Wells Fargo and Company mengendalikan program Pelabur Intuitif sebagai sebahagian daripada Penasihat Wells Fargo, nama dagang untuk Perkhidmatan Clearing Wells Fargo dan Rangkaian Kewangan Penasihat Wells Fargo, peniaga broker berdaftar dan afiliasi bukan bank. Pelabur Intuitif Wells Fargo menyediakan pengurusan secara automatik portfolio yang dikendalikan secara profesional yang sangat bergantung pada prinsip Teori Portfolio Moden (MPT), tetapi anda juga boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa.
Kebaikan
-
Boleh bercakap dengan penasihat kewangan
-
Kaedah klasik
-
Institusi kewangan teratas
Keburukan
-
Tiada data prestasi
-
Minimum akaun tinggi
-
Mesti memberi nombor keselamatan sosial untuk melihat cadangan
Persediaan Akaun
2.8Anda boleh mengakses program Intuitive Investor melalui tapak Wells Fargo Advisors. Di laman web ini terdapat pecahan bermaklumat yang membandingkan tahap bayaran dan perkhidmatan antara nasihat automatik dan sepenuhnya manusia. Walau bagaimanapun, proses persediaan berat, memaksa anda memberikan maklumat peribadi yang termasuk keselamatan sosial anda dan mana-mana nombor akaun Wells Fargo.
Sekatan jalan ini bertentangan dengan tuntutan Pelabur Intuitif Wells Fargo bahawa tidak ada komitmen yang diperlukan untuk melihat soal selidik dan cadangan portfolio. Ia juga menandakan negatif utama kerana pemohon harus menuntut lebih dekat "di bawah hud" sebelum menyerahkan data peribadi ke bank komersial yang masih menghadapi masalah undang-undang dari skandal penipuan akaun 2016 yang menjejaskan berjuta-juta pelanggan.
Sebaik sahaja anda telah memberikan maklumat peribadi anda, anda mengisi soal selidik mudah tentang matlamat pelaburan, jangka masa dan toleransi risiko. Sebaik sahaja anda selesai ini, sistem mengesyorkan satu daripada sembilan portfolio model yang tersebar ke dalam tema risiko konservatif, seimbang, dan agresif. Anda tidak boleh membuat perubahan atau berdagang terus, tetapi sekuriti yang dipindahkan dari akaun lain boleh dikekalkan jika mereka menggantikan satu atau lebih peruntukan ETF. Profil risiko anda boleh ditukar pada bila-bila masa, yang berpotensi mencetuskan peruntukan portfolio yang berbeza.
Minimum $ 10, 000 diperlukan untuk membiayai portfolio anda, yang boleh ditubuhkan sebagai akaun bercukai individu atau bersama, akaun persaraan individu individu (IRA), Roth IRA, atau akaun SEP IRA. Akaun yang jatuh di bawah $ 7, 500 akan menerima pemberitahuan, selepas itu anda akan mempunyai 30 hari untuk membawa baki di atas batas $ 10, 000. Jika tidak, dana anda akan dipindahkan ke akaun broker standard. Pelanggan baru juga boleh terus melancarkan 401 (k), 403 (b), 457 (b) atau rancangan lain yang diadakan dengan bekas majikan. Sebaik sahaja deposit atau pemindahan dibuat, ia boleh mengambil masa tiga hingga lima hari perniagaan untuk dana muncul dalam akaun anda.
Penetapan Matlamat
3.9Sumber-sumber berorientasikan matlamat Intuitive Investor dibahagikan kepada bahagian-bahagian perancangan hidup dan ulasan pelaburan, menyediakan banyak maklumat berguna. Ini diimbangi oleh fakta bahawa ia tidak teratur, memaksa anda untuk menguji banyak kandungan untuk mencari topik yang relevan. Bahagian ini akan mendapat manfaat daripada pemusatan, kotak carian, jadual kandungan, dan penyenaraian topik hangat.
Anda boleh mendapatkan fungsi pengurusan akaun anda melalui log-on bersatu tunggal Well Fargo. Antara muka sangat berfungsi, dengan perkhidmatan akaun, kerosakan prestasi, unjuran jangka panjang, dan alat untuk menilai potensi pendekatan pasaran semasa. Ia juga menyokong pandangan portfolio tersuai, penyelidikan terperinci dan pencatatan teknikal, serta kemas kini pasaran masa nyata. Anda juga boleh menghantar mesej selamat kepada penasihat dan dokumen akaun akses melalui portal ini.
Penasihat kewangan tersedia untuk anda melalui telefon antara pukul 8:00 pagi dan 8:00 malam, Isnin hingga Jumaat, untuk menjawab soalan.
