Batasan agregat adalah jumlah maksimum penanggung insurans akan membayar kerugian tertutup semasa tempoh polisi. Had agregat tahunan ialah jumlah keseluruhan penanggung insurans akan membayar dalam satu tahun tertentu.
Memecahkan Had agregat
Sebagai contoh, jika had agregat tahunan anda adalah $ 20 juta, dan anda mempunyai tuntutan berjumlah $ 25 juta dalam tempoh polisi, syarikat insurans anda hanya akan membayar sehingga batas $ 20 juta.
Jenis Had
Syarikat insurans menetapkan batasan atas tuntutan individu dan agregat tuntutan semasa tempoh polisi. Beberapa polisi insurans mungkin mengandungi had tuntutan dan had agregat.
Sebagai contoh, pertimbangkan dasar liabiliti awam dengan had $ 25, 000 setiap tuntutan, yang juga mempunyai had agregat $ 100, 000. Jika pihak yang diinsuranskan membuat satu tuntutan sebanyak $ 50, 000, syarikat insurans membayar hanya $ 25, 000, setiap had tuntutan, walaupun ia kurang daripada had agregat. Jumlah agregat kini $ 75, 000 ($ 100, 000 had kurang $ 25, 000 tuntutan dibayar). Tuntutan $ 50, 000 berikutnya dalam tempoh yang sama menghasilkan pembayaran $ 25, 000 dan had agregat yang dikurangkan sebanyak $ 50, 000. Selepas mencapai had agregat, syarikat insurans tidak membayar tuntutan tambahan semasa tempoh polisi. Kebanyakan tempoh polisi dijalankan selama satu tahun.
Had Agregat Penjagaan Kesihatan
Ramai pelan penjagaan kesihatan membawa had agregat. Seperti contoh di atas, pelan ini selalunya mempunyai cap pada setiap pembayaran tuntutan dan had untuk pembayaran tuntutan tahunan. Sebagai contoh, pelan pergigian keluarga akan membayar jumlah yang ditetapkan untuk setiap pengisian, pembersihan, atau mahkota yang dituntut oleh keluarga secara keseluruhannya. Dasar ini juga akan memegang keluarga itu untuk had tuntutan agregat tahunan yang akan mereka bayar. Jika keluarga sepatutnya melebihi had tahunan, mereka tidak akan menerima pembayaran untuk tuntutan tambahan sehingga tempoh polisi seterusnya akan bermula.
Melindungi Had Terhadap Agregat
Tuntutan bencana yang melebihi had agregat boleh menyebabkan ketegangan kewangan melainkan jika terdapat perlindungan tambahan. Untuk kos tambahan, banyak syarikat insurans menawarkan pelan tambahan yang menyediakan liputan di atas had agregat pelan asas. Sesetengah mungkin mempunyai had tertentu atau tiada had sama sekali.
Majikan yang membiayai sendiri pelan penjagaan kesihatan pekerja akan menggunakan insurans stop loss untuk melindungi daripada tuntutan bencana. Dalam pelan yang dibiayai sendiri, majikan membayar tuntutan yang dibentangkan oleh pekerja sehingga batas agregat. Jika pekerja membuat tuntutan yang melampaui batas agregat, majikan, tanpa polisi berhenti-berhenti, bertanggungjawab untuk mengeluarkan poket. Di bawah polisi stop loss, penanggung insurans stop loss akan membayar balik majikan untuk jumlah yang melebihi had yang boleh ditolak atau agregat stop-loss.
