Sama ada anda membeli rumah menggunakan gadai janji, membiayai semula gadai janji yang sedia ada anda, atau menjual rumah anda kepada sesiapa selain daripada pembeli tunai, penilaian rumah adalah komponen utama urus niaga. Sama ada anda seorang pembeli, pemilik, atau penjual, anda akan ingin memahami bagaimana proses penilaian berfungsi dan bagaimana penilai menentukan nilai rumah. Mendapat penilaian juga merupakan langkah yang diperlukan apabila memberi rumah kepada ahli keluarga sebagai hadiah ekuiti.
Takeaways Utama
- Penilaian adalah pendapat profesional yang tidak berat sebelah tentang nilai rumah dan digunakan apabila gadai janji terlibat dalam membeli, membiayai semula, atau menjual harta itu. Seorang penilai yang berkelayakan membuat laporan berdasarkan pemeriksaan visual, menggunakan jualan baru-baru ini yang serupa hartanah, trend pasaran semasa dan aspek rumah (contohnya, kemudahan, pelan lantai, rakaman persegi) untuk menentukan nilai penilaian hartanah. Peminjam biasanya membayar yuran penilaian, yang boleh menjadi beberapa ratus dolar. Apabila nilai penilaian lebih rendah daripada yang dijangkakan, urus niaga itu boleh ditangguhkan atau dibatalkan.
Apakah Penilaian Rumah?
Penilaian adalah pendapat profesional yang tidak berat sebelah tentang nilai rumah. Penilaian hampir selalu digunakan dalam urus niaga pembelian dan penjualan dan biasanya digunakan dalam urus niaga pembiayaan semula. Dalam urus niaga pembelian dan penjualan, penilaian digunakan untuk menentukan sama ada harga kontrak rumah adalah wajar memandangkan keadaan, lokasi, dan ciri rumah. Dalam transaksi pembiayaan semula, penilaian memastikan pemberi pinjaman bahawa ia tidak menyerahkan peminjam lebih banyak wang daripada rumah yang bernilai.
Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa pemilik rumah tidak terlalu meminjam untuk harta kerana rumah itu berfungsi sebagai cagaran untuk gadai janji. Jika peminjam harus ingkar pada gadai janji dan masuk ke dalam perampasan, pemberi pinjaman akan menjual rumah untuk mendapatkan kembali wang yang dipinjamkannya. Penilaian itu membantu bank melindungi dirinya daripada pemberian pinjaman lebih daripada mungkin dapat pulih dalam senario terburuk ini.
Apa yang Anda Perlu Tahu Tentang Penilaian Rumah
Proses Penilai dan Bagaimana Nilai Penaksiran Ditentukan
Kerana penilaiannya terutamanya melindungi kepentingan pemberi pinjaman, pemberi pinjaman biasanya akan memerintahkan penilaian. Menurut Institut Penilai, persatuan penilai hartanah profesional, penilai yang berkelayakan perlu dilesenkan atau diperakui-seperti yang diperlukan dalam semua 50 negeri-dan akrab dengan kawasan tempatan. Setiap peraturan persekutuan, pentaksir mestilah tidak memihak dan tidak mempunyai kepentingan langsung atau tidak langsung dalam transaksi. Fannie Mae memerlukan penilai untuk mengesahkan bahawa mereka mempunyai pengalaman menilai sifat-sifat serupa di kawasan geografi yang sama.
Nilai penilaian hartanah dipengaruhi oleh jualan baru-baru ini sifat-sifat serupa dan oleh trend pasaran semasa. Kemudahan rumah, bilangan bilik tidur dan bilik mandi, fungsi pelan lantai, dan rakaman persegi juga merupakan faktor penting dalam menaksir nilai rumah. Penilai mesti melakukan pemeriksaan visual yang lengkap mengenai dalaman dan luaran dan perhatikan apa-apa syarat yang menjejaskan nilai harta benda, seperti pembaikan yang diperlukan.
Biasanya, penilai menggunakan Laporan Penilaian Kediaman Seragam Fannie Mae untuk rumah keluarga tunggal. Laporan ini meminta pentaksir untuk menerangkan bahagian dalam dan luar harta, kejiranan, dan penjualan setanding yang berdekatan. Penilai kemudian menyediakan analisa dan kesimpulan mengenai nilai harta berdasarkan pemerhatiannya.