Perkhidmatan Akaun
3.5Seperti yang dijangkakan dari institusi kewangan peringkat teratas, penasihat robo terintegrasi dengan penawaran Wells Fargo yang lain. Pelabur Intuitif menyediakan perkhidmatan berikut:
- Pembangunan dan pengurusan portfolioPilihan pelaburan untuk setiap portfolioPenyediaan dan penyenggaraanInvestasi aset permulaan dan berterusanPemerintah akaun harianPengingal e-mel peringatan
Pelabur Intuitif juga termasuk Perkhidmatan Tunai, memberikan pemindahan wang ke dan dari akaun Wells Fargo yang lain. Perkhidmatan ini membolehkan pelanggan:
- Dana deposit di mana-mana cawangan Wells FargoDeposit cek dengan telefon pintarSend dan menerima wang melalui perkhidmatan pemindahan Zelle®Bagakan tunai melalui urus niaga rumah penjelasan automatik (ACH)
Anda boleh membuat deposit, menetapkan deposit berulang dan memulakan pengeluaran melalui antara muka akaun. Faedah diperoleh atas tunai yang tidak diperuntukkan melalui bank semalaman yang menyapu ke akaun yang diinsuranskan FDIC dan dana bersama pasaran wang yang tidak diinsuranskan bukan FDIC. Wells Fargo Advisors "boleh menerima yuran dan faedah kewangan lain" melalui kenderaan sapu yang berbeza.
Kandungan Portfolio
2.5Pelabur Intuitif Wells Fargo menawarkan pendekatan portfolio klasik dengan sedikit twist berat. Kandungan portofolio mengikuti skema pengkategorian yang ditemui pada kebanyakan pesaing, yang dibahagikan kepada sembilan portfolio yang sangat konservatif kepada objektif risiko yang agresif. Antara lapan dan 14 ETF digunakan untuk mengisi setiap portfolio. Sebagai tambahan kepada ETF kos rendah yang menjejaki indeks berwajaran pasaran, platform Intuitive Investor juga membeli ETF yang menjejaki prestasi indeks wajaran yang berwajaran, berasaskan wajaran, dan volatilitas yang seimbang, dalam usaha untuk mencapai pulangan yang lebih tinggi dan lebih baik -Pelbagai kepelbagaian. "Laman ini menyatakan bahawa ETF dipilih oleh manusia di Institut Pelaburan Wells Fargo, tetapi tidak ada senarai penyedia yang tersedia dan dana tipikal untuk semakan.
Pengurusan portfolio
2.3Pelabur Intuitif menawarkan pengurusan portfolio asas yang boleh didapati di kebanyakan penasihat robo. Platform ini mengekalkan portfolio yang pelbagai yang meliputi pelaburan dari pelbagai sektor pasaran dan kelas aset. Metodologi mengikuti prinsip-prinsip tradisional MPT, menekankan faedah sekuriti kos rendah, kepelbagaian, dan pengindeksan untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang. Seperti saingan, algoritma tidak menentukan keputusan pada masa pasaran atau prestasi jangka pendek.
Pelabur Intuitif mengimbangi portfolio anda "sekerap yang perlu" untuk mengekalkan peruntukan. Portfolio itu diperiksa setiap hari sekurang-kurangnya untuk memastikan bahawa peruntukan berada dalam ambang. Anda juga boleh terlibat dalam penebangan cukai pada akaun peribadi atau bersama anda melalui program ikut serta bebas. Sekiranya anda menuai penebusan cukai, Intuitive Investor akan menggantikan ETF yang sama untuk mengimbangi keuntungan modal sambil mengekalkan peruntukan aset portfolio anda.
Pengalaman pengguna
3.7Pengalaman Bergerak
Laman web ini mudah dibaca dan mudah dibaca. Wells Fargo menyediakan aplikasi iOS dan Android yang sama penuh untuk semua jenis akaun, dengan pengesahan dua faktor dan hampir semua fungsi akaun yang boleh diakses melalui antara muka pengurusan desktop.
Pengalaman Desktop
Pelabur Intuitif adalah sebahagian daripada tapak Penasihat Wells Fargo, tetapi mencari program itu boleh mengambil beberapa klik kerana ia hanya terdiri daripada pelbagai penawaran. Soalan penuh yang lengkap melengkapkan persembahan pemasaran profesional, menyediakan sebahagian besar maklumat yang diperlukan untuk membuka akaun. Maklumat mengenai metodologi dan pembinaan portfolio telah ditulis untuk orang awam, mengelakkan cetakan halus, dan pratonton akaun menyoroti ciri-ciri utama.
