Takeaways Utama
- Anda boleh meninggalkan wang anda di 401 (k), tetapi anda tidak lagi dibenarkan membuat sumbangan kepada pelan tersebut. Anda boleh memindahkan wang anda kepada 401 (k) di syarikat baru anda, tetapi tidak setiap 401 (k) membenarkan pemindahan tersebut.Anda boleh menubuhkan IRA peralihan dan memindahkan dana di sana, tetapi pastikan anda melakukan peralihan langsung untuk mengelakkan membayar cukai ke atasnya.Anda boleh mengeluarkan 401 (k) anda, tetapi mungkin dikenakan penalti pengeluaran awal, dan anda perlu membayar cukai pada jumlah penuh.
1. Tinggalkan Wang Alone
Adakah Anda Perlu Cukai? Tidak
Tiada implikasi cukai sebenar untuk meninggalkan dana 401 (k) anda yang diletakkan dalam pelan majikan lama anda. Wang anda kekal dan berkembang dengan pengecualian cukai sehingga anda menarik baliknya.
Pelan ini tidak dikehendaki membolehkan anda tinggal jika baki akaun anda agak kecil (kurang daripada $ 5, 000), tetapi syarikat yang menguruskan aset pelan umumnya membenarkan peserta untuk melancarkan aset pelan 401 (k) ke IRA setanding yang ditawarkan.
Walau bagaimanapun, anda tidak akan dapat membuat sumbangan tambahan kepada pelan tersebut. Dan kerana anda bukan lagi peserta pelan pekerja, anda mungkin tidak menerima maklumat penting tentang perubahan material pada pelan atau pilihan pelaburannya.
Juga, jika anda memilih untuk meninggalkan dana anda dengan pelan lama anda, kemudian cuba untuk memindahkannya, mungkin sukar untuk mendapatkan majikan lama anda untuk melepaskan dana tepat pada masanya.
2. Pindahkan Wang ke Rancangan Baru
Adakah Anda Perlu Cukai? Tidak
Anda tidak perlu membayar cukai ke atas 401 (k) telur sarang anda jika anda memindahkannya ke pelan yang ditaja oleh majikan baru anda. Walau bagaimanapun, pastikan anda menyukai pilihan pelaburan pelan baru sebelum melakukan perkara itu, dan melihat dengan jelas pada bayaran yang berkaitan dengannya.
Satu kaveat: Walaupun dana 401 (k) layak dipindahkan dari satu pelan ke pelan lain, pelan 401 (k) tidak diperlukan untuk menerima pemindahan. Kelayakan anda untuk meneruskan pilihan ini bergantung kepada peraturan pelan syarikat baru anda. Di samping itu, perkara-perkara boleh menjadi rumit sekiranya rancangan baru bukan 401 (k), kerana tidak semua rancangan sumbangan yang ditetapkan dibenarkan menerima 401 (k) dana.
Satu kelebihan pilihan ini untuk pekerja yang lebih tua: Walaupun anda mencapai usia 70½ tahun, anda tidak diberi mandat untuk mengambil pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) dari 401 (k) majikan anda sekarang. Menggerakkan wang 401 (k) dari pekerjaan sebelumnya ke pekerjaan baru anda meletakkan wang majikan sebelumnya ke dalam periuk 401 (k) majikan semasa RMD. Anda tidak perlu mengambil RMD pada mana-mana wang tersebut sehingga anda meninggalkan pekerjaan anda.
3. Menubuhkan IRA Peralihan
Adakah Anda Perlu Cukai? Tidak (Jika Anda Mengambil Rollover Langsung)
Sekiranya anda tidak mempunyai pilihan untuk memindahkan kepada pelan yang ditaja oleh majikan, atau anda tidak menyukai pilihan dana dalam rancangan baru 401 (k), mewujudkan IRA peralihan untuk dana adalah alternatif yang baik. Anda boleh memindahkan apa-apa amaun, dan wang anda terus berkembang ditangguhkan cukai.
Walau bagaimanapun, penting untuk menentukan peralihan langsung daripada rancangan untuk merancang. Sekiranya anda mengawal dana 401 (k) anda dalam peralihan tidak langsung, di mana wang itu melepasi tangan anda sebelum masuk ke IRA, majikan lama anda dikehendaki untuk menahan 20% daripadanya untuk tujuan cukai pendapatan persekutuan dan mungkin menyatakan cukai juga.
4. Tunai Keluar dan Ambil Pengedaran
Adakah Anda Perlu Cukai? Ya
Anda akan membayar cukai pendapatan pada kadar cukai semasa anda pada pengagihan dari 401 (k) anda. Plus, jika anda berusia di bawah 59½, pengedaran anda akan dipertimbangkan lebih awal dan anda akan kehilangan 10% daripadanya untuk penalti pengeluaran awal.
Jika Anda Memerlukan Pinjaman
Apa-apa wang yang tidak dibayar balik dianggap sebagai pengeluaran awal oleh IRS, dan anda membayar cukai ke atas jumlah itu, sebagai tambahan kepada dipukul dengan penalti pengeluaran awal jika anda lebih muda dari 59½.
