20-an anda boleh menjadi satu-satunya masa cabaran kewangan yang hebat: Anda tidak cukup mahir untuk mendapatkan pekerjaan impian anda di "dunia sebenar, " namun anda mempunyai bil sebenar dan tanggungjawab kewangan yang menuntut gaji yang anda tidak boleh perintah. Lebih buruk lagi, anda mungkin bertanding dengan hutang hutang pelajar, bil kad kredit, pembayaran kereta dan lain-lain saluran pendapatan. Walaupun memfailkan kebankrapan mungkin kelihatan seperti cara mudah untuk mengakhiri mimpi buruk hutang dalam 20-an, itu bukan satu penyelesaian. Malah, ia kemungkinan besar akan menyebabkan anda lebih sakit daripada pelepasan dalam jangka panjang.
Ia Tidak akan Lap Slate Bersih
Analisis Pusat Penyelidikan Pew baru-baru ini menunjukkan bahawa satu rekod dalam lima isi rumah AS membawa beberapa bentuk hutang pinjaman pelajar. Untuk membuat keadaan lebih teruk, graduan kolej baru-baru ini menghadapi ekonomi yang sukar di mana tawaran kerja sukar diperoleh. Keupayaan untuk membuat perundingan gaji yang kompetitif di kalangan pemohon yang lain yang berkelayakan adalah terhad dan sukar.
Kebankrapan tuntutan tidak akan menyelesaikan masalah jika hutang pinjaman pelajar sebahagiannya dipersalahkan kerana masalah kewangan anda. Pada tahun 2005, Mahkamah Agung memutuskan untuk memihak kepada kebolehan kerajaan untuk mengutip pinjaman pelajar yang ingkar dengan "mengimbangi ketidakupayaan Keselamatan Sosial dan manfaat persaraan tanpa statut batasan." Bukan sahaja kebankrapan tidak akan menghapus pinjaman pelajar, tetapi kerajaan boleh menghias 15% daripada manfaat persaraan keselamatan sosial anda jika anda tidak membayar.
Anda Mengabaikan Terbitan Sebenar
Kebanyakan orang berusia di 20-an mereka mendapat pekerjaan "sebenar" yang pertama, pertama "menaikkan" apartmen dan belajar bagaimana untuk membuat pengorbanan yang diperlukan untuk hidup dengan cara mereka. Anda perlu membelanjakan 20s anda untuk membangunkan kemahiran dan disiplin yang diperlukan untuk menjadi dewasa yang bertanggungjawab dan mandiri. Mereka yang belajar bagaimana menguruskan wang pada masa ini akan belajar untuk membina simpanan yang diperlukan untuk membuat bayaran balik di rumah masa depan, membeli kereta tanpa bantuan pinjaman atau pinjaman faedah tinggi dan akhirnya dapat menikmati kegembiraan yang menawarkan kebebasan kewangan sebenar, seperti percutian yang kerap atau persaraan awal.
Apabila anda telah menggali diri ke dalam lubang kewangan awal hidup, tidak ada penyelesaian yang mudah. Anda mesti menggali diri anda keluar dari lubang itu. Beberapa cara yang boleh anda lakukan ialah dengan mengambil pekerjaan kedua, menghapuskan perbelanjaan yang tidak perlu dan membayar setiap bil, sedikit demi sedikit. Ia tidak akan menjadi proses yang cepat atau menyeronokkan, tetapi anda akan muncul dari pengalaman dengan kemahiran yang diperlukan untuk menjadi lebih baik dengan wang di masa depan. Dalam "Kebenaran Mengenai Penyatuan Hutang, " pakar kewangan peribadi Dave Ramsey menyatakan bahawa, "78% dari masa itu, selepas seseorang menggabungkan hutang kad kredit, hutang itu meningkat kembali." Sebabnya ialah pembiaya tidak pernah belajar cara menguruskan wang. Atas sebab yang sama, muflis tidak akan menyelesaikan masalah anda, melainkan jika anda menangani kelakuan kewangan anda.
Anda Boleh Menghalang Prospek Kerja Anda
Bergantung pada jenis kebangkrutan yang anda fail, rekod kebankrapan anda boleh dibuat pada laporan kredit anda selama tujuh hingga sepuluh tahun. Ramai majikan tidak berminat untuk memeriksa skor kredit anda, tetapi anda memberi hak kepada mereka apabila anda meluluskan cek latar belakang. Jika anda bercadang untuk bekerja di mana-mana kedudukan yang melibatkan pengendalian wang atau bahkan dalam peranan bukan kewangan dalam industri insurans, kewangan, undang-undang atau akademik, kredit anda mungkin akan menjadi salah satu aspek pemeriksaan latar belakang anda, dan anda boleh menganggap anda tidak layak untuk pekerjaan. Mengapa perkara itu penting? Menurut pakar sumber manusia, Lisa Rosendahl, bagaimana seseorang menguruskan kewangan pribadinya sendiri adalah petunjuk bagaimana dia akan menguruskan orang lain.
Anda Boleh Menjadi Tidak Berumah
Sebaik sahaja anda memfailkan muflis, pilihan untuk membeli rumah biasanya "di luar jadual", selama tujuh hingga 10 tahun. Lebih penting lagi, kebankrapan memfailkan boleh menyebabkan masa depan dipenuhi dengan permohonan sewa menurun. Banyak tuan tanah akan memeriksa kredit anda sebelum mereka meluluskan anda untuk mengatur pajakan, dan kebankrapan adalah bendera merah yang boleh menjadi penyewa berisiko yang tidak akan membayar sewa.
Kredit Akan Lebih Mahal dan Terhad
Apabila tempoh tujuh hingga sepuluh tahun telah berlalu pada muflis anda, anda perlu bekerja keras untuk meningkatkan skor kredit anda. Anda akan menghadapi akses terhad kepada kredit dan kadar faedah yang sangat tinggi untuk beberapa waktu sehingga anda dapat membina semula reputasi kewangan anda.
Garisan bawah
Skor kredit anda mungkin tidak berada di bahagian atas fikiran anda, tetapi ia memainkan peranan dalam banyak fungsi yang anda tidak jangkakan, termasuk apa yang anda akan bayar untuk insurans kereta, di mana anda boleh hidup dan kadar yang anda berikan untuk kredit kad. Membayar hutang bukan proses yang mudah, tetapi tidak muflis.
