Ulasan semulajadi

Dilancarkan pada bulan September 2014, Wealthsimple Kanada menyediakan program pelaburan dan simpanan algoritma melalui pejabat New York, Toronto, dan London. Gergasi kewangan Kanada Power Financial telah melabur sekurang-kurangnya $ 74 juta dalam penasihat yang berkembang pesat. Pelanggan baru boleh memindahkan akaun kena cukai dan persaraan atau mendepositkan dana ke dalam akaun baru. Minimum akaun adalah $ 0, menjadikannya mudah bagi pelabur baru untuk bermula. Kolam kecil ETF kos rendah digunakan untuk menampung portfolio yang agak generik yang disesuaikan dengan maklumat yang anda masukkan ke dalam platform (ini dilakukan dengan dana bersama di UK). Kajian ini dibuat terutamanya dari perspektif pelabur berasaskan AS, tetapi kami telah cuba memasukkan maklumat yang relevan dari platform UK dan Kanada.

Kebaikan

Akaun Kanada, Amerika, dan UK
Sumber pendidikan yang cemerlang
Akaun simpanan dengan daya saing
Pengambilan kerugian cukai
$ 0 untuk membuka akaun

Keburukan

Mesti mendedahkan data peribadi untuk melihat persediaan
Algoritma mengikuti strategi membeli dan memegang generik
Pilihan terhad dalam pembuatan portfolio

Persediaan Akaun

4.2

Untuk menetapkan akaun Wealthsimple, anda perlu menyerahkan maklumat peribadi anda terlebih dahulu. Ini bermakna anda tidak boleh melihat soal selidik atau mengkaji semula peruntukan portfolio sebelum memberikan maklumat peribadi terperinci. Soal selidik menanyakan kepada anda satu siri soalan khas tentang matlamat kewangan, masa lapang, toleransi risiko, pengalaman pelaburan lepas dan tahap pengetahuan pelaburan.

Tanggapan anda digunakan untuk menjana portfolio dan senarai ETF yang disesuaikan sebagai tindak balas kepada profil yang lengkap. Anda boleh menukar peruntukan yang dicadangkan, tetapi sistem mungkin meminta sebab-sebab jika pengubahan bertentangan dengan respons terdahulu. Akaun dibiayai melalui pautan akaun bank dan boleh dicapai dengan pembayaran satu kali atau deposit berulang.

Jenis akaun Wealthsimple berbeza-beza mengikut wilayah mana yang anda tinggal. Di Amerika Syarikat, Wealthsimple menyediakan sokongan untuk akaun boleh cukai individu dan bersama, akaun amanah dan pelbagai jenis akaun persaraan standard.

Di Kanada, Wealthsimple menawarkan pelbagai akaun, termasuk akaun simpanan bebas cukai (TFSA), akaun korporat, akaun bersama, pelan simpanan persaraan (RSP), akaun persaraan terkunci (LIRA), dana persaraan berdaftar (RRIF), pelan simpanan pendidikan berdaftar (RESP) dan akaun yang boleh dikenakan cukai.

Di United Kingdom, Wealthsimple menawarkan akaun pencen, akaun simpanan individu (ISA), akaun simpanan individu junior (JISA) dan akaun boleh bayar peribadi.

Sebagai tambahan kepada program pelaburan biasa, Wealthsimple menawarkan akaun Simpanan Pintar yang membayar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional dengan menggunakan ETF berisiko rendah. Akaun tersebut dikenakan cukai dan dikenakan yuran 0.25% dan bukannya bayaran 0.50%, menurunkan faedah bersih. Akaun Simpanan Pintar diinsuranskan melalui insurans Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) dan bukannya FDIC.

Penetapan Matlamat

3.4

Wealthsimple menyediakan sesi perancangan kewangan yang tidak terhad dan sesi satu kali untuk bukan pelanggan yang mengemukakan kenyataan akaun terlebih dahulu. Anda juga boleh bercakap dengan penasihat manusia atas permintaan. Semasa proses persediaan, pemegang akaun baru diminta memilih dari senarai perancangan matlamat yang meliputi pemilikan rumah, persaraan, pendidikan, pertumbuhan jangka panjang, dan pendapatan. Matlamat berganda boleh diwujudkan di bawah satu akaun, menawarkan kecanggihan dan kepelbagaian yang lebih besar jika diperlukan. Anda boleh mengkaji semula transaksi dan statistik prestasi relatif, dibahagikan dengan matlamat, pada halaman pengurusan akaun setelah pembiayaan selesai.

