Menurut angka Banci AS, lebih daripada 20 juta pelajar mendaftar di kolej pada tahun 2017, dengan beratus-ratus ribu pelajar menjangka tahap mereka menjelang akhir tahun ini. Orang dewasa muda ini sebahagian besarnya terkurung dalam persekitaran yang agak selamat, selamat dan berstruktur yang merupakan akademik, tetapi pelajaran kehidupan baru dipelajari, ketika pelajar beralih ke dunia nyata. Bagaimana graduan mendekati perancangan kewangan dalam beberapa tahun pertama selepas kolej boleh menetapkan nada untuk tabiat kewangan mereka di jalan. Dengan mengikuti strategi dan perancangan, graduan kolej baru-baru ini boleh mengelakkan kesilapan dalam cara mereka menangani kewangan peribadi mereka.
Pelajaran Dunia Sebenar # 1: Merancang untuk Jimat
Graduan baru-baru ini meraikan penaklukan makalah, peperiksaan dan tesis bertaraf kolej baru-baru ini. Tidak dinafikan, sekumpulan besar tukang masak yang baru ini mengambil apa sahaja pekerjaan yang mereka dapati. Ada yang cukup berdisiplin untuk meneruskan bidang yang betul untuk mereka. Walau bagaimanapun, graduan baru-baru ini sering mendapati rutin di tempat kerja tradisional yang tidak memuaskan atau tidak mencukupi. Tabiat perbelanjaan yang tidak munasabah sering mengambil alih sebagai melarikan diri dari pengisaran harian, dan keseluruhan gaji dikenakan pada perbelanjaan tetap (seperti sewa dan utiliti), pembelian (seperti kereta dan perabot) dan barangan mewah (seperti perjalanan dan televisyen yang besar). (Lihat: Anggaran Tanpa Meniup Kawan Anda )
Walaupun anda harus menikmati kebebasan baru anda, anda juga harus berusaha untuk menyelamatkan sebahagian daripada gaji anda. Aliran tunai berulang boleh diletakkan dalam kombinasi saham, bon dan pelaburan pasaran wang. Sebaik sahaja anda tidak lagi berada dalam keselesaan di rumah ibu bapa anda, adalah bijak untuk merancang untuk kontinjensi, seperti kemalangan kereta, kecederaan diri, lay-off dan perbelanjaan yang tidak diduga lain.
Pelajaran Dunia Nyata # 2: Money Spent Is Money Lost
Setelah berpecah empat tahun atau lebih ketika di kolej, graduan baru-baru ini secara semulajadi menyamakan gaji dengan kekayaan yang baru ditemukan. Tidak lagi tertakluk kepada rasa tidak enak makanan asrama dan snek pada malam panas pada mi panas, orang dewasa muda dengan mudah membentuk satu tabiat baru untuk mengubah pendapatan berulang mereka menjadi makan biasa di restoran, bar dan kelab kelas atas.
Di dunia nyata, aset sama ada menghargai atau menyusut. Pembelian kereta adalah pembelian aset depresiasi kerana kereta berkurang nilai sebaik sahaja ia meninggalkan lot. Begitu juga dengan perabot televisyen, pakaian dan skrin televisyen yang luas. Terbang ke Cabo San Lucas sepanjang musim bunga adalah perbelanjaan - ia adalah wang tunai yang meninggalkan dompet anda, tidak pernah kembali. Begitu juga dengan pangsapuri mahal, santapan dan kedai makan hujung minggu.
Beberapa faktor boleh membantu mewujudkan jaminan kewangan sebenar:
- Prestasi aset yang menghargai dari masa ke masa, seperti saham cip biru, bon-bon dividen dan rumah.
Melabur dalam diri anda sebagai profesional untuk meningkatkan prospek anda untuk pertumbuhan dan peningkatan pendapatan. Dengan melabur wang setiap bulan untuk meningkatkan prestasi anda dalam bidang pilihan anda, anda boleh mengharapkan untuk mendapatkan lebih banyak promosi dan gaji yang lebih tinggi dalam jangka masa panjang daripada rakan anda yang berpuas hati. Pelaburan peribadi ini boleh mengambil bentuk latihan, kelas dalam talian, pensijilan industri, buku dan seminar.
