Senarai semak perancang kewangan anda

Isi kandungan

• Apakah Pelan Kewangan Tahunan?
• Pemeriksaan Rancangan Kewangan Tahunan
• Buat Inventori Kewangan Anda
• Tetapkan Matlamat Kewangan
• Fokus pada Keluarga
• Semak Rizab Simpanan Persaraan
• Semak Pelaburan Anda
• Rebalance Portfolio Anda
• Perancangan Cukai Alamat
• Pelan Kecemasan Kewangan Anda
• Terlihat ke Penjimatan Masa Hadapan
• Membina Aliran Pendapatan Alternatif
• Mula Menggunakan atau Kemas Kini Apl anda
• Garisan bawah

Sekiranya anda mengambil tugas untuk memetakan rancangan kewangan tahunan anda, anda layak mendapat sokongan di belakang. Memastikan anda telah menutup semua asas adalah penting untuk kesihatan kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda. Mengesan kemajuan anda dengan senarai perancangan kewangan tahunan memudahkan anda melihat tugas-tugas yang telah selesai dan yang mana anda masih perlu menangani.

Apakah Pelan Kewangan Tahunan?

Pelan kewangan tahunan adalah cara untuk menentukan kedudukan kewangan anda pada masa ini. Ini bermakna mengambil kira semua aset anda (berapa banyak yang anda bayar, apa yang ada dalam akaun simpanan dan semak anda, berapa banyak dalam dana persaraan anda), serta liabiliti anda, termasuk pinjaman, kad kredit, dan hutang peribadi yang lain. Jangan lupa untuk memasukkan perkara seperti gadai janji atau sewa anda, termasuk mana-mana bil utiliti dan perbelanjaan bulanan anda yang lain. Gambar ini juga harus memberi faktor dalam apa tujuan anda dan apa yang anda perlu capai untuk sampai ke sana. Ini termasuk perkara seperti perancangan persaraan, perancangan cukai, dan strategi pelaburan.

Pemeriksaan Rancangan Kewangan Tahunan

Sekarang anda tahu apa rancangan kewangan tahunan dan cara membuatnya, mari kita rekap langkah-langkah yang paling penting dalam proses itu. Semak setiap langkah yang telah anda pertimbangkan, walaupun respons anda adalah, "Tidak, saya tidak mahu membiayai semula gadai janji saya, " atau "Kad kredit saya telah dibayar." Idea ini adalah untuk memastikan anda melihat isu ini. Tetapi anda perlu menutup setiap item dalam bahagian pertama kami supaya anda mempunyai inventori kewangan penuh.

Buat Inventori Kewangan Peribadi Anda

Inventori kewangan peribadi anda adalah penting kerana ia memberi anda gambaran tentang kesihatan garis bawah anda. Pemeriksaan sendiri tahunan ini hendaklah termasuk:

• Senarai aset, termasuk item seperti dana kecemasan, akaun persaraan, akaun pelaburan dan simpanan lain, ekuiti hartanah, simpanan pendidikan, dll. (Barang kemas berharga seperti cincin pertunangan, dimiliki juga). Senarai hutang, termasuk gadai janji, pinjaman pelajar, kad kredit, dan pinjaman lain. Pengiraan nisbah penggunaan kredit anda, yang merupakan jumlah hutang yang anda lalui terhadap jumlah kredit anda. Laporan kredit anda dan skor. 'membayar kepada penasihat kewangan jika ada, dan perkhidmatan yang diberikannya.

Tetapkan Matlamat Kewangan

Sebaik sahaja anda mempunyai inventori kewangan peribadi selesai, anda boleh beralih ke menetapkan matlamat untuk sisa tahun ini, atau bahkan untuk 12 bulan akan datang. Matlamat anda adalah jangka pendek, jangka pertengahan dan jangka panjang.

Antara matlamat jangka pendek anda ialah:

• Mewujudkan belanjawan.Buat dana kecemasan atau meningkatkan tabungan kecemasan anda.Hadiah kad kredit.

Matlamat jangka menengah anda mungkin termasuk:

• Dapatkan insurans hayat dan insurans kecacatan pendapatan. Dapatkan impian anda, seperti membeli rumah pertama atau rumah percutian, mengubahsuai, bergerak - atau menyimpan supaya anda mempunyai wang untuk memiliki keluarga atau menghantar anak atau cucu ke kolej.

