Pembelian 2-1 adalah sejenis gadai janji dengan satu set dua kadar faedah permulaan sementara yang meningkat dalam fesyen tangga sehingga kadar faedah tetap tercapai. Pengurangan kadar faedah awal sama ada yang dibayar oleh peminjam untuk membantu mereka layak untuk gadai janji atau mungkin dibayar oleh pembina sebagai insentif untuk membeli rumah.
Breaking Down 2-1 Buydown
Kadang-kadang kos belian beli, yang merupakan bayaran pendahuluan untuk mengurangkan bayaran gadai janji bulanan, dikira dan diletakkan dalam akaun escrow di mana setiap bulan jumlah tertentu dibayar sama dengan perbezaan dalam pembayaran gadai janji sementara dan apa yang akhirnya pembayaran gadai janji akan jadi. Pada masa yang lain, kos pembelian beli diperlakukan sebagai titik gadai janji tradisional. Analisis yang teliti perlu dilakukan oleh peminjam untuk memastikan pembelian secara ekonomi dalam keadaan baik.
Peminjam Cara Boleh Mendapatkan Manfaat Dari 2-1 Buydown
Syarat-syarat pembayaran 2-1, atau 2/1, boleh berubah mengikut pemberi pinjaman. Sebagai contoh, dengan pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan, jika pilihan beli-belah 2-1 tersedia, peminjam boleh melakukan pembayaran beli-belah yang akan mengurangkan hipotek bulanan selama dua tahun atas pinjaman jangka panjang 15 tahun atau 30 tahun. Semasa tahun pertama pembelian beli, kadar nota janji boleh dikurangkan sebanyak 2% pada pembayaran bulanan. Pada tahun berikutnya, pengurangan itu akan berkurangan kepada 1%.
Apabila tempoh pembelian telah luput, peminjam akan membuat pembayaran bulanan penuh untuk baki 28 tahun dalam tempoh.
Salah satu ciri pembelian beli 2-1 ialah ia memberi peluang kepada peminjam untuk membina kewangan mereka untuk lebih baik menampung pembayaran gadai janji. Tambahan pula, ia membolehkan mereka layak untuk membeli rumah pada harga yang lebih tinggi daripada yang biasanya mereka mampu. Sebahagian daripada anggapan ini adalah bahawa gaji peminjam akan meningkat selama jangka masa ini, sehingga memberi mereka peluang yang lebih besar untuk membayar sisa masa tinggal hipotek.
Memilih belian seperti berdasarkan jangkaan kenaikan pendapatan mungkin menunjukkan risiko gaji isi rumah peminjam tidak meningkat pada kadar yang dijangkakan. Jika peminjam tidak melihat peningkatan pendapatan setanding dengan bayaran yang akan dibayar selepas pembelian telah tamat tempoh, mereka mungkin menghadapi kerugian.
Pilihan sedemikian untuk pinjaman FHA biasanya hanya tersedia pada gadai janji kadar tetap. Selain itu, pembelian 2-1 hanya akan tersedia untuk gadai janji baru, bukan untuk pembiayaan semula atau untuk membuat penyesuaian kepada pinjaman sedia ada.
