Apakah Insurans Semula Jadi?
Reinsurance ceded merujuk kepada bahagian risiko yang penanggung insurans utama diluluskan kepada penanggung insurans semula. Ia membolehkan penginsurans utama untuk mengurangkan pendedahan risiko kepada polisi insurans yang telah ditaja jamin oleh lulus risiko tersebut kepada syarikat lain. Penanggung insurans utama juga dirujuk sebagai syarikat penyerang manakala syarikat insurans semula juga dikenali sebagai syarikat penerima. Sebagai pertukaran untuk mengambil risiko, syarikat insurans semula menerima premium, dan membayar tuntutan untuk risiko yang diterima.
Reinsurance Ceded Explained
Reinsurance adalah sebahagian daripada industri insurans di mana syarikat bersetuju untuk memindahkan sebahagian portfolio mereka kepada syarikat lain. Dengan menyerahkan sebahagian daripada risiko mereka, syarikat-syarikat pendarahan mengurangkan pendedahan dan liabiliti risiko keseluruhan mereka. Ini membolehkan mereka kekal pelarut jika mereka perlu membayar tuntutan insurans yang besar. Ia juga membantu syarikat insurans mengekalkan premium lebih rendah untuk pemegang polisi mereka. Reinsurance boleh ditulis oleh syarikat insurans semula khusus, seperti Lloyd's of London atau Swiss Re, oleh syarikat insurans lain, atau oleh sebuah jabatan insurans semula dalaman.
Sesetengah insurans semula boleh ditangani insurans kereta dalaman, contohnya-dengan mempelbagaikan jenis pelanggan syarikat mengambil. Dalam kes lain, seperti insurans liabiliti untuk perniagaan antarabangsa yang besar, penanggung insurans semula khusus mungkin perlu kerana kepelbagaian tidak mungkin.
Penanggung insurans boleh membiak proses penyiaran dan reinsurans untuk mewujudkan portfolio yang nilai tuntutannya berada di bawah premium dan pendapatan pelaburan yang dihasilkan oleh syarikat.
Perjanjian antara syarikat penyiaran dan syarikat yang menerima panggilan disebut kontrak insurans semula, dan ia merangkumi semua istilah yang berkaitan dengan risiko yang ditanggung. Kontrak itu menggariskan syarat-syarat di mana syarikat insurans semula membayar tuntutan. Syarikat penerima membayar komisen kepada syarikat yang menyerah mengenai insurans semula yang diserahkan. Ini dipanggil komisen pendaratan, dan merangkumi kos pentadbiran, pengunderaitan, dan perbelanjaan lain yang berkaitan. Syarikat penahan boleh memulihkan sebahagian daripada tuntutan daripada syarikat penerima.
Takeaways Utama
- Dengan menanggung semula insurans semula, syarikat insurans boleh mengurangkan risiko portfolionya. Insurans membolehkan syarikat insurans menahan risiko yang lebih luas dan mengekalkan tahap premium yang lebih rendah. Insurans reinsurans dan perjanjian insurans semula adalah dua jenis kontrak insurans semula.
Jenis Kontrak Insurans Semula
Terdapat dua jenis kontrak insurans semula yang digunakan untuk penyiaran reinsurans. Yang pertama ialah insurans semula fakultatif, manakala jenis kedua dipanggil kontrak insurans semula perjanjian.
Reinsurance fakulti
Dalam kontrak reinsurans fakultatif, penanggung insurans melepasi satu jenis risiko kepada penanggung insurans semula, yang bermaksud bahawa setiap jenis risiko yang diluluskan kepada penanggung insurans semula sebagai pertukaran untuk premium dinegosiasikan secara individu. Di bawah reinsurance fakulti, penanggung insurans sama ada boleh menolak atau menerima sebahagian daripada kontrak, atau kontrak secara keseluruhannya, yang dicadangkan oleh syarikat penyerang.
Perjanjian Insurans Semula
Dalam kontrak insurans semula perjanjian, syarikat yang menyerah diri dan menerima syarikat itu bersetuju dengan satu set transaksi insurans yang luas yang dilindungi oleh insurans semula. Sebagai contoh, syarikat insurans yang menyerang boleh menyerahkan semua risiko kerosakan banjir, dan syarikat penerima boleh menerima semua risiko kerosakan banjir di kawasan geografi tertentu seperti banjir.
Menurut Statista.com, Munich Re adalah penanggung insurans terbesar di seluruh dunia, atau penerima insurans yang diserahkan, pada tahun 2017, apabila syarikat itu mempunyai premium bersih kira-kira $ 36 bilion.
Manfaat Reinsurance Ceded
Reinsurance diserahkan memberi penanggung insurans yang lebih banyak jaminan untuk ekuiti, kesolvenan dan kestabilan yang lebih besar apabila peristiwa luar biasa atau besar berlaku. Reinsurance juga membolehkan penanggung insurans kebebasan untuk menanggung jamin polisi yang merangkumi jumlah risiko yang lebih besar tanpa berlebihan menaikkan kos untuk menutup margin kesolvenan mereka atau jumlah di mana aset syarikat insurans, pada nilai saksama, melebihi liabiliti dan komitmen lain yang boleh dibandingkan. Reinsurance menyediakan aset cair yang banyak untuk penanggung insurans sekiranya berlaku kerugian yang luar biasa.