Kemudian, tinjau matlamat jangka panjang anda, termasuk:

• Tentukan berapa banyak telur sarang yang perlu anda simpan untuk persaraan yang selesa. Tentukan cara untuk meningkatkan simpanan persaraan anda.

Fokus pada Keluarga

Jika anda sudah berkahwin, ada perkara-perkara tertentu yang anda dan pasangan anda perlu memikirkan mengenai bahagian kewangan. Ini adalah beberapa perkara yang mungkin terdapat pada senarai punch anda:

• Jika anda mempunyai anak, tentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan untuk perbelanjaan kolej masa depan. Pilih akaun simpanan kolej yang betul. Jika anda menjaga ibu bapa yang sudah tua, sila siasat sama ada insurans penjagaan jangka panjang atau insurans hayat boleh membantu. Pembelian insurans hayat untuk diri sendiri dan pasangan anda. Bermula untuk merancang bagaimana anda dan pasangan akan masa persaraan anda, termasuk strategi tuntutan Jaminan Sosial anda.

Semak Pelan Simpanan Persaraan Anda

Penjimatan untuk persaraan dalam akaun persaraan individu (IRA) atau 401 (k) adalah cara pintar untuk menikmati beberapa kelebihan cukai. Semasa anda menyusun pelan kewangan tahunan anda, anda harus mempertimbangkan sama ada anda perlu:

• Memutuskan sama ada Roth atau IRA Tradisional adalah yang terbaik untuk anda sekarang. Perhatikan menukar IRA sedia ada kepada broker yang berbeza. Tukar IRA tradisional kepada Roth IRA. Sama dengan 401 (k) anda, yang juga boleh Roth atau biasa. Gulungkan mana-mana 401 (k) akaun lama dari majikan terdahulu. Menambah atau mengurangkan jumlah caruman tahunan anda ke akaun persaraan.

Semak Pelaburan Anda

Adalah penting bagi para pelabur untuk mengambil saham di mana pelaburan mereka semasa proses perancangan kewangan tahunan. Ini adalah benar apabila ekonomi mengalami perubahan, seperti yang berlaku sekarang.

• Semak peruntukan aset anda. Sekiranya saham mengambil menyelam, sebagai contoh, anda boleh mempertimbangkan untuk menambahkan pelaburan hartanah ke dalam campuran portfolio anda untuk mengimbangi beberapa ketidaktentuan. Kemudian, mengetahui pelaburan yang akan melakukan tugas terbaik untuk memenuhi matlamat peruntukan aset anda - dan sama ada pelaburan semasa anda masih sesuai dengan profil itu.

Rebalance Portfolio Anda

Mengimbangkan semula portfolio anda secara berkala memastikan anda tidak terlalu berisiko atau membuang pelaburan anda ke atas sekuriti yang tidak menghasilkan pulangan yang layak. Ia juga memastikan bahawa portfolio semasa anda mencerminkan strategi pelaburan anda (perubahan dalam pasaran sering menyebabkan perubahan yang perlu diperbetulkan untuk mengekalkan kepelbagaian yang anda perancang awal).

• Lihat kelas aset yang ada dalam portfolio anda dan di mana jurangnya. Sekiranya perlu, tumpang semula pelaburan anda kepada perkara-perkara lain. Pertimbangkan kos menguruskan portfolio anda dan tentukan sama ada masanya untuk mencuba seorang penasihat robo atau strategi lain untuk memotongnya.

Rancang Menangani Perancangan Cukai untuk Pelaburan

Semasa anda melihat ke atas portfolio dan pengimbangan semula anda, jangan lupa faktor bagaimana penjualan aset boleh menjejaskan liabiliti cukai anda. Jika anda menjual pelaburan pada keuntungan, anda akan bertanggungjawab untuk membayar cukai keuntungan modal jangka pendek atau jangka panjang, bergantung kepada berapa lama anda memegang aset tersebut. Langkah ini boleh menunggu sehingga akhir tahun. Apabila anda sampai pada masa itu, anda akan ingin mempertimbangkan strategi ini:

• Kerugian cukai tuai dengan menggantikan kehilangan pelaburan dengan yang berbeza untuk mengimbangi rang undang-undang cukai yang berpotensi tinggi. Lihat sama ada anda harus mengimbangi keuntungan dan kerugian modal. Mengetahui sama ada ia masuk akal untuk menggunakan sekuriti yang dihargai untuk membuat sumbangan amal atau menyokong ahli keluarga berpendapatan rendah.

