Insurans hayat sejagat yang diindeks banyak seperti insurans hayat sejagat, namun ia mempunyai beberapa kedutan yang tidak terdapat dalam dasar insurans universal tradisional. Insurans hayat sejagat datang dalam banyak bentuk yang berbeza, dari dasar kadar tetap asas anda kepada model yang berubah-ubah yang membolehkan pemegang polisi memilih pelbagai akaun ekuiti yang mereka boleh melabur. Polisi insurans hayat sejagat yang diindeks memberikan peluang kepada pemegang polisi untuk memperuntukkan jumlah nilai tunai sama ada akaun tetap atau akaun indeks ekuiti. Dasar terindeks menawarkan pelbagai indeks popular untuk dipilih, seperti S & P 500 dan Nasdaq 100.
Dasar yang diindeks membolehkan pemegang polisi menentukan peratusan dana mereka yang mereka ingin peruntukkan kepada bahagian tetap dan diindeks. Selain itu, jenis dasar insurans sejagat ini biasanya menjamin jumlah prinsipal dalam bahagian yang diindeks, tetapi memberi pulangan maksimum yang boleh diterima oleh pemegang polisi dalam akaun tersebut. Memandangkan dasar-dasar ini dilihat sebagai dasar insurans hayat sejagat "hibrid", mereka biasanya tidak terlalu mahal (kerana kekurangan pengurusan), dan lebih selamat daripada polisi insurans hayat sejagat yang berubah-ubah. Walau bagaimanapun, potensi peningkatan juga terhad apabila dibandingkan dengan polisi berubah.
Penasihat Insight
Joe Allaria, CFP®
Pengurusan Kekayaan CarsonAllaria, Glen Carbon, IL
Kerumitan insurans hayat sejagat yang diindeks bermula apabila anda mula mengkaji bagaimana pertumbuhan bunga atau tunai dikira. Untuk benar-benar memahami ini, anda memerlukan anda sama ada menghabiskan masa yang cukup untuk mengkaji polisi atau mempunyai kepercayaan yang sangat besar kepada orang yang mengesyorkannya.
Pastikan ilustrasi yang ditunjukkan kepada anda mencerminkan pulangan yang realistik. Jika mereka menganggap pulangan tahunan sebanyak 7%, anda perlu meminta penanggung insurans untuk menjalankan semula sesuatu yang lebih konservatif. Adakah mungkin untuk mendapatkan purata 7% dalam tempoh masa yang panjang? Ya. Tetapi untuk menjadi selamat, saya akan menyarankan untuk mempamerkan pulangan yang lebih konservatif, seperti 4%.
Anda juga boleh meneroka alternatif. Dijamin dasar kehidupan sejagat, sebagai contoh, adalah mudah dan disokong oleh jaminan dari syarikat insurans.
