Memutuskan dana bersama sesuai untuk portfolio persaraan memerlukan pemahaman yang baik tentang strategi pelaburan. Dana sasaran masa depan adalah melakukan pengimbangan semula masa sehingga pelabur tidak perlu. Mereka mula dengan peruntukan yang menguntungkan saham pada tahun-tahun awal kitaran hayat pelabur, biasanya saham 90% dan bon 10%.
Sebagai pelabur mendekati umur persaraannya, Vanguard secara beransur-ansur mengimbangi peruntukan asetnya yang memihak kepada sekuriti yang kurang berisiko, seperti bon dan rizab jangka pendek. Dana sasaran masa depan datang dengan nisbah perbelanjaan purata sebanyak 0.12%. Nisbah perbelanjaan purata industri bagi dana sasaran yang setanding adalah 0.63%. Bermula pada bulan Februari 2015, Vanguard meningkatkan peruntukan ekuiti dan pendapatan tetap antarabangsa untuk dana sasarannya untuk menyediakan pelabur dengan kepelbagaian global yang lebih baik.
Tabung Persaraan Sasaran Vanguard 2025
Dana Persaraan Target Vanguard 2025 mempunyai tarikh sasaran yang berkisar dari 2021 hingga 2025. Oleh kerana dana itu sangat dekat dengan tarikh sasarannya, portfolionya mempunyai sejumlah besar pegangan bon, yang cenderung kurang berisiko jika dibandingkan dengan saham. Khususnya, dana itu melabur dalam pelbagai ekuiti Vanguard dan dana bon, menghasilkan peruntukan 37% kepada stok domestik, peruntukan 24.20% kepada stok antarabangsa, peruntukan 27.40% kepada bon korporat dan Perbendaharaan AS, dan peruntukan 11.40% kepada bon antarabangsa. Pemegangan ekuiti domestik dana ini secara meluas dipelbagai di seluruh pasaran ekuiti AS.
Selama bertahun-tahun, Tabung Pensiunan Sasaran Vanguard Target 2025, dan dana sasaran sasaran Vanguard, pada umumnya, lebih banyak memberi tumpuan kepada sekuriti yang lebih tinggi dan sekuriti yang dilindungi oleh Inflasi Sekuriti Perbendaharaan berbanding dengan keluarga dana lain. Pendekatan ini memberi perlindungan modal yang lebih baik daripada turun naik dan hakisan nilai sebenar.
Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2025 mempunyai rating empat bintang dari Morningstar dan nisbah perbelanjaan sebanyak 0.13%. Oleh kerana dana mendapat hampir 2025, ia merancang untuk mempunyai peruntukan aset yang lebih tinggi kepada bon, dalam lingkungan 50%. Dana ini paling sesuai untuk pelabur yang sangat kos dan merancang untuk bersara antara 2023 dan 2027.
Tabung Pensiun Sasaran Vanguard 2040
Kumpulan Wang Persaraan 2040 Sasaran Vanguard menawarkan portfolio terpelbagai yang luas dengan tarikh sasaran antara 2038 dan 2042. Seperti dana sasaran sasaran Vanguard yang lain, dana ini melabur dalam empat dana indeks Vanguard dengan peruntukan aset kira-kira 85% dalam ekuiti dan 15 % dalam bon korporat dan berdaulat. Sekitar 50.20% daripada aset dana diperuntukkan kepada ekuiti domestik, sementara 33% didedikasikan kepada ekuiti antarabangsa. Terdapat 11.80% peruntukan dalam bon korporat dan Perbendaharaan AS dan 5% peruntukan bon antarabangsa. Oleh kerana dana hampir 20 tahun dari tarikh sasarannya, ia akan terus memperuntukkan lebih banyak aset kepada sekuriti berisiko dalam tempoh lima hingga 10 tahun akan datang.
Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2040 mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.14% dan ia mempunyai penarafan empat bintang dari Morningstar. Oleh kerana penekanan Vanguard yang lebih besar pada bon antarabangsa dan ekuiti antarabangsa, dana ini memberi kepelbagaian yang lebih luas dan prospek pulangan yang lebih baik dalam jangka masa panjang, memandangkan pasaran luar negara, terutamanya pasaran baru muncul, cenderung berkembang lebih pesat berbanding pasaran maju. Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2040 adalah paling sesuai untuk pelabur yang bersara sasarannya antara 2038 dan 2042 dan ingin melabur dalam satu dana dan tidak perlu risau tentang pengimbangan semula sehingga persaraan mereka.
Tabung Persaraan Sasaran Vanguard 2055
Tabung Persaraan Sasaran Vanguard 2055 menawarkan peruntukan aset kitaran bagi pelabur dengan tarikh persaraan tertentu. Dana ini paling menarik bagi pelabur yang baru memulakan kerjayanya dan mempunyai lebih dari 40 tahun sebelum bersara. Oleh kerana dana itu jauh dari tarikh sasarannya, 90% asetnya diperuntukkan kepada stok domestik dan antarabangsa. Baki 10% asetnya dipisahkan antara bon AS dan antarabangsa. Dana itu mungkin berpegang kepada peruntukan agresif sehingga 2030-2035; selepas itu, ia akan mula lancar menyesuaikan peruntukannya setiap tahun ke arah bon.
Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2055 mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.15% dan rating empat bintang dari Morningstar. Dana ini paling sesuai untuk pelabur yang menginginkan pengimbangan semula aset automatik pada kos yang rendah dan yang tidak merancang untuk bersara sehingga antara 2053 dan 2057.
