Persaraan memberikan peluang untuk menikmati buah-buahan buruh seseorang. Walau bagaimanapun, persaraan yang menyenangkan memerlukan perancangan yang proaktif dan teliti. Dengan ini, kita akan pergi melalui lima soalan yang perlu ditanya oleh semua orang ketika mereka mendekati akhir hidup mereka sebagai kerja yang sengit (sepenuh masa, iaitu). Menjawab soalan-soalan ini untuk diri sendiri harus membantu membimbing rancangan persaraan anda yang sedang berjalan.
Takeaways Utama
- Anda harus mengira jumlah wang yang anda perlukan untuk mencapai matlamat anda. Jika anda tinggal di kawasan bandar utama, anda harus mempertimbangkan untuk berpindah ke tempat yang lebih murah. Rumah anda mungkin aset anda yang paling berharga, jadi menjualnya dan mengurangkan pengeluaran hidup anda perkiraan mungkin masuk akal.Anda perlu membuat pelan harta pusaka, supaya anda mempunyai ketenangan fikiran semasa persaraan ahli waris anda-dan anda sendiri, jika perlu-akan dijaga dengan baik.
1. Persaraan: Apakah Rancangan Besar?
Sesetengah orang bermimpi untuk membeli bot ketika mereka bersara, sementara yang lain adalah kandungan menghabiskan hari mereka di padang golf. Masih yang lain mahu melakukan perjalanan ke dunia. Sebelum anda berada jauh di hadapan anda dalam memikirkan bagaimana anda akan menyimpan untuk bersara, anda memerlukan matlamat. Oleh itu, penting untuk terlebih dahulu memutuskan apa yang anda mahu lakukan semasa bersara. Sebaik sahaja anda tahu apa impian anda, maka anda boleh mula membuatnya berlaku.
Sebagai contoh, jika impian anda adalah untuk bangun pada waktu pagi dan bermain golf sepanjang hari, masuk akal untuk menentukan apa yang diperlukan untuk menyertai kelab (ada yang memerlukan bayaran pendahuluan yang besar) dan sama ada kawasan yang anda tinggal atau ingin untuk tinggal di-mempunyai kursus yang mencukupi.
Begitu juga, jika impian anda adalah untuk mengembara dunia, anda akan mahu hidup berdekatan dengan lapangan terbang (atau pelabuhan jika anda lebih suka pelayaran). Anda juga akan memastikan bahawa tiada halangan lain yang akan menjejaskan rancangan anda. Dengan memutuskan apa kehidupan impian anda selepas bersara akan kelihatan seperti, anda boleh membentuk seluruh rancangan anda untuk membuatnya berfungsi.
Anda tidak boleh merancang persaraan tanpa mengetahui apa yang anda mahu lakukan di dalamnya.
2. Adakah Saya Mempunyai Wang Tunai?
Sukar untuk mempunyai matlamat, impian, dan cita-cita, tetapi, terus terang, mereka tidak bermakna sesuatu jika anda tidak mempunyai cara kewangan untuk memenuhinya. Daripada hidup dengan harapan, adalah lebih baik untuk melakukan pencarian jiwa untuk menentukan apa perbelanjaan masa depan anda dan sama ada anda akan mempunyai cukup wang untuk hidup dengan selesa dan benar-benar menikmati tahun persaraan anda.
Perancang kewangan telah berdebat selama beberapa dekad mengenai berapa banyak wang yang diperlukan oleh orang atau pasangan semasa bersara. Ada yang mengatakan bahawa untuk mengekalkan gaya hidup anda, anda perlu 60% hingga 80% daripada pendapatan pra-persaraan anda setiap tahun. Walau bagaimanapun, banyak daripada anggaran tersebut hanyalah anggaran itu.
Maksudnya ialah jika matlamat anda adalah untuk mengembara dunia semasa bersara, lakukan penyelidikan. Perhatikan berapa banyak kosnya, dan kemudian pastikan bahawa anda akan mempunyai cukup wang untuk hidup impian anda (dan membayar bil anda) sepanjang hayat anda. Anda mungkin perlu mengubah impian anda atau mengurangkan perbelanjaan anda di kawasan lain untuk membuatnya berfungsi.
3. Bolehkah saya Pindah?
Apabila orang muda dan bekerja, mereka cenderung untuk tinggal di lebih banyak kawasan bandar. Walau bagaimanapun, ia sering melarang mahal untuk warga tua, atau di pinggir kota, bandar utama. Oleh itu, orang-orang yang menjangkakan untuk bersara dalam beberapa tahun akan datang perlu mempertimbangkan untuk bergerak ke lokasi yang lebih berpatutan. Terdapat banyak pilihan di luar sana, tetapi bagaimana anda menilai semua kemungkinan?
Terdapat beberapa faktor yang harus dipertimbangkan ketika memilih tempat baru untuk hidup. Sebagai contoh:
- Jarak dengan ahli keluargaPermohonan untuk perumahan (dan memiliki penyewaan berbanding akses) Akses kepada kemudahan penjagaan kesihatanAkses untuk hiburan (seperti pertunjukan dan acara sukan) Jarak ke lapangan terbang utama Keadaan cuaca pusinganTax (pendapatan negara, hartanah dan cukai harta tanah)
Ia hampir mustahil untuk mencari lokasi yang sesuai dengan setiap keperluan. Oleh itu, strategi terbaik adalah untuk menyelesaikan suatu kawasan yang memenuhi sebahagian besar keperluan anda, terutamanya yang berkaitan dengan kesihatan jangka panjang dan kesejahteraan. Contohnya, walaupun cuaca sejuk mungkin tidak mengganggu anda sekarang, apabila anda berusia 85 tahun, ia dapat memberi kesan yang melemahkan pada badan anda atau keupayaan anda untuk terus aktif untuk beberapa bahagian tahun ini. Jika anda fikir ini akan berlaku untuk anda, mungkin anda mungkin ingin mempertimbangkan bergabung dengan kawanan dan berpindah ke iklim yang lebih hangat, walaupun ia tidak menangani beberapa faktor lain yang disebutkan di atas.
4. Sekiranya Saya Menjual Rumah Saya?
Perancang pesara yang paling banyak memberi tumpuan kepada portfolio pelaburan individu. Portfolio itu penting, tetapi ia sering bukan aset paling berharga orang atau sumber kecairan terbesar yang berpotensi. Sebahagian besar harta rakyat banyak diikat di rumah mereka. Apabila orang ramai menghadapi umur persaraan, mereka harus mempertimbangkan menjual tempat tinggal mereka, terutamanya jika gadai janji telah dipenuhi dan harta itu telah meningkat dengan ketara dalam nilai.
Mengapa menjual? Pertama sekali, anda secara amnya memerlukan ruang yang kurang, dan rumah yang lebih kecil lebih mudah dikekalkan. Walau bagaimanapun, itu bukan sebab utama. Sebab utama untuk menjual adalah untuk mendapatkan kecairan dan memastikan bahawa anda mempunyai cukup wang tunai untuk hidup dan menubuhkan dana kecemasan. Lagipun, apa yang baik untuk duduk di rumah $ 1 juta lakukan jika anda tidak mempunyai wang untuk membeli insurans kesihatan yang mencukupi atau melakukan perkara yang anda nikmati?
Sebaik-baiknya, orang yang menghampiri persaraan harus mencuba "permainan" pasaran hartanah. Iaitu, mereka harus cuba memikirkan jika masuk akal untuk menjual rumah keluarga sekarang dan menyewakan rumah selama beberapa tahun sehingga bersara, atau jika ia masuk akal untuk memegang rumah sehingga tarikh mereka benar-benar menawar tempat kerja adieu. Keputusan itu boleh menjadi sangat penting. Cukup fikirkan tentang apa yang berlaku kepada mereka yang menunggu untuk menjual rumah mereka sehingga selepas pecah gelembung perumahan pada tahun 2008.
Jadi apakah cara terbaik untuk pergi ke pasaran? Sangat mudah, perhatikan trend di rantau anda dengan membaca akhbar tempatan, perusing perumahan untuk rumah terbuka, dan bertanya dengan ejen hartanah tempatan sama ada harga rumah meningkat atau menurun.
Contohnya. Katakan anda berusia 10 tahun dari persaraan dan pasaran hartanah sedang panas.
- Anda memperoleh tambahan $ 100, 000 dari penjualan rumah anda, terima kasih kepada masa yang sesuai pasaran. Anda kemudian melaburkan wang itu dalam kenderaan yang menghasilkan pulangan 8% setahun. Sepanjang tempoh 10 tahun, ia akan berkembang menjadi lebih daripada $ 215, 000. Sebelum itu, anda juga perlu mengurangkan kos untuk menyewa sebuah apartmen untuk 10 tahun yang lalu.Jika anda menyewa sewa baru anda adalah $ 1, 000 sebulan (tidak murah tetapi pastinya tidak ada boros). Sepanjang tempoh 10 tahun ini akan menambah sehingga $ 120, 000. Kini matematik: $ 215, 000 - $ 120, 000 = $ 95, 000. Ini masih merupakan keuntungan bersih yang besar daripada menjual ke pasaran panas.
5. Adakah Saya Membuat Rancangan Ladang?
Untuk memastikan aset anda dipindahkan dengan betul kepada ahli waris anda-dan untuk mengurangkan cukai harta tanah-masuk akal untuk melakukan beberapa perancangan harta tanah. Sebagai tidak menyenangkan (dan membosankan) seperti yang difikirkannya mungkin, penting untuk duduk dengan peguam dan akauntan anda untuk menentukan cara yang paling kos efektif bagi harta pusaka anda untuk diserahkan kepada ahli waris apabila kematian anda.
Sebagai permulaan, anda memerlukan kehendak. Tetapi itu mungkin hanya permulaan. Pendekatan yang terbaik mungkin juga melibatkan penyediaan amanah dan / atau akaun penjagaan untuk anak-anak atau cucu-cucu.
Adalah penting untuk mempertimbangkan perancangan harta sekarang, kerana terdapat tiga tahun "melihat kembali" berkenaan dengan aset yang sebelumnya dikeluarkan dari harta pusaka anda. Dengan kata lain, jika anda mempunyai kepercayaan membeli polisi insurans hayat pada hidup anda dan kemudian anda mati dalam tempoh tiga tahun selepas kontrak ditandatangani, amaun insurans itu boleh dimasukkan ke dalam harta pusaka anda untuk tujuan cukai harta tanah. Perancangan maju adalah kunci perancangan harta tanah dan, jika anda berfikir tentang hal itu, kebahagiaan keseluruhan anda dalam persaraan.
6. Adakah saya Mempunyai Rancangan Peribadi-Dan Dokumen Yang Diperlukan?
Juga luangkan masa untuk merancang untuk penjagaan anda sendiri-dan pasangan anda, jika anda sudah berkahwin-ketika anda semakin dekat dengan risiko usia lanjut. Sediakan proksi penjagaan kesihatan, kuasa wakil dan dokumen lain dengan baik sebelum anda memerlukannya, apabila anda dapat mempertimbangkan keperluan dan keutamaan anda.
Jangan tinggalkan keputusan penting ini sehingga ada kecemasan apabila tenaga dan kemampuan anda dapat dikompromikan. Orang lain boleh membuat pilihan yang tidak akan menjadi keutamaan anda. Dapatkan ke sana dahulu dan sediakan kehidupan anda sendiri.
Garisan bawah
