Isi kandungan
- Dapatkan seorang Cosigner
- Tunggu
- Bekerja untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
- Tetapkan Pemandangan Anda pada Harta Kurang Mahal
- Tanya Pemberi Pinjam untuk Pengecualian
- 6. Pemberi Pinjaman dan FHA Lain-lain
- Garisan bawah
Mendapatkan kelulusan untuk gadai janji boleh menjadi sukar, terutamanya jika anda telah dihidupkan sebelum ini., kami menggariskan enam langkah yang boleh anda ambil untuk membantu anda mendapatkan kelulusan gadai janji dan menjadi pemilik rumah.
Pergi ke laman web pinjaman gadai janji, dan anda akan melihat imej-imej tersenyum keluarga dan rumah-rumah yang indah disertai dengan teks yang menjadikannya seperti peminjam berdiri hanya menunggu untuk membantu anda mencari pinjaman yang bekerja untuk anda tidak kira apa keadaan anda.
Pada hakikatnya, pemberian pinjaman sejumlah besar wang adalah perniagaan yang berisiko untuk bank. Dengan kata lain, bank tidak akan memberi pinjaman kepada anda beratus-ratus ribu dolar melainkan jika mereka yakin dapat membayarnya kembali dan tepat pada masanya.
Jika impian anda memiliki rumah telah dipecat oleh pegawai pinjaman yang menafikan permohonan anda, anda boleh mengambil langkah-langkah untuk kembali ke landasan kepemilikan rumah.
Dapatkan seorang Cosigner
Sekiranya pendapatan anda tidak mencukupi untuk melayakkan anda memohon pinjaman, seorang penjaga kos boleh membantu. A cosigner membantu anda kerana pendapatan mereka akan dimasukkan ke dalam pengiraan kemampuan. Walaupun orang itu tidak tinggal bersama anda dan hanya membantu anda membuat pembayaran bulanan, pendapatan seorang penjaja akan dipertimbangkan oleh bank. Sudah tentu, faktor utama adalah untuk memastikan bahawa cosigner anda mempunyai sejarah pekerjaan yang baik, pendapatan yang stabil, sejarah kredit yang baik.
Dalam beberapa kes, seorang penjaga kos juga boleh mengimbangi kredit anda yang kurang sempurna. Secara keseluruhannya, cosigner menjamin pemberi pinjaman bahawa pembayaran hipotek anda akan dibayar.
Adalah penting bahawa anda dan pihak berkuasa memahami tanggungjawab kewangan dan undang-undang yang datang dengan membuat pinjaman hipotek. Sekiranya anda lalai gagal membuat pembayaran pada gadai janji anda, pemberi pinjaman boleh pergi selepas kosigner anda untuk jumlah penuh hutang. Juga, jika pembayaran terlambat atau anda lalai, kedua-dua skor kredit anda dan ahli cosigner anda akan mengalami. Skor kredit adalah perwakilan berangka sejarah kredit peminjam, kepercayaan kredit, dan kebolehan membayar hutang.
Sudah tentu, anda tidak sepatutnya menggunakan seorang penyelia untuk mendapat kelulusan jika anda tidak membuat pendapatan yang cukup untuk membayar gadai janji tepat pada masanya. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda stabil dan anda mempunyai sejarah pekerjaan yang mantap, tetapi anda masih tidak mencukupi untuk gadai janji, seorang penjaga kos boleh membantu.
Tunggu
Kadang-kadang keadaan dalam ekonomi, pasaran perumahan, atau perniagaan pinjaman membuat peminjam pelit apabila menyetujui pinjaman. Sekiranya anda memohon gadai janji pada tahun 2006, bank-bank telah menawarkan pinjaman pengesahan tanpa pendapatan. Walau bagaimanapun, hari-hari tersebut telah lama berlalu. Hari ini, bank-bank diteliti oleh pengawal selia dan Bank Rizab Persekutuan untuk memastikan mereka tidak mengambil risiko lebih daripada yang mereka boleh kendalikan. Sekiranya ekonomi tidak menyokong pasaran perumahan yang kukuh di mana bank-bank secara aktif meminjamkan, mungkin sebaiknya menunggu sehingga pasaran bertambah baik.
Semasa anda menunggu, harga rumah atau kadar faedah boleh jatuh. Sama ada perubahan ini juga boleh meningkatkan kelayakan gadai janji anda. Pada pinjaman $ 290, 000, contohnya, penurunan kadar dari 7% hingga 6.5% akan mengurangkan pembayaran bulanan anda sebanyak kira-kira $ 100. Itu mungkin rangsangan yang sedikit yang anda perlukan untuk membayar bayaran bulanan dan memenuhi syarat untuk pinjaman.
Bekerja untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
Anda boleh meningkatkan skor kredit anda, mengurangkan hutang anda, dan meningkatkan simpanan anda. Sudah tentu, anda perlu mendapatkan skor kredit anda terlebih dahulu dan mendapatkan salinan laporan kredit anda. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, yang merupakan agensi pemerintah, mempunyai maklumat yang berguna di laman web mereka untuk mendapatkan laporan kredit gratis. Laporan ini akan menyenaraikan sejarah kredit anda, pinjaman terbuka anda, dan akaun kad kredit, serta rekod prestasi anda untuk membuat pembayaran tepat pada masanya. Sebaik sahaja anda mempunyai laporan, anda boleh mendapatkan skor kredit anda dari salah satu daripada tiga agensi kredit secara percuma.
