Bagaimanakah perancang kewangan berjaya melancarkan amalan penasihat kewangan? Dengan merancang ke depan, dan mengutamakan lima elemen penting dalam amalan pepejal: pembiayaan, pembinaan pasukan, teknologi, jualan dan pemasaran.
Risiko sebenar untuk penasihat kewangan, bagaimanapun, adalah menerima status quo, dan tidak melakukan apa-apa untuk menyelaraskan dan memperbaiki amalan mereka. Perancang kewangan tidak mampu menanggung risiko itu, memandangkan semakin banyak persaingan industri.
Pertimbangkan ini - mengikut Biro Statistik Buruh AS (BLS) - jumlah penasihat kewangan peribadi AS yang akan meningkat 32% dari 2010 hingga 2020, yang mana BLS mengatakan "lebih cepat daripada purata bagi semua pekerjaan."
Pertumbuhan yang belum selesai ini adalah disebabkan permintaan yang semakin meningkat daripada Baby Boomers untuk nasihat persaraan ketika mereka semakin dekat dengan Tahun Emas mereka. Untuk menonjol dari semua persaingan itu, penasihat kewangan perlu mempertimbangkan perniagaan mereka sebagai yang dinamik - iaitu perniagaan yang perlu berkembang dan bertambah baik sepanjang masa.
Apa cara terbaik untuk mencapai tugas yang mengagumkan itu? Cuba petua ini dari penasihat yang mempunyai pengalaman bertahun-tahun di lapangan - dan yang telah belajar melalui percubaan dan kesilapan apa yang berfungsi dan apa yang tidak dalam industri perancangan kewangan:
Mengkhususkan diri - dan menonjol dari persaingan anda
Pamela Plick, seorang perancang kewangan dan pengasas firma sendiri, pamelaplick.com, mengatakan perancang harus mencari niche dan menguasainya. "Sebagai perancang kewangan, kita tidak boleh menjadi segalanya kepada semua orang, " katanya. "Dengan menyasarkan niche, anda menjadi pakar dalam menyediakan penyelesaian untuk kumpulan tertentu ini."
Sebagai contoh, Plick mengatakan anda boleh memilih untuk bekerja dengan usahawan wanita, janda atau doktor gigi, atau niche juga boleh berdasarkan lokasi. "Atau, anda boleh menyasarkan pesara di kelab komuniti atau kelab negara tertentu, " katanya.
Jadilah seorang perwakilan
Plick juga menasihati memberi tumpuan kepada apa yang penting dan apa yang anda baik - dan sama ada mendelegasikan atau menyalurkan yang lain. "Fokus pada tugas penting seperti pemasaran, rangkaian dan pertemuan dengan pelanggan Jika anda boleh, outsource tugas pentadbiran, " dia menasihatkan.
Peribadikan keperluan pelanggan anda - dan sambungkan dengan klien itu
Leonard Wright, CPA, perancang kewangan dan anggota Suruhanjaya Literasi Kewangan CPA Kebangsaan AICPA, mengatakan seorang pelanggan mempunyai misi, visi, nilai dan matlamat tertentu, dan perancang yang baik dapat mengetahui apa yang diharapkan ini. "Walaupun mereka mungkin tidak mengenali mereka secara khusus, ia adalah tugas kami untuk membawanya keluar, " katanya. "Jika perancangan dan nasihat yang berkaitan dengan perancangan tidak menyambung kepada misi, visi, nilai dan matlamat klien, pelanggan akan berpindah jauh. Jika klien tidak memahami mengapa penasihat membuat cadangan untuk manfaat mereka, mereka akan bertanya-tanya mengapa penasihat melakukan apa yang mereka cadangkan dan mempunyai reaksi emosional naluri untuk mencari seseorang yang memahami mereka."
