaman kereta, atau cuba menjaringkan kadar faedah yang lebih baik pada kad kredit anda.

Pada umumnya, anda akan ditawarkan secara lebih baik secara lebih baik pada pinjaman hipotek atau kereta sekiranya anda mempunyai skor kredit yang luar biasa (dengan mengandaikan segala yang lain adalah dalam susunan). Sekiranya anda mempunyai pinjaman sedia ada, anda mungkin dapat membiayai semula kadar yang lebih baik sekarang dengan skor kredit yang tinggi. Seperti mana-mana refi, tolak angka-angka terlebih dahulu untuk memastikan langkah itu masuk akal.

Kad kredit berbeza, dan anda mungkin perlu meminta kesepakatan yang lebih baik, terutama jika anda mempunyai kad untuk seketika. Sekiranya skor kredit anda baru-baru ini melanda julat 800-atau jika anda tidak pernah melihat dengan jelas istilah anda sebelum menelefon pengeluar kredit sedia ada, beritahu mereka skor kredit anda, dan tanya jika mereka boleh menurunkan kadar faedah atau meningkatkan kredit anda. Walaupun anda tidak memerlukan had yang lebih tinggi, ia dapat menjadikan lebih mudah untuk mengekalkan nisbah penggunaan kredit yang baik (seberapa besar anda berhutang terhadap kredit anda yang ada).

Anda akan layak untuk mendapatkan kad kredit yang lebih baik dengan ganjaran yang lebih baik.

Menggunakan kad kredit yang sama yang telah anda miliki selama beberapa dekad boleh menjadi baik dari segi panjang sejarah kredit, tetapi anda mungkin kehilangan manfaat berharga. Dengan skor kredit 800-plus, anda mungkin memenuhi syarat untuk kemudahan seperti akses ke lounge lapangan terbang (hebat jika anda mempunyai perjalanan panjang yang panjang), sarapan pagi percuma di hotel, dan keupayaan untuk mendapatkan kembali wang tunai dan mil penerbangan pada kadar lebih pantas Contohnya, satu setengah batu per dolar dibelanjakan dan bukan standard satu mil per dolar.

Satu cara mudah untuk mencari penyelesaian yang lebih baik ialah menghubungi pengeluar kad kredit sedia ada dan tanya jika anda layak untuk kad yang berbeza dengan ganjaran dan faedah yang lebih baik. Jika ya, penerbit anda boleh menerangkan proses permohonan (mungkin sesuatu yang boleh anda lakukan melalui telefon atau dalam talian) dan membuat anda bertukar kepada kad baru. Anda juga boleh menyelidik kad kredit dalam talian untuk mencari pekerjaan yang terbaik untuk anda.

Memeriksa Skor Anda

Mengikut undang-undang, anda berhak menerima satu laporan kredit percuma dari setiap "agensi tiga kredit" penarafan kredit-Equifax, Experian, dan TransUnion-setiap tahun. Sekiranya anda mengecilkan permintaan anda, anda boleh mendapatkan laporan kredit sekali setiap empat bulan, jadi anda boleh mengawasi laporan kredit anda sepanjang tahun. Terdapat hanya satu tempat untuk mendapatkan laporan percuma yang diamanahkan kepada federal: AnnualCreditReport.com.

Walaupun laporan kredit anda tidak termasuk skor FICO anda, anda mungkin boleh menyemaknya secara percuma jika pengeluar kad kredit anda mengambil bahagian dalam program Akses Terbuka Skor FICO. Menurut FICO, lebih daripada 170 institusi kewangan mengambil bahagian dalam program ini, termasuk Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Kesatuan Kredit Federal Navy, PNC Bank, dan Wells Fargo.

Jika pengeluar kad kredit anda mengambil bahagian, anda akan dapat menyemak skor anda apabila anda log masuk ke dalam akaun anda dalam talian, atau ia akan dimasukkan ke dalam penyata bulanan anda (atau kedua-duanya). Jika anda tidak mempunyai akses kepada skor kredit anda melalui pengeluar kad kredit anda atau pemberi pinjaman lain, anda boleh membelinya secara dalam talian dari salah satu daripada tiga agensi penarafan kredit atau di myfico.com.

Garisan bawah

Skor kredit anda mempengaruhi keupayaan anda untuk mendapatkan kredit dan pemberi pinjaman istilah akan menawarkan, seperti tingkat bunga pada gadai janji. Skor anda juga boleh memberi kesan kepada peluang pekerjaan anda (majikan sering menjalankan pemeriksaan kredit) dan pilihan perumahan (tuan tanah juga menjalankan pemeriksaan kredit). Skor anda juga boleh dipertimbangkan ke dalam kadar yang anda bayar untuk insurans auto dan pemilik rumah. Oleh kerana nombor satu ini sangat penting, ia adalah idea yang baik untuk mengesannya-dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya, jika perlu.