Bina Sejarah Kredit anda
Uruskan Kad Kredit anda
Membuat pembayaran tepat pada masanya adalah penting untuk meningkatkan skor anda. Juga, bayar hutang anda supaya baki kad anda tidak hampir dengan kad kredit yang dipanggil penggunaan kredit. Penggunaan kredit adalah nisbah yang mencerminkan persentase kredit tersedia peminjam yang digunakan. Jika kad mempunyai had $ 5, 000 dan baki yang terhutang sebanyak $ 2, 500, nisbah penggunaan kredit adalah 50%. Sebaliknya, jika kad mempunyai baki $ 4, 000, nisbahnya adalah 80% atau ($ 4, 000 (baki yang terhutang) / $ 5, 000 (had). Dengan kata lain, 80% kredit tersedia kad telah digunakan. Idealnya, semakin rendah peratusan, lebih baik, tetapi banyak bank suka melihat sekurang-kurangnya nisbah penggunaan 50% atau lebih rendah.
Jika bank-bank melihat bahawa anda hampir memaksimumkan kad anda, mereka akan melihat anda sebagai risiko kredit. Contohnya, jika anda tidak dapat membuat pembayaran tepat pada masanya atau mengurangkan kad kredit dengan baki $ 3, 000 dari masa ke masa, bank tidak mungkin percaya anda boleh membayar balik pinjaman hipotek sebanyak $ 200, 000.
Hitung Nisbah Hutang ke Pendapatan Anda
Bank-bank suka menganalisis hutang isi rumah bulanan anda kerana ia berkaitan dengan pendapatan bulanan anda-dipanggil nisbah hutang kepada pendapatan. Pertama, jumlah pendapatan kasar bulanan anda (sebelum cukai dikeluarkan). Seterusnya, jumlah bayaran hutang bulanan anda, yang termasuk pinjaman kereta, kad kredit, kad caj, dan pinjaman pelajar. Anda akan membahagikan bil bulanan anda dengan pendapatan bulanan kasar anda.
Jika, sebagai contoh, pembayaran hutang anda berjumlah $ 2, 000 sebulan dan pendapatan kasar anda ialah $ 5, 000 sebulan, nisbah hutang kepada pendapatan anda adalah 40% atau (($, 2000 hutang / $ 5, 000 pendapatan) x 100 untuk menjadikannya satu peratusan).
Idealnya, bank-bank suka melihat nisbah hutang kepada pendapatan 40%. Akibatnya, sebaiknya anda mengira nisbah anda dan, jika perlu, menyesuaikan perbelanjaan anda, membayar hutang, atau meningkatkan pendapatan anda untuk menurunkan nisbah anda.
Tetapkan Pemandangan Anda pada Harta Kurang Mahal
Tanya Pemberi Pinjam untuk Pengecualian
Percaya atau tidak, adalah mungkin untuk meminta pemberi pinjaman menghantar fail anda kepada orang lain dalam syarikat itu untuk pendapat kedua tentang permohonan pinjaman yang ditolak. Dalam meminta pengecualian, anda perlu mempunyai alasan yang sangat baik, dan anda perlu menulis surat yang bertulis dengan teliti untuk mempertahankan kes anda.
Pertimbangkan Pemberi Pinjaman dan FHA Lain-lain
Bank tidak semua mempunyai kredit yang sama untuk gadai janji. Sebuah bank besar yang tidak menanggung jamin pinjaman gadai janji banyak kemungkinan akan beroperasi secara berbeza daripada syarikat gadai janji yang mengkhususkan diri dalam pinjaman rumah. Bank tempatan dan bank komuniti juga merupakan pilihan yang hebat. Kuncinya adalah untuk bertanya banyak soalan mengenai keperluan mereka, dan dari sana, anda dapat menilai institusi kewangan yang sesuai untuk anda. Ingat, bank tidak boleh menghalang anda daripada memohon (ia menyalahi undang-undang untuk berbuat demikian).
Dalam erti kata lain, kadang-kadang satu pemberi pinjaman boleh mengatakan tidak sementara yang lain boleh mengatakan ya. Walau bagaimanapun, jika setiap pemberi pinjaman menolak anda untuk alasan yang sama, anda akan tahu bahawa ia bukan pemberi pinjaman dan anda perlu membetulkan masalah itu.
Sesetengah bank mempunyai program untuk peminjam berpendapatan rendah, dan mereka boleh menjadi sebahagian daripada program pinjaman FHA. Pinjaman FHA adalah gadai janji yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), yang bermaksud FHA mengurangkan risiko bagi bank untuk mengeluarkan pinjaman gadai janji. Anda perlu mencari bank tempatan yang merupakan peminjam yang diluluskan oleh FHA. Kelebihan pinjaman FHA ialah mereka memerlukan lebih rendah daripada pembayaran dan skor kredit daripada pinjaman gadai janji yang paling tradisional.
Garisan bawah
Jika anda telah ditolak untuk gadai janji, pastikan anda meminta pemberi pinjaman bagaimana anda boleh menjadikan diri anda calon pinjaman yang lebih menarik. Dengan masa, kesabaran, kerja keras, dan sedikit nasib, anda sepatutnya dapat mengubah situasi dan menjadi pemilik harta kediaman.
