Dalam tempoh tujuh bulan pertama 2018 sahaja, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) melaporkan bahawa para servis berasal lebih daripada 917, 000 pinjaman pelajar persekutuan dan swasta, sambil menambah $ 16.6 bilion kepada peminjam $ 1.48 trilion yang sudah berhutang. Dengan semua hutang luar biasa itu, tidak hairanlah CFPB menerima hampir 10, 000 aduan berkaitan pinjaman pelajar antara 1 Jan dan 19 Disember tahun lepas.
Laporan Aduan Baru
Pada masa lalu CFPB telah mengeluarkan laporan tahunan yang memperincikan aduan berkaitan pinjaman pelajar yang disusun oleh ombudsman pinjaman pelajar biro. Walau bagaimanapun, tahun ini, laporan itu tidak dilepaskan berikutan penstrukturan semula pejabat ombudsman yang melibatkan lipatannya ke pejabat pendidikan kewangan. Pada masa yang sama, pengarah CFPB, Mick Mulvaney mengumumkan bahawa CFPB akan meletakkan rancangan untuk membangunkan peraturan yang berkaitan dengan amalan buruk oleh servis pinjaman pelajar.
Dalam ketiadaan laporan CFPB, pasaran pinjaman dalam talian LendEDU menyusun aduan dari pangkalan data aduan CFPB 2018 dan mengeluarkan laporan yang mengandungi banyak maklumat yang sama yang terdapat dalam laporan aduan pinjaman pelajar CFPB sebelumnya.
Bagaimana CFPB mengkategorikan Aduan
CFPB memecahkan aduan berkaitan pinjaman pelajar kepada dua kategori:
- mereka yang berurusan secara langsung dengan pinjaman pelajar swasta atau persekutuan yang mengutip kutipan hutang bagi pinjaman peribadi atau persekutuan.
Untuk laporannya, LendEDU menarik 8, 340 aduan-pinjaman khusus pelajar (kumpulan pertama) dari pangkalan data CFPB: Majoriti (64%) merujuk kepada pinjaman pelajar persekutuan; 36% menangani aduan mengenai pinjaman pelajar swasta. Dari segi pengumpulan hutang, 1, 606 aduan ditarik dan dianalisis.
10 Syarikat Terburuk untuk Aduan Pinjaman Pelajar
Lima syarikat muncul di kedua-dua pinjaman pelajar persekutuan dan swasta "paling mengeluh" senarai. Mereka ialah: Penyelesaian Navigasi, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes dan Perkhidmatan Pendidikan ACS. Kedua-dua carta di bawah menunjukkan 10 syarikat terburuk untuk aduan pinjaman pelajar persekutuan dan untuk aduan pinjaman pelajar swasta, masing-masing, mengikut jumlah dan nombor.
Pegawai Pinjaman Persekutuan dengan Penerima Pinjaman Sebanyak Pengaduan Per Million
Beberapa syarikat servis pinjaman pelajar jauh lebih besar dan berurusan dengan lebih banyak peminjam daripada yang lain, membuat perbandingan antara bilangan aduan terhadap syarikat tersebut berbanding aduan terhadap syarikat yang lebih kecil dengan peminjam yang kurang berpotensi tidak adil.
Untuk menangani masalah ini, LendEDU mencipta jadual yang menempatkan empat penyedia pinjaman pelajar persekutuan yang menerima paling banyak aduan pada 2018 per juta penerima sebagai cara menormalkan data. Bilangan penerima syarikat diambil dari laman web Jabatan Bantuan Pelajar Persekutuan Jabatan Pendidikan.
Jadual di bawah menunjukkan bahawa apabila disenaraikan berdasarkan per-juta-penerima, Navient, AES / PHEAA, Nelnet dan Great Lakes mengekalkan urutan peringkat yang sama seperti dalam jadual pertama di atas.
Syarikat Paling Mengeluh
Syarikat pinjaman pelajar yang paling mengeluh pada tahun 2018, tanpa mengira kategori, adalah Navient. Ia adalah sumber 42% aduan pinjaman pelajar persekutuan dan 53% aduan pinjaman pelajar swasta yang diterima oleh CFPB tahun lalu. Sebagai tambahan kepada pinjaman pelajar persekutuan dan swasta, Navient juga mengendalikan pinjaman Ibu Bapa PLUS.