Perkhidmatan Akaun

3.3

Membiayai akaun Wealthsimple anda hanya memerlukan log masuk ke antara muka pengurusan akaun dan meminta deposit atau menubuhkan deposit berulang melalui akaun bank yang dipautkan. Pengeluaran boleh diminta dengan beberapa klik, tetapi boleh mengambil masa sehingga 10 hari kerja untuk menerima dana jika akun anda telah melakukan transaksi yang tidak diselesaikan. Sebagai insentif tambahan, Wealthsimple membayar kos pemindahan ke atas akaun baru yang dibiayai dengan sekurang-kurangnya $ 5, 000. Anda juga boleh mengaktifkan Roundup selepas menghubungkan akaun kredit dan debit, yang menghitung dan deposit "perubahan ganti" yang terkumpul oleh pembulatan caj ke nombor keseluruhan seterusnya.

Akaun boleh cukai individu dan bersama tidak boleh menggunakan margin atau meminjam dari akaun, dan Wealthsimple tidak menawarkan perkhidmatan perbankan tambahan pada masa ini.

Pelanggan Kanada boleh menggunakan perkhidmatan penyediaan cukai SimpleTax bersepadu untuk memfailkan pulangan mereka. Perkongsian ini diumumkan pada akhir September 2019, dan menggabungkan dua firma fintech Kanada di bawah bumbung maya tunggal.

Kandungan Portfolio

2.5

Sistem ini menghasilkan portfolio konservatif, seimbang, atau pertumbuhan sebagai tindak balas kepada data profil anda. Pendedahan Portfolio hanya diambil melalui ETF dalam tawaran AS. Dana bersama boleh dicampur dengan akaun Kanada dan merupakan kenderaan utama dalam penawaran UK. Tiada stok individu atau produk pendapatan langsung langsung yang terdapat dalam akaun biasa. Anda boleh memilih untuk menyesuaikan portfolio anda dengan memilih portfolio yang sedar secara sosial yang tidak termasuk ETF yang tidak layak. Wealthsimple juga menawarkan akaun Halal yang mematuhi undang-undang Islam, membeli saham pra-ditapis tetapi tiada ETF atau produk tetap pendapatan.

Anda boleh menyemak peruntukan semasa anda pada Kenyataan Dasar Pelabur yang dapat diakses melalui antara muka pengurusan akaun. Bagi tawaran AS, terdapat 10 universiti yang agak kecil yang memaparkan senarai ETF, dibahagikan kepada kategori aset yang sama. Versi Kanada mempunyai jumlah dana yang sama, tetapi mengandungi dana hartanah yang tidak mempunyai setara dalam versi AS. Tawaran UK mempunyai 12 dana yang digunakan untuk mengisi portfolio.

Gambaran tangkapan portfolio yang sedar secara sosial mengandungi hanya enam dana "hijau", tetapi yang lain tidak dapat didedahkan.

Setiap portfolio Wealthsimple boleh termasuk lapan hingga 10 instrumen, memberikan gambaran bahawa kebanyakan penyesuaian dilakukan melalui perubahan peratusan berbanding pemilihan ETF. Dana itu semuanya dari suspek biasa untuk tawaran AS, termasuk iShares, Vanguard, VanEck dan WisdomTree. Tawaran Kanada mempunyai ETF dari Vanguard dan iShares juga, dengan tawaran tambahan dari Investasi Tujuan dan BMO. Pendedahan konflik kepentingan untuk akaun Kanada mencatatkan bahawa dua institusi yang menyediakan dana bersama mempunyai hubungan peribadi atau perniagaan dengan pengetua Wealthsimple. Versi UK menawarkan dana dari Vanguard sebagai tambahan kepada Legal & General, PIMCO, BlackRock dan Amundi Asset Management.