Kajian kami tidak menemui risalah bayaran bungkus SEC yang diamanahkan di laman web awam. Pendedahan di laman SEC terhad kepada bungkusan yuran pembungkusan omnibus yang merangkumi Pelabur Intuitif dalam senarai dobi program penasihat. Walau bagaimanapun, dokumen itu tidak menggariskan atau mendedahkan yuran tertentu, aktiviti pasaran, objektif, atau konflik kepentingan. Seperti beberapa penasihat robo lain, ini menandakan peninggalan utama oleh Wells Fargo kerana ramai pelabur berpengalaman mempertimbangkan ADV-2A cara paling cepat untuk menilai penawaran.
Khidmat Pelanggan
3.7Waktu perkhidmatan telefon berbeza-beza mengikut jabatan, dengan liputan 24 jam untuk pertanyaan umum mengenai perkhidmatan dalam talian. Seperti yang dinyatakan, penasihat kewangan tersedia untuk anda antara 8:00 pagi dan 8:00 malam, Isnin hingga Jumaat. Percubaan kenalan menghasilkan pelbagai masa tunggu yang tidak dapat diterima rata-rata selama empat minit dan 25 saat, manakala satu panggilan mencapai wakil yang tidak berpengetahuan tentang butiran program asas.
Tiada sembang langsung, dan mesej amaran menunjukkan bahawa Wells Fargo tidak akan mengendalikan fungsi kewangan seperti pemindahan dan pengeluaran melalui e-mel disebabkan oleh ketidakamanan yang wujudnya. Katanya, Soalan Lazim yang lengkap dan lengkap ditulis meliputi program Intuitive Investor secara terperinci, mengurangkan keperluan untuk menyebarkan pendedahan, perjanjian, dan cetakan halus yang lain.
Pendidikan & Keselamatan
3Laman web Wells Fargo memberikan anda sumber perancangan gol yang mencukupi melalui bahagian Insights Investment and Planning for Life, yang khusus untuk topik pelaburan asas dan maju serta ulasan pasaran peringkat tinggi oleh kakitangan Wells Fargo. Seksyen juga memaparkan senarai semakan, artikel bagaimana dan kalkulator untuk pelbagai matlamat termasuk perkahwinan, perceraian, persaraan, dan perancangan harta tanah.
Secara keseluruhan, sumber pendidikan berguna tetapi tidak teratur, kurang fungsi carian dan jadual kandungan.
Keselamatan bergantung kepada piawaian industri, dengan Pelabur Intuitif menggunakan penyulitan SSL 256-bit serta pengesahan dua faktor untuk kedua-dua fungsi desktop dan mudah alih. Wells Fargo juga menjamin penggantian dana jika tapak atau akaun digodam. Rangkaian Kewangan Penasihat Wells Fargo yang dimiliki sepenuhnya memegang dana klien, menyediakan akses kepada Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) dan insurans yang berlebihan.
Komisen & Bayaran
1.9Program ini dipasarkan terutamanya kepada pelanggan Wells Fargo sedia ada yang ingin memanfaatkan hubungan dengan mendiskaun yuran untuk memeterai Portfolio oleh Wells Fargo (PWF). Pelabur Intuitif mengenakan bayaran sebanyak 0.50% termasuk kos transaksi, tetapi pelanggan PWF yang memenuhi kriteria tambahan hanya membayar 0.40%. Akaun minimum $ 10, 000 adalah tinggi berbanding dengan penasihat robo yang lain. Purata ETF antara nisbah perbelanjaan 0.11% dan 0.17%. Wells Fargo mengenakan bayaran $ 95 yang curam untuk menamatkan akaun IRA atau untuk memindahkan akaun tersebut kepada broker lain.
Adakah Pelabur Intuitif Sesuai Untuk Anda?
Penasihat Intuitif menawarkan sumber yang sangat baik dan pelaburan terurus secara automatik kepada pelanggan Wells Fargo sedia ada pada kos yang sederhana. Seperti beberapa penasihat robo lain yang terikat dengan jurusan kewangan, nampaknya Wells Fargo sedang berusaha untuk mengelakkan pelanggan meninggalkan untuk menjelajah penasihat robo di firma kewangan yang lain daripada menarik pelanggan baru ke dalam lipatan. Kesan ini dikomersilkan oleh hakikat bahawa minimum akaun tidak melebihi jangkauan kebanyakan pelabur pemula. Lebih banyak lagi, banyak pemohon baru boleh berjalan selepas melihat proses persediaan, yang memerlukan nombor keselamatan sosial sebelum melihat soalan atau portfolio. Sekatan jalan ini boleh berfungsi di institusi teratas lain, tetapi Wells Fargo tidak mempunyai kemewahan itu setelah melemahkan kepercayaan pelanggan dalam skandal 2016.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