Terlibat dengan komuniti anda
Steven Kolinsky, pengasas bersama Kolinsky Wealth Management dan veteran industri berusia 30 tahun, menasihatkan untuk mengenali masyarakat anda dan terlibat di bandar anda. " Menjadi murah hati dengan masa dan bakat anda dalam komuniti anda meningkatkan profil anda dan membolehkan anda mengenali orang di sekitar anda, " katanya. "Kami baru-baru ini mengadakan pertemuan dengan pasangan muda yang tidak bersedia untuk melabur, tetapi mencari nasihat mengenai parameter kewangan mereka untuk membeli rumah pertama mereka."
Kenali akauntan profesional tempatan
Kolinsky mengatakan bahawa menghubungkan dengan CPA tempatan adalah cara terbaik untuk meningkatkan aset anda di bawah pengurusan. "Banyak perniagaan telah dirujuk kepada kami melalui hubungan yang tulen yang kami usahakan dengan CPA, menunjukkan kepada mereka bagaimana kami menjalankan perniagaan dan mereka dapat mempercayakan klien mereka kepada kami, " katanya. "Hubungan ini telah mengambil masa untuk membina, tetapi telah saling menguntungkan."
Bertujuan untuk pelanggan yang lebih muda
Ada peralihan dramatik dalam aset sedang dijalankan, di Amerika Syarikat dan di seluruh dunia, dan ia beralih kepada pelabur muda. Malah, industri pengurusan aset boleh mengharapkan untuk melihat kekayaan $ 28 trilion menjelang 2018, menurut Deloitte Wealth Management.
"Pengambilalihan utama adalah melayani generasi muda tidak perlu mengubah secara dramatis pengurusan dan cadangan amalan penasihat, " kata pengarah pengurusan kekayaan dan pensiun pengarah di North Highland, sebuah syarikat perundingan global. "Sebaliknya, ia melibatkan menggabungkan alat-alat dalam talian dan peribadi yang akan mewujudkan percakapan dua hala untuk tetap relevan dengan khalayak yang berkembang." Beliau mengesyorkan membina penonton yang lebih muda melalui laman web yang sangat popular seperti Facebook, Linked-in, Twitter, dan Google+.
Prune senarai pelanggan anda
Kajian 2012 penasihat kewangan "elit" oleh Perancangan Kewangan
mendedahkan bahawa paling $ 1 juta-ditambah pendapatan tahunan cenderung untuk berkhidmat kurang - tidak lebih - pelanggan. Dengan pelanggan yang lebih sedikit, penasihat boleh menghabiskan lebih banyak masa bekerja pada hubungan pelanggan dan membina kepuasan pelanggan. Itu, seterusnya, mewujudkan kesetiaan pelanggan yang lebih besar dan meningkatkan peluang pelanggan-pelanggan anda merujuk kepada anda pelanggan mewah yang lain.
Kajian Perancangan Kewangan mendakwa bahawa untuk mengakses lebih banyak aset dari pelanggan yang lebih sedikit, fokus pada para pelabur yang kaya. Data itu mengatakan bahawa penasihat berpenghasilan tertinggi yang dikesan oleh penyelidik kajian mengatakan bahawa senarai penasihat golongan elit yang bekerja dengan purata 83 pelanggan, masing-masing mempunyai sekurang-kurangnya $ 1 juta dalam aset dengan penasihat. Itu dibandingkan dengan hampir 73 pelanggan untuk setiap penasihat yang memperoleh antara $ 500, 000 dan $ 1 juta, dan 23 pelanggan untuk kumpulan berpendapatan terendah yang ditinjau oleh majalah.
Garisan bawah
Sebagai petua di atas menunjukkan bukti, membina amalan penasihat kewangan yang lebih baik adalah mengenai memberi tumpuan kepada beberapa langkah yang mengubah permainan - dan melakukannya dengan baik.
"Jika anda berpengetahuan tentang produk yang anda cadangkan, teruskan mendidik diri anda sendiri mengenai industri pelaburan, dan sentiasa meletakkan keperluan pelanggan anda di atas anda sendiri, itu permulaan yang hebat, " kata Kolinsky.
Melalui itu, kreatif, keluar di dalam komuniti dan dalam talian, dan membina jenama penasihat kewangan unik anda sendiri - yang menjadikan anda satu atau dua langkah menjelang pertandingan anda.