Kemas kini Pelan Kecemasan Kewangan anda

Dana kecemasan yang besar boleh membantu jika anda menghadapi hari hujan kewangan; pastikan anda telah menyodok sumber yang mencukupi. Semasa anda, lihat pelan kecemasan yang lebih luas secara keseluruhan.

• Sekiranya anda tidak mempunyai kos tiga hingga enam bulan yang diperlukan, membina simpanan kecemasan anda harus menjadi keutamaan. Melabur dalam insurans: Adakah anda dilindungi untuk kecacatan sementara, sebagai contoh? Pastikan anda mempunyai kuasa kewangan dan perubatan di tempat.

Terlihat ke Penjimatan Masa Hadapan

Apabila anda bergerak ke musim gugur, fikirkan di mana lagi anda boleh menjimatkan wang untuk membiayai simpanan kecemasan anda sepenuhnya dan mengetepikan lebih banyak untuk masa depan. Pertimbangkan sama ada anda sepatutnya:

• Membiayai semula gadai janji anda.Rikirkan semula insurans kereta anda.Lawakan bil makanan anda.Utilize Flex Belanja atau Akaun Simpanan Kesihatan.Cut kabel TV kabel.Bersihkan bil tenaga anda.Kelukar gaji anda untuk simpanan, dengan menyumbang lebih kepada akaun persaraan atau menyalurkan wang secara langsung dari gaji anda ke akaun simpanan kecemasan.

Bekerja di atas Aliran Pendapatan Alternatif Bangunan

Pelan 401 (k), pelan pencen atau manfaat Jaminan Sosial mungkin menjadi sumber pendapatan berpotensi, tetapi mereka bukan satu-satunya pilihan anda. Perhatikan apa lagi yang anda boleh buat.

• Melabur dalam harta sewa dan menjadi tuan rumah boleh memberikan pendapatan tetap. Crowdfunding harta pusaka menawarkan beberapa peluang menarik untuk pelabur yang tidak mahu memiliki harta secara langsung. Kerja separuh masa mungkin penyelesaian yang tepat untuk menambah pendapatan anda. Jika dana yang ketat dan anda memiliki rumah anda, menyiasat sama ada gadai janji terbalik adalah penyelesaian yang baik untuk anda. Fikirkan tentang membeli stok dividen, memulakan keramaian sampingan, mencipta laman web yang anda dapat mengewangkan atau membuat pelaburan dalam pinjaman peer-to-peer. Opsyen ini memerlukan pelbagai tahap masa dan wang untuk memulakan, tetapi mereka semua menyediakan peluang untuk meningkatkan pendapatan dalam persaraan.

Mula Menggunakan atau Kemas kini Apl Perancangan Kewangan Anda

Menggunakan aplikasi perancangan kewangan untuk mengesan perbelanjaan dan pendapatan anda boleh memudahkan kehidupan kewangan anda, tetapi tidak semua program dicipta sama. Semasa anda membungkus pelan kewangan tahunan anda, semak semula aplikasi perancangan kewangan atau perisian yang anda gunakan untuk melihat sama ada ia masih sesuai dengan keperluan anda. Jika anda tidak meletakkan apa-apa aplikasi untuk berfungsi lagi, luangkan masa untuk mengkaji pilihan dan bagaimana mereka dapat membantu anda menguruskan wang anda.

Garisan bawah

Pelan kewangan tahunan adalah alat yang sangat berharga untuk kehidupan anda (dan ketenangan fikiran) hari ini dan untuk masa depan anda. Senario terbaik: anda telah menyemak semua item pada senarai punch ini sekarang. Jika tidak, jangan teragak-agak ke pensil dalam masa kalendar anda untuk berbuat demikian.