Kajian kewangan M1

Anugerah Robo-Advisor 2019

M1 Finance memenangi anugerah dalam kategori berikut:

M1 Finance menawarkan gabungan unik pelaburan secara automatik dengan tahap penyesuaian yang tinggi, yang membolehkan pelanggan membuat portfolio yang disesuaikan dengan spesifikasi yang tepat. Anda boleh membuat portfolio yang mengandungi ETF kos rendah atau menggunakan saham individu - atau kedua-duanya. Pelanggan sasaran M1 mempunyai tumpuan dan pengalaman jangka panjang dengan menggunakan broker dalam talian tradisional untuk melabur dalam stok dan ETF. M1 menawarkan pelanggan berpotensi sebagai alternatif kos rendah yang membolehkan urus niaga fraksional dan banyak kawalan ke atas kandungan portfolio. Ini adalah perbezaan utama antara M1 dan banyak tawaran lain, kerana anda sering memberi banyak kawalan dalam pertukaran untuk perkhidmatan pengurusan portfolio.

Dengan M1, anda boleh memilih salah satu daripada lebih daripada 80 portfolio pakar atau membina sendiri. Anda juga boleh membina pai - nama M1 untuk carta pekeliling yang menunjukkan campuran aset dalam portfolio - dibuat daripada pai lain dan membuat mereka semua seimbang dengan spesifikasi anda. Secara keseluruhannya, M1 menawarkan platform fleksibel yang termasuk stok dan peminat ETF untuk membantu pemilihan pelaburan. Alat jenis ini dan pendekatan di belakangnya masih jarang berlaku di dunia penasihat robo.

Kebaikan

Anda boleh berdagang saham pecahan sehingga anda dilaburkan sepenuhnya
Tiada yuran perdagangan atau yuran pengurusan aset
Bangunan portfolio fleksibel, termasuk lebih daripada 80 "pakar" portfolio yang boleh anda ikuti
Papan pemuka menggambarkan komposisi portfolio anda sekarang
Anda juga boleh meletakkan pesanan saham / ETF individu
Ketelusan tentang bagaimana ia menghasilkan pendapatan kerana ia tidak mengenakan yuran pengurusan

Keburukan

Cara dagangan diletakkan meletakkan masa transaksi keluar dari kawalan anda
Akaun dengan kurang daripada $ 20 dan tiada aktiviti dagangan selama 90 hari dikenakan bayaran
Tidak ada keupayaan sembang dalam talian
M1 tidak menggunakan mana-mana penasihat kewangan
Platform ini menawarkan sedikit bantuan untuk menetapkan matlamat kewangan
Anda tidak boleh menyatukan akaun luaran untuk tujuan perancangan

Persediaan Akaun

4.3

Membuka akaun dengan M1 Finance adalah mudah dan mudah. Masukkan alamat e-mel anda dan kata laluan yang anda pilih, dan anda dibawa ke ciri bangunan pai. Tiada soal selidik penilaian risiko di M1.

Pada ketika ini, anda boleh membina pai anda sendiri atau memilih salah satu yang terdiri daripada ETF atau saham individu. Ahli Pakar dipaparkan di bahagian bawah skrin. Anda memilih tiga item dan kemudian anda boleh menyesuaikan "iris" pada skrin berikut. Pai pertama disimpan untuk anda jika anda ingin menggunakannya untuk melabur, tetapi kebanyakannya terdapat sebagai tutorial untuk menunjukkan kepada anda bagaimana laman web berfungsi.

Selepas anda mempraktikkan menyesuaikan kue, anda memasukkan maklumat peribadi anda dan memautkan akaun bank. M1 menawarkan akaun bersama, IRA, dan akaun amanah individu.

Penetapan Matlamat

2.4

Penentuan sasaran dan penjejakan yang membentuk inti dari beberapa peringatan robo yang lain adalah tidak hadir dalam M1 Finance. Ini kerana M1 tidak menamakan dirinya sebagai khidmat nasihat. M1 sebenarnya merupakan platform pelaburan automatik yang direka untuk menjaga pengurusan portfolio yang sedang anda buat. Ini adalah platform melabur buat sendiri, dan ia menjangka anda tahu apa yang anda lakukan dan mengapa. Dengan itu, M1 tidak mempunyai banyak alat untuk menetapkan matlamat melebihi beberapa artikel mengenai simpanan persaraan. Wang tidak "menjejaskan" untuk tujuan tertentu selain daripada pertumbuhan keseluruhan aset anda. Ini akan berisiko kepada pelabur yang mengharapkan lebih banyak pegangan tangan, tetapi pelabur perantaraan mungkin mengalu-alukan kekurangan gangguan yang menghalang penciptaan portfolio sebenar.

