Apakah Akaun Pembungkus?
Akaun pembungkus digunakan oleh firma pembrokeran untuk mengurus portfolio pelabur untuk yuran tahunan, yang berdasarkan jumlah aset di bawah pengurusan (AUM). Fi tahunan ini merangkumi semua pentadbiran, komisen, dan perbelanjaan pengurusan untuk akaun. Bagi kebanyakan pelabur, akaun pembungkusan adalah lebih murah daripada akaun pembrokeran yang mengenakan komisen untuk aktiviti perdagangan pada akaun.
Takeaways Utama
- Akaun pembungkus digunakan oleh firma broker untuk menguruskan portfolio pelabur untuk yuran tahunan, yang berdasarkan jumlah aset di bawah pengurusan (AUM). Bagi kebanyakan pelabur, akaun pembungkusan adalah lebih murah daripada akaun pembrokeran yang mengenakan komisen untuk perdagangan. Akaun pembungkus mempunyai kelebihan untuk melindungi pelabur daripada overtrading, yang berlaku jika broker berdagang dalam akaun secara berlebihan untuk membuat lebih banyak pendapatan komisen.
Memahami Akaun Pembungkus
Akaun bungkus mempunyai kelebihan untuk melindungi pelabur daripada overtrading, yang berlaku jika broker berdagang dalam akaun berlebihan untuk membuat lebih banyak pendapatan komisen. Kerana broker menerima yuran tahunan berdasarkan jumlah aset dalam akaun, penasihat pelaburan meletakkan perdagangan untuk meningkatkan nilai akaun pembungkus sepanjang jangka panjang.
Membungkus Akaun Akaun Tradisional Versus
Akaun pembungkus tradisional menawarkan pelabur akses kepada pengurus wang profesional yang secara tradisional bekerja dengan institusi dan individu kaya. Syarikat-syarikat dana bersama juga menawarkan akaun pembungkus sebagai kenderaan untuk mengakses berpuluh-puluh pilihan dana bersama. Walaupun akaun pembungkus tradisional memerlukan pelaburan minimum $ 25, 000 hingga $ 50, 000, akaun dana bersama mempunyai jumlah pelaburan awal yang jauh lebih rendah.
Pembeli akaun pembungkus patut menyedari bahawa broker pelaburan memperolehi 12b-1 bayaran ke atas pembelian dana bersama dalam akaun balut.
Yuran ini membayar kos pemasaran dan pengedaran, dan sebahagian daripada yuran ini dibayar kepada broker yang menjual dana dan bekerja dengan pelanggan. Fi ini merupakan caj tambahan kepada pelabur akaun pembungkus dana bersama.
Pertimbangan Khas
Sebelum meletakkan dana dalam akaun balut, pelabur harus mempertimbangkan jumlah nasihat yang dia perlukan untuk menguruskan asetnya. Banyak pelabur yang menggunakan strategi membeli dan memegang portfolio saham tidak perlu menanggung kos tahunan akaun balut.
Sebagai contoh, anggaplah pelabur berorientasikan pendapatan memegang portfolio saham yang membayar dividen yang tinggi, dan pemilik telah memegang sekuriti selama bertahun-tahun. Sekiranya pelabur menjual stok, pemiliknya menanggung cukai keuntungan modal besar atas jualan kerana asas kos setiap stok adalah jauh di bawah harga pasaran semasa.
Dalam kes ini, pelabur lebih baik memegang portfolio untuk memperoleh pendapatan dividen dan mengelakkan cukai keuntungan modal yang ditanggung pada jualan saham. Di samping itu, pelabur tidak menanggung komisen atau bungkusan untuk memegang portfolio, jadi mengalihkan aset ke dalam akaun pembungkus akan menjana lebih banyak kos dan mengurangkan jumlah pulangan pelabur.