Pelancong berputar dari Sallie Mae pada tahun 2013 dan sejak itu telah berada di atau berhampiran bahagian atas senarai untuk kebanyakan aduan pinjaman pelajar yang diterima oleh CFPB. Pada 2017, Navient adalah syarikat yang paling mengadu mengenai pinjaman pelajar di setiap negeri dan Washington, DC. Untuk 2018, Navient mempunyai keluhan yang paling banyak di mana-mana negeri kecuali Alaska, Wyoming dan Washington, DC, di mana AES / PHEAA telah menerima penghormatan.
LendEDU menyatakan dalam laporannya bahawa tidak lama dahulu, "Seorang hakim pengadilan daerah AS menembak jatuh permintaan oleh Navient untuk mendapatkan tuntutan hukum. Saman itu, difailkan oleh Peguam Negara Pennsylvania Josh Shapiro, menuduh Navient melanggar undang-undang negeri dengan menolak peminjam ke arah program pembayaran balik yang mahal. Syarikat itu juga menangani tindakan undang-undang dari California, Illinois dan CFPB itu sendiri."
Isu Yang Paling Penting Kepada Peminjam
Sama pentingnya dengan jumlah aduan yang diterima adalah isu-isu alamat aduan tersebut. Bagi pinjaman pelajar persekutuan, isu utama adalah "berurusan dengan pemberi pinjaman atau servicer, " "bergelut untuk membayar pinjaman" dan "masalah dengan laporan kredit atau skor kredit."
Carta di bawah menunjukkan 10 syarikat pinjaman pelajar dengan bilangan terbesar aduan pinjaman persekutuan, termasuk peratusan aduan yang dilaporkan mengenai setiap isu. (Tetikus di atas bar untuk melihat isu yang mewakili setiap warna.)
Bagi pinjaman pelajar swasta, aduan adalah sama seperti pinjaman persekutuan dengan penambahan "mendapatkan pinjaman." Masalah ini menanam kerana penyedia pinjaman pelajar swasta boleh menjadi pemilih ketika meluluskan pinjaman, sedangkan pinjaman pelajar persekutuan tersedia secara meluas kepada hampir semua orang. Grafik di bawah menunjukkan syarikat pinjaman pelajar yang paling mengadu tentang pinjaman perumahan dan memecahkan peratusan setiap empat isu yang berkaitan dengan aduan tersebut untuk setiap syarikat.
Syarikat dengan Aduan Pengumpulan Hutang Paling Banyak
Untuk menilai aduan kutipan hutang, LendEDU memecah data kepada tiga kategori: (1) Kebanyakan Buletin Pinjaman Kolektif Pinjaman Pelajar; (2) Kebanyakan Aduan Pinjaman Pinjaman Siswa Kebanyakan; (3) Kebanyakan Jumlah Aduan Pinjaman Pinjaman Pinjaman Pelajar.
Sekali lagi Navient memegang kehormatan yang meragukan "yang paling mengeluh" dalam ketiga-tiga kategori tersebut, seperti yang digambarkan di bawah. Aduan mengenai kutipan hutang persekutuan lebih meluas daripada aduan mengenai pengumpulan hutang pelajar swasta.
Perhatikan bahawa terdapat peraturan yang membataskan bagaimana agensi pengumpulan hutang boleh bertindak. Jika anda percaya bahawa anda dilecehkan, anda mungkin mempunyai alat untuk melawan.
Garisan bawah
Gunakan maklumat di atas untuk membantu anda membeli pembekal pinjaman pelajar. Senarai penyedia pinjaman pelajar atas ini, contohnya, mengandungi beberapa nama yang muncul, termasuk Navient, Nelnet, SoFi dan Wells Fargo, tetapi juga beberapa yang tidak ada dalam senarai "yang paling mengeluh tentang", seperti Citizens Bank, LendKey dan CommonBond.
Hanya kerana pelayan mempunyai aduan yang difailkan terhadapnya tidak bermakna anda tidak perlu menganggapnya. Aduan CFPB yang difailkan pada 2018 mewakili sebahagian kecil daripada semua peminjam pinjaman pelajar tahun lepas, yang bermaksud kemungkinan menghadapi masalah yang rendah.