Perkhidmatan Akaun

Perkhidmatan akaun M1 dalam broker adalah pepejal, dan ia kelihatan seperti syarikat komited untuk membesarkan mereka dari masa ke masa. Menyediakan deposit automatik anda adalah sebahagian daripada proses persediaan awal akaun dan boleh diedit setiap kali anda sila. M1 menambah tab baru ke tapak dan aplnya, yang dilabelkan Pindahan, menawarkan satu tempat untuk pergerakan tunai, sama ada dalam M1 sendiri atau ke atau dari akaun luar.

Pinjaman Margin dibenarkan, dan M1 Borrow membolehkan anda meminjam sehingga 35% daripada nilai akaun anda (saiz akaun minimum: $ 10, 000) pada 4.00% kepentingan untuk tujuan bukan pelaburan. Had biasa pada pinjaman margin adalah 50% dari nilai akaun, tetapi M1 memilih untuk lebih konservatif dengan pinjamannya untuk mengelakkan panggilan margin. Anda juga boleh meletakkan dagangan untuk saham individu atau ETF semasa tetingkap dagangan harian. M1 kini tidak mempunyai keupayaan untuk menyatukan akaun luar.

M1 Finance berkembang untuk menawarkan bank digital bersepadu bersama dengan perkhidmatan pelaburannya. M1 Spend, sebuah perkhidmatan yang akan dilancarkan pada akhir tahun ini, menyapu tunai lebihan anda ke akaun yang membayar 1.5% setahun. Ia termasuk kad debit yang menghasilkan pulangan tunai 1% atas pembelian. M1 Finance juga menawarkan premium, yang kini berharga $ 100 untuk tahun pertama, termasuk peluang perdagangan tambahan, kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman melalui M1 Borrow dan kadar faedah yang lebih tinggi terhadap tunai yang dipegang dalam akaun Perbelanjaan M1.

Kandungan Portfolio

4.9

Seperti yang disebutkan, semua portfolio dipaparkan sebagai "pai, " yang merupakan carta bulat dengan hirisan yang mewakili setiap aset. Terdapat pelbagai pai untuk dipilih, dan anda boleh membuat pai pai dengan peraturan keseluruhan untuk membimbing pengimbangan semula. Mereka yang melabur untuk persaraan, sebagai contoh, boleh dengan mudah melabur dalam portfolio sasaran sasaran yang terdiri daripada ETF.

Terdapat juga pai yang bertanggungjawab secara sosial, yang dibuat dengan kerjasama Nuveen, yang menawarkan peluang pelaburan pasif. Akhir sekali, M1 membolehkan anda memilih stok individu, memberikan portfolio anda tahap keperibadian yang sedikit yang dapat menimbulkan rayuan.

Pengurusan portfolio

4.7

Portfolio dipantau secara berterusan dan diimbangi untuk mengurangkan aliran portfolio apabila dana baru ditambah atau dana ditarik balik. M1 merek ini sebagai pengimbangan semula dinamik, kerana ia cuba untuk menangani hanyut dengan wang tunai masuk dan keluar daripada pengagihan semula dana yang telah digunakan. Yang berkata, anda boleh memaksa penyeimbangan semula pada bila-bila masa, yang merupakan ciri yang jarang berlaku dalam robot penasihat.

Setiap stok individu atau ETF dipaparkan sebagai sepotong kue yang mewakili bahagian portfolio anda, dan tepi kepingan menunjukkan bagaimana item tertentu berkelakuan berhubung dengan peruntukan portfolio yang anda inginkan. Sekiranya stok atau ETF merosot berbanding dengan peruntukan yang dikehendaki, kepingan itu kelihatan seperti ia telah merosot, sementara stok atau ETF yang mengatasi lebih banyak pai itu kelihatan seolah-olah ia telah melampaui kawasan aslinya. Apabila anda membuat deposit, kepingan-kepingan merosot akan menjadi lebih matang. Dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, pengeluaran diuruskan dengan cara untuk mengehadkan bil cukai anda.

Tingkap dagangan M1 bermula pada pukul 9 pagi waktu Central pada hari-hari bahawa pasaran NYSE terbuka, dan ia berjalan sehingga semua pesanan telah selesai. Semua perubahan pada portfolio anda dibuat sebelum jam 9 pagi Masa tengah hari dagangan biasanya dilaksanakan pada hari yang sama semasa tetingkap dagangan M1. Anda boleh membuat pembelian atau menjual pesanan pada keping individu dalam pai, tetapi pesanan dimasukkan dalam jumlah dolar, bukan saham. Ahli M1 Plus boleh meletakkan dagangan dua kali sehari.

Pengalaman pengguna

4.5

Pengalaman Bergerak

M1 menawarkan aplikasi yang direka dengan baik yang mencerminkan semua fungsi laman web tersebut. Anda boleh melakukan apa sahaja di peranti mudah alih anda, dari membuka dan membiayai akaun untuk menukar cara pai anda diperuntukkan. Terdapat penggunaan ruang putih yang memadai, sehingga tata letaknya tidak terlalu ramai.