Laporan tersebut mesti termasuk peta jalan yang menunjukkan harta yang dinilai dan jualan setanding yang digunakan; lakaran bangunan luaran; penjelasan bagaimana rakaman persegi dikira; gambar-gambar rumah, belakang dan adegan jalan raya; gambar luaran depan setiap harta setanding yang digunakan; dan apa-apa maklumat lain yang berkaitan-seperti data jualan pasaran, rekod tanah awam, dan rekod cukai awam-bahawa pentaksir memerlukan untuk menentukan nilai pasaran adil harta itu. Satu penilaian harga beberapa ratus dolar dan, secara amnya, peminjam membayar yuran ini.
Apa yang Perlu Tahu Pembeli Rumah
Apabila anda membeli rumah dan di bawah kontrak, penilaian akan menjadi salah satu langkah pertama dalam proses penutupan. Sekiranya penilaian datang pada atau di atas harga kontrak, urus niaga akan diteruskan seperti yang dirancang. Sekiranya penilaian di bawah harga kontrak, bagaimanapun, ia boleh melambatkan atau menggagalkan transaksi.
Kemungkinannya, baik anda atau penjual tidak mahu transaksi itu jatuh. Sebagai pembeli, anda mempunyai kelebihan, di mana penilaian rendah boleh berfungsi sebagai alat perundingan untuk meyakinkan penjual untuk menurunkan harga. Bank tidak akan meminjamkan anda atau mana-mana pembeli prospektif lain daripada rumah yang bernilai. Malah, maksimum 80% hingga 97% daripada nilai adalah tipikal, bergantung kepada jenis gadai janji dan kelayakan peminjam.
Walaupun penilaian membantu pembeli mengelakkan bayar untuk rumah, penjual mungkin merasa penilaian rendah adalah tidak tepat dan enggan untuk menjatuhkan harga. Sekiranya penilaian buruk berada di antara anda dan pembelian rumah atau jualan anda, lihatlah mendapatkan pendapat kedua melalui penilaian lain oleh orang yang berlainan. Penilai boleh membuat kesilapan atau mempunyai maklumat yang tidak sempurna. Lebih baik lagi, buatlah kes faktual untuk nilai yang lebih tinggi kepada penilai asal. Dia mungkin bersetuju dengan anda dan menyemak semula penilaiannya.
Apa Penjual Rumah Perlu Perlu Tahu
Sebagai penjual, penilaian yang rendah, jika tepat, bermakna anda perlu menurunkan harga rumah anda untuk dijual. Mengadakan pembeli semua wang tunai yang tidak memerlukan penilaian sebagai syarat untuk menyelesaikan urus niaga tidak mungkin menjatuhkan harga jualan yang lebih tinggi. Tiada siapa yang mahu membayar lebih untuk rumah.
Garis panduan Persekutuan yang bertujuan untuk menghilangkan nilai penilaian yang melambung yang menyumbang kepada krisis perumahan pada 2008 kadang-kadang menyebabkan penilaiannya berada di bawah nilai pasaran yang saksama dan boleh membuat penilaian yang rendah sukar untuk dicabar.
Malangnya, jika kawasan sekitar anda telah mengalami jualan baru-baru ini, yang dapat menurunkan nilai penilaian rumah anda. Jika anda merasakan nilai rumah anda telah diseret oleh harga jualan penyitaan terdekat dan jualan pendek, anda mungkin dapat meyakinkan pentaksir bahawa rumah anda bernilai lebih jika keadaannya jauh lebih baik daripada harta tersebut.
Apa Yang Perlu Dipertingkatkan Pemilik Rumah Perlu Tahu
Sekiranya anda membiayai semula gadai janji konvensional, penilaian yang rendah dapat menghalang anda daripada berbuat demikian. Rumah perlu menilai atau melebihi jumlah yang anda mahu untuk membiayai semula pinjaman anda untuk diluluskan. Walau bagaimanapun, jika gadai janji anda yang sedia ada adalah gadai janji FHA, anda boleh membiayai semula tanpa penilaian melalui program FHA Streamline-pilihan yang baik untuk pemilik rumah bawah air.
Garisan bawah
Apabila segala-galanya berjalan dengan lancar, penilaian rumah hanyalah kotak lain untuk menyemak senarai semak penutup. Apabila nilai penilaian lebih rendah daripada yang dijangkakan, urus niaga boleh ditangguhkan atau dibatalkan. Terlepas dari keadaan mana yang anda hadapi dalam pembelian rumah, jualan, atau pengalaman pembiayaan semula, pemahaman asas bagaimana fungsi proses penilaian hanya dapat berfungsi dengan baik, terutama jika anda membeli rumah pertama anda.