Di pasaran yang dinamik dan berdaya saing, gaji hanya memberikan ilusi keselamatan; ia adalah cara anda menggunakan gaji anda yang menentukan kesejahteraan kewangan anda. (Lihat: Potongan Gaji Pembayar )
Pelajaran Dunia Sebenar # 3: Kawalan Hutang Sebelum Ia Mengawal Anda
Susut nilai aset dan perbelanjaan yang melulu sering menyebabkan hanya satu perkara: hutang. Hutang memakan aliran tunai anda dan menidakkan aset anda, menyusut nilai bersih peribadi anda ke arah negatif. Tetapkan garis masa untuk menghapuskan pelbagai hutang anda, termasuk sekolah, kereta, kad kredit dan pinjaman rumah. Bayar hutang dengan kadar faedah tertinggi dahulu - itu hanya masuk akal.
Ada hutang yang baik; anda boleh menggunakan wang orang lain untuk membeli aset yang menghargai, pada asasnya menggunakan wang orang lain untuk menghasilkan wang untuk diri sendiri. Itulah bagaimana orang ekuiti swasta melakukannya. Tetapi peraturan ibu jari adalah untuk mendisiplinkan diri anda dalam melaksanakan pelan serangan anda. Membunuh binatang hutang, apa bentuknya, dengan tarikh akhir tertentu.
Sekiranya gaji hanya memberikan ilusi keselamatan, maka hutang harus memberikan ketakutan sebenar terhadap perkara-perkara negatif yang boleh berlaku kepada seorang siswazah baru-baru ini jika kejadian luar jangka yang tidak dijangka berlaku. (Lihat: Bagaimana Melabur Apabila Anda Hutang Dalam )
Pelajaran Dunia Nyata # 4: Menjadi Risiko Kredit Baik
Paychecks terdedah kepada pengurangan atau pemotongan sama sekali. Dalam Pelajaran No. 3, kami menunjukkan bahawa jika tabiat yang lemah dan kelakuan penggunaan tidak dipantau, hutang boleh merosakkan kewangan. Walau bagaimanapun, terdapat urus niaga besar yang memerlukan penggunaan hutang - roda ekonomi akan menggegarkan jika pengguna terpaksa membawa karung tunai untuk membayar nilai penuh kereta atau rumah di depan. Di sinilah kredit masuk.
Hutang yang boleh dikawal, sebagai cara untuk mewujudkan sejarah kredit yang baik dan memperolehi aset yang menghargai, membantu para graduan baru-baru ini menjadi berwibawa dari segi kewangan kepada pemberi pinjaman apabila tiba masanya untuk mengeluarkan pinjaman atau gadai janji. Di samping itu, keadaan yang memalukan mungkin memerlukan siswazah baru-baru ini untuk mengambil pinjaman kecemasan. Hutang terurus bermakna pembayaran dan baki prinsipal mudah terjangkau dan terdapat garis masa sasaran untuk pembayaran balik. Ia bukan alasan untuk membuang wang di meja craps di Vegas. Itulah lubang kelinci nastier. (Lihat: 5 Langkah Untuk Memarkir Gadai Janji )
Pelajaran Dunia Nyata # 5: Fakta Wajah - Dapatkan Insurans Hayat
Kematian adalah tekanan dan mahal untuk mangsa. Kekurangan pandangan dan perancangan dapat menyebabkan kesulitan kewangan untuk ahli keluarga anda. Insurans hayat boleh membantu mengurangkan tekanan ini pada masa yang kritikal. (Lihat: Apa yang Diharapkan Ketika Memohon Untuk Insurans Hayat )
Garisan bawah
Kewangan peribadi adalah kawasan kritikal untuk kesejahteraan mental dan emosi anda. Sebagai pelajar, IQ, gred, skor ujian piawaian, penilaian populariti dan toleransi untuk alkohol adalah tanda aras yang guru-guru dan rakan-rakan anda dinilai kejayaan anda. Setelah anda lulus, kewangan peribadi harus menjadi salah satu keutamaan dominan anda.
Sayangnya, sistem pendidikan - sambil menyediakan teori dan pandangan menarik di alam semesta - memberikan sedikit persiapan dunia nyata kepada pelajar dalam bidang kewangan peribadi, cabaran di tempat kerja atau masalah lain dalam kehidupan. Kunci kira-kira peribadi dan penyata pendapatan yang kukuh akan membantu anda untuk mengatasi cabaran-cabaran ini dan mungkin mencari peluang baru dan menarik untuk meningkatkan nilai bersih anda.