Pengalaman Desktop

Laman web ini memindahkan pelanggan baru dari satu langkah ke langkah tanpa mengabaikannya secara terperinci. Sebaik sahaja portfolio ditakrifkan dan dibiayai, prestasi setiap pai mudah dilihat. Jika anda sudah biasa dengan pembrokeran dalam talian sudah, laman web M1 adalah langkah besar untuk kemudahan penggunaan.

Khidmat Pelanggan

2.5

Kebanyakan sokongan pelanggan diberikan melalui telefon atau melalui e-mel. Terdapat FAQ yang sangat terperinci tersedia yang menjawab majoriti pertanyaan pelanggan dan biasanya anda boleh mencari jawapan yang anda cari di sana. Beberapa Soalan Lazim termasuk panduan video mengenai ciri tertentu. Di sini sekali lagi, M1 mengharapkan sedikit kebebasan dalam pelanggannya dan bersandar atas kemungkinan mereka melakukan penyelidikan sendiri.

Pendidikan & Keselamatan

4.2

Kebanyakan video yang tersedia dari M1 melibatkan cara menggunakan bahagian tertentu platform itu sendiri. Terdapat banyak artikel tentang perancangan persaraan, tetapi sejak M1 tidak didaftarkan sebagai khidmat nasihat, ada sedikit yang dapat ditafsirkan sebagai nasihat di laman web ini. Namun, anda boleh membaca artikel megabyte mengenai selok-belok IRA dan faedah-faedah meletakkan wang secara teratur.

Keamanan laman web adalah yang paling tinggi menggunakan penyulitan 4096-bit untuk pemindahan data, dan anda boleh menyediakan pengesahan dua faktor menggunakan peranti mudah alih anda. Pengenalpastian cap jari dan muka juga tersedia di telefon bimbit. Pelaburan anda dilindungi oleh lebihan insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC), dan baki tunai adalah FDIC diinsuranskan.

Komisen & Bayaran

3.9

M1 tidak mengenakan sebarang caj pengurusan atau perdagangan portfolio atau deposit atau pengeluaran ke akaun bank yang bersambung. Walau bagaimanapun, yuran pengawasan dan yuran perkhidmatan tambahan (iaitu penukaran IRA) dikenakan. Anda boleh mendaftar untuk akaun M1 Plus untuk $ 100 pada tahun pertama ($ 125 setahun selepas itu), yang memberikan anda tetingkap dagangan harian kedua serta diskaun pada kadar faedah apabila mengambil pinjaman melalui M1 Borrow. Anda juga akan mendapat faedah tambahan dalam bentuk tunai melalui ciri M1 Spend apabila dilancarkan pada akhir tahun ini.

Kos bulanan untuk mengurus portfolio $ 5, 000: $ 0Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 25, 000: $ 0Bayaran setiap bulan untuk mengurus portfolio $ 100, 000: $ 0

Portfolio yang disimpan dalam stok hanya tidak akan dikenakan sebarang yuran pengurusan dana. Portfolio dengan ETF boleh menanggung yuran pengurusan dana pendasar yang berkisar dari 0.06% hingga 0.20%.

Adakah Kewangan M1 Baik untuk Anda?

Para pelabur yang berpengalaman akan banyak mengetahui tentang M1 Finance, terutamanya tahap penyesuaian yang tinggi yang boleh masuk ke portfolio anda. Anda boleh mengikuti pelaburan pengurus wang dan kemudian menyesuaikan portfolio yang ditakrifkan kepada spesifikasi anda sendiri.

Terdapat portfolio yang bertanggungjawab secara sosial yang telah ditakrifkan, tetapi anda juga boleh membuat sendiri jika itu perkara anda. Pada dasarnya, M1 direka khas untuk memberi pelabur yang sudah tahu apa yang mereka mahu lakukan dengan lebih murah dan mudah untuk melakukannya.

M1 tidak benar-benar bersaing dengan penasihat robo yang cuba menyelongkar pelabur pemula dan tidak berpura-pura. Sebaliknya, M1 bersaing dengan pembrokeran dalam talian di mana pelabur individu yang berpengalaman biasanya berakhir. Anda tidak akan berjalan melalui penetapan matlamat, anda bertanggungjawab untuk memahami toleransi risiko anda sendiri dan mungkin anda faham bagaimana stok, ETF dan pasaran berfungsi sebelum anda melompat masuk Jika anda sudah bersedia untuk tahap tanggungjawab itu, maka M1 menawarkan anda tahap kawalan yang tinggi terhadap portfolio anda bersama-sama dengan otomatik yang kuat untuk menguruskannya pada harga yang sangat berpatutan.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: