Kerjaya yang semakin meningkat dan kuasa kewangan wanita tidak semestinya diterjemahkan kepada kesejahteraan kewangan jangka panjang. Itulah takeaway dari kajian Merrill Lynch / Age Wave yang baru yang dikeluarkan pada Khamis, 19 April, "Kesejahteraan Wanita & Kewangan: Beyond the Bottom Line".
"Wanita sedang memacu perubahan besar dalam tenaga buruh, di komuniti dan tempat kerja mereka, dan di rumah mereka, " kata Sheri Bronstein, eksekutif sumber manusia global di Bank of America di sebuah panel yang mengumumkan kajian pada petang Rabu. Tetapi walaupun banyak telah berubah, wanita masih berada dalam keadaan merugikan ketika datang ke kesejahteraan kewangan.
Kajian ini berdasarkan kepada sampel perwakilan nasional sebanyak 2, 638 wanita dan 1, 069 lelaki di Amerika Syarikat berumur 18 tahun, yang ditinjau antara 25 Oktober dan 22 November 2017.
Regret Kewangan Terbesar Wanita
Wanita kurang berkemungkinan daripada rakan lelaki mereka untuk melabur, walaupun 84% responden tinjauan mengaitkan fleksibiliti kerjaya dan memahami kewangan mereka. Penyiasatan terbesar penyiasat peserta tinjauan adalah "tidak melabur lebih banyak."
Itu tidak bermakna wanita akan meninggalkan semua itu secara kebetulan. Hanya satu dari empat wanita berusia 18 tahun dan lebih tua tidak merancang untuk masa depannya. Apa yang menghalang mereka daripada melakukan lebih banyak: Kajian itu menyebut wanita "tidak mempunyai pengetahuan untuk melabur" dan "tidak mempunyai keyakinan" sebagai sebab utama mereka tidak melabur.
Walaupun wanita cenderung yakin seperti lelaki dalam menyelesaikan tugas-tugas kewangan yang paling banyak, mereka lebih kurang jadi apabila mereka melaburkan wang mereka (52% berbanding 68% lelaki). Menambah kekurangan keyakinan adalah pantang larang sosial: 61% wanita yang dikaji akan lebih suka bercakap tentang kematian mereka sendiri daripada wang.
"Wanita milenium mempunyai keyakinan yang paling sedikit dalam melabur, " kata Maddy Dychtwald, pengasas Umur Wave, sementara wanita yang lebih tua lebih cenderung yakin. "Ini membentangkan peluang besar untuk mentadbir rentas generasi."
Bagaimana Wanita Dalam Peralihan Perlu Pikiran Kewangan mereka
Kekurangan Model Peranan
Ia tidak membantu media yang disasarkan kepada wanita terutamanya nipis mengenai maklumat kewangan. Daripada 1, 594 halaman kandungan editorial daripada majalah wanita terkemuka yang ditinjau pada bulan Mac 2018, kurang dari 1% muka surat yang meliputi kewangan peribadi.
Masalah itu diburukkan lagi oleh industri perkhidmatan kewangan yang menurut Megan Driscoll, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif EvolveMKD, sebuah firma perhubungan awam, "tidak mengiklankan di majalah wanita." Sementara separuh daripada pangkalan pelanggan industri perkhidmatan kewangan adalah perempuan, 70 % wanita melaporkan bahawa industri kewangan secara tradisinya memenuhi keperluan lelaki. Sebagai contoh, model perancangan kewangan tidak membenarkan jenis istirahat dari kerja yang banyak wanita mengambil untuk membesarkan anak atau menjaga keluarga yang penuaan.
Sebahagian daripada masalahnya adalah bahawa banyak media kewangan ditulis dalam suara yang menumpukan kepada lelaki, kata Diane Harris, bekas ketua editor majalah Money. Diane mendapati bahawa, semasa dia editor, 30% pelanggan cetaknya adalah perempuan. Sebaik sahaja mereka menukar suara web mereka untuk memberi tumpuan lebih kepada wanita, pembaca wanita "melompat ke 50%." Sebahagian daripadanya "bercakap kepada wanita dengan cara yang mereka mahu bercakap dengan."
Di luar Gap Bayar
Banyak yang telah ditulis tentang jurang gaji jantina dan angka-angka yang berulang-ulang: Wanita memperoleh 82 sen bagi setiap dolar yang seorang lelaki dalam kedudukan yang sama membuat. Tetapi angka nilai sekarang ini "gagal menunjukkan bagaimana jurang gaji berkumpul dan dikompaun selama menjalani kehidupan wanita, " menurut Merrill Lynch. (Untuk lebih lanjut, lihat One Big Factor Memandu Jurang Bayi Gender)
Walaupun wanita purata membelanjakan 44% daripada kehidupan dewasa di luar tenaga kerja, lelaki purata hanya dikeluarkan untuk 28%. Kesan gangguan kerjaya - untuk menjaga kanak-kanak, ibu bapa yang sakit atau pasangan yang sakit - cenderung untuk berkumpul dari masa ke masa untuk jurang $ 1, 055, 000 dalam pendapatan seumur hidup antara lelaki dan wanita. Dan itu, tentu saja, memberi kesan kepada berapa banyak wanita yang perlu melabur.
Perancangan untuk Umur 100
Dengan satu daripada empat berumur 65 tahun yang kini berusia 90 tahun dan satu dari 10 tahun yang lalu 95, semua orang perlu merancang untuk jangka hayat yang lebih lama. Nombor yang paling berhati-hati: umur 100 tahun. Ini terutama berlaku untuk wanita, yang purata jangka hayatnya adalah lima tahun lebih panjang daripada itu untuk lelaki.
Masalah mempunyai keselamatan kewangan untuk jangka hayat yang lebih lama dikompaun oleh fakta bahawa wanita cenderung untuk bersara lebih awal (mungkin untuk menjaga pasangan yang sakit) dan dengan kurang disimpan. Hanya 9% wanita Amerika mempunyai $ 300, 000 atau lebih diketepikan. Apa yang mereka perlukan untuk persaraan biasa, menurut kajian Merrill Age Wave: $ 738, 000. Di samping itu, kehidupan wanita yang lebih panjang bermakna mereka memperoleh lebih daripada $ 200, 000 dalam perbelanjaan perubatan pada tahun-tahun kemudiannya. Kos rawatan penjagaan kesihatan yang kurang memuaskan melalui persaraan (termasuk penjagaan jangka panjang): $ 494, 000 untuk lelaki, tetapi $ 688, 000 untuk wanita.
"Asas penjimatan untuk persaraan tidak berubah untuk menyokong kehidupan selama 100 tahun, " kata Victoria Mazur, ketua pampasan dan faedah di Lord Abbett. "Orang tidak berfikir tentang perkara ini."
Bergerak dari sini
"Perjalanan hidup wanita bukan sahaja berbeza daripada lelaki, mereka berbeza daripada perjalanan hidup ibu dan nenek kami, " kata Maddy Dychtwald.
Seperti yang dikatakan Megan Driscoll kepada panel pada petang Rabu, "Undang-undang boleh berubah, tetapi sikap dalam masyarakat mengambil masa yang lebih lama." Boomers dibesarkan dengan batasan yang diperlukan oleh undang-undang persekutuan untuk dibuang. Peminjam kerap mengharuskan wanita memohon pinjaman gadai janji menandakan tandatangan pasangan suami isteri atau lelaki sehingga Akta Pelepasan Kredit Bersama mengharamkan amalan itu pada tahun 1974. Dan sehingga tahun 1988, wanita di banyak negeri masih memerlukan tandatangan lelaki untuk memohon pinjaman perniagaan. Terima kasih kepada Akta Pemilikan Perniagaan Wanita untuk mengakhiri ketidaksamaan itu.
"Wanita telah jauh dari segi peribadi dan profesional, tetapi apabila ia datang kepada kewangan mereka, masih ada jejak yang tersisa untuk menyembur, " kata Lorna Sabbia, ketua Persaraan Kekayaan dan Peribadi Peribadi untuk Bank of America Merrill Lynch dalam satu kenyataan.
Apa yang boleh membantu wanita mencapai kesejahteraan kewangan? Kajian ini mempunyai empat cadangan utama:
- Cuti tabu di sekeliling wang. Beralih panjang umur ke dalam aset. Kenali cabaran kewangan yang memberi kesan kepada wanita.Plan awal dan sering.
Dengan kata lain, wanita boleh mengawal masa depan kewangan mereka dengan bercakap dengan rakan, mentor dan profesional mengenai wang; bermula awal supaya wang mereka mempunyai masa untuk berkembang; menjimatkan dan merancang gangguan kerjaya atau kos penjagaan kesihatan yang lebih mahal; dan merancang dan melakukan koreksi kursus sepanjang jalan yang diperlukan. (Untuk lebih lanjut, lihat Mengatasi Persaraan "Jurang Jantina")
