Sekiranya anda berminat untuk menyewa penasihat kewangan, anda mungkin menghadapi seseorang yang mempunyai akronim CFP bersebelahan dengan nama mereka. CFP bermaksud Perancang Kewangan Bersertifikat dan menetapkan bahawa seseorang telah lulus peperiksaan CFP, sehingga memenuhi keperluan papan CFP.
Dengan lebih daripada 100 pensijilan yang tersedia untuk profesional kewangan, penamaan CFP menonjol. Salah satu keperluan yang paling ketara dalam CFP adalah aspek fidusiari - atau kepercayaan. Ini memberi mandat bahawa setiap CFP perlu meletakkan keperluan pelanggan mereka di hadapannya sendiri.
Kebanyakan profesional kewangan tidak dikehendaki melakukan ini, yang menjadikan CFP dan lembaganya menjadi entiti yang penting dan unik dalam perlindungan kepentingan pengguna. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lembaga CFP: Apa itu dan Bagaimana Ia berfungsi. )
Apakah Lembaga CFP?
Lembaga CFP bertanggungjawab membezakan siapa yang boleh disahkan menjadi perancang kewangan. Lembaga pengarahnya mempunyai hak untuk menghapuskan penamaan CFP daripada sesiapa sahaja yang telah mencapainya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kredensial Penasihat Kewangan Top 3. )
"Setelah anda lulus peperiksaan CFP, lembaga CFP terus mengawasi penasihat, " kata Melissa Sotudeh, CFP dan Penasihat Kekayaan di Halpern Financial. "Walaupun bukan badan pengawalseliaan dan tidak boleh mengenakan denda atau penalti undang-undang, penasihat yang melanggar kod etika Lembaga CFP akan dikeluarkan oleh CFP dan akan ditendang keluar dari organisasi."
Apabila anda mempunyai profesion yang bertanggungjawab untuk menguruskan pelaburan berjuta-juta dolar, anda perlu mempunyai pihak berkuasa yang bertanggungjawab memastikan orang tidak menyalahgunakan kuasa mereka. CFP, sebagai hasilnya, melindungi pengguna daripada penasihat kewangan pemangsa yang ingin membuat wang cepat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sup Alphabet of Certification Financial .)
Sejarah Lembaga
Lembaga CFP pada masa ini mempunyai 14 ahli, profesional kewangan dari seluruh negara. CFP adalah profesion yang agak baru; lembaga itu mula-mula mewujudkan idea CFP pada 1970-an walaupun perancangan kewangan telah ada sejak akhir Perang Dunia II. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancang Kewangan vs Broker Saham: Nasihat Karir. )
Lembaga ini mula dimulakan pada tahun 1985 untuk mengesahkan perancang baru dan memastikan terdapat organisasi yang adil dan berasingan yang mengawasi profesion.
Kepentingan Penetapan CFP
Tidak seperti beberapa sijil yang bernilai lebih sedikit daripada kertas yang dicetak pada mereka, penamaan CFP adalah salah satu sijil kewangan paling berprestij di sekitar.
"Jawatan CFP yang ditawarkan oleh lembaga CFP adalah salah satu yang penting kerana ia memerlukan banyak kerja awal, " kata Sotudeh. "Ia biasanya mengambil masa sembilan bulan hingga dua tahun belajar."
Sesetengah kehendak CFP termasuk mempunyai ijazah Sarjana Muda dan mengambil kursus mengenai 100 topik yang meliputi ujian CFP. Peperiksaan ini mengambil masa 10 jam untuk disiapkan dan mempunyai hampir 300 soalan. Kadar lulus adalah kira-kira 50%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Kewangan Perlu Memperoleh CFP Mark .)
Peperiksaan hanya ditawarkan tiga kali setahun, dan penting untuk pemasa pertama untuk mendapatkannya dengan betul - secara statistik, kadar lulus terus turun untuk pengulang berulang. Anda juga dikehendaki bekerja di industri kewangan sebelum anda layak menerima lesen CFP. Terdapat syarat etika lain yang perlu anda junjung dan mereka yang sudah memegang sijil mesti melalui keperluan pendidikan yang berterusan.
Garisan bawah
Sama ada anda sedang mencari untuk mendapatkan lesen CFP anda atau hanya di pasaran untuk perancang kewangan, jangan berhemat pada penamaan CFP. Ketiga-tiga surat itu menunjukkan bahawa seseorang itu layak dalam perancangan kewangan dan pelaburan, dan mereka memberikan faedah fidusiari yang jujur kepada pelanggan mereka. Tidak semua orang yang memanggil diri penasihat kewangan boleh mengatakannya. Anda juga boleh memastikan untuk mengupah CFP bayaran yang tidak akan dibayar berdasarkan jumlah transaksi yang anda lakukan. (Untuk lebih lanjut, lihat: CFP, CLU atau ChFC: Mana yang Terbaik? )