Kandungan dan pembinaan portfolio Wealthsimple dipilih mengikut prinsip Teori Portfolio Moden (MPT), seperti halnya dengan kebanyakan nasihat robo. Yang mengatakan, sepertinya tidak sedikit untuk membezakan pendekatan Wealthsimple daripada pesaing yang berpendapatan rendah. Semula dana yang terhad masih boleh digunakan untuk membuat portfolio terpelbagai, tetapi pesaing bersaiz yang sama telah berusaha lebih lama untuk membina cek terhadap aset atau tumpuan geografi dan lebih banyak fungsi tarikh sasaran yang mantap.

Pengurusan portfolio

3.7

Wealthsimple menguruskan portfolio anda melalui strategi pemasaran yang dicuba dan benar yang merangkumi kepelbagaian merentasi kelas aset, pelaburan beli-dan pasif pasif, pelaburan semula dividen dan maklum balas pelanggan menerusi proses pemarkahan profil dan risiko. Kemajuan ke arah matlamat anda menjana latihan dari sistem sama ada meningkatkan pembiayaan atau menjauhi kursus. Menukar skor risiko yang berkaitan dengan profil anda pada bila-bila masa akan mencetuskan pengimbangan semula portfolio.

Walaupun tanpa perubahan dalam profil anda, Wealthsimple secara automatik mengimbangi portfolio anda selepas deposit, pengeluaran, dan perubahan nilai aset. Anda tidak boleh meminta pengimbangan semula atau membuat perubahan kepada ETF di luar pilihan sosial yang bertanggungjawab dan Halal. Penjaga Apex melaksanakan strategi menuai kerugian cukai bagi pihak Wealthsimple, yang bermaksud bahawa portfolio bercukai anda kadang-kadang akan melihat penggantian pelaburan setara untuk tujuan cukai.

Pengalaman pengguna

3.8

Pengalaman Bergerak

Wealthsimple menawarkan laman web yang mudah dibaca, mudah alih mudah alih dan aplikasi mudah alih untuk iOS dan Android dengan ciri pengurusan akaun yang dipertingkatkan. iPhone dan banyak peranti Android memberikan pengenalan biometrik, dan kedua-dua aplikasi menyokong pengesahan dua faktor. Tiada apl atau aplikasi khusus tablet untuk Windows Phone atau sistem pengendalian sekunder yang lain

Pengalaman Desktop

Laman web tersebut memaparkan ciri akaun utama, menerangkan falsafah syarikat, dan menyediakan FAQ menyeluruh yang merangkumi kebanyakan bidang yang menarik. Pemegang akaun baru dikehendaki memasukkan butiran peribadi pada permulaan proses persediaan akaun, jadi anda tidak boleh mengintip pilihan portfolio terlebih dahulu. Soalan Lazim tidak memberikan banyak cahaya kepada bahan tersembunyi ini, melampaui menyatakan bahawa pemohon memberikan "maklumat asas, menjawab beberapa soalan mengenai pengalaman pelaburan terdahulu, dan menandatangani satu atau lebih Perjanjian Pengurusan Pelaburan."

Laman web Wealthsimple AS tidak menyediakan risalah penasihat pelaburan ADV-2A seperti yang diamanahkan oleh SEC. Peraturan ini menyatakan bahawa penasihat "dikehendaki menyampaikan kepada pelanggan dan calon pelanggan suatu risalah yang mendedahkan maklumat mengenai firma anda." Wealthsimple mempunyai ADV-2A di laman web SEC, jadi aneh bahawa ia tidak secara eksplisit dihubungkan di laman web ini. ADV-2A dimaksudkan sebagai dokumen perlindungan pengguna, dan pendedahan syarikat di dalam brosur-brosur ini sangat penting dalam mewujudkan kepercayaan antara penasihat dan klien, jadi ini menandakan peninggalan utama.

Khidmat Pelanggan

Seperti yang dinyatakan, pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan atas permintaan, walaupun maklumat hubungan agak sukar untuk dicari daripada yang sepatutnya. Anda boleh menghubungi Wealthsimple melalui telefon dan kenalan e-mel, tetapi tidak ada sembang langsung untuk pemegang akaun calon atau semasa. Nombor hubungan untuk Wealthsimple boleh didapati di bahagian bawah beberapa halaman web serta di pusat bantuan. Tidak ada halaman "hubungi kami" di luar Soalan Lazim. Waktu telefon disenaraikan sebagai 9:00 pagi hingga 8:00 malam waktu Timur Isnin hingga Khamis dan 9:00 pagi hingga 5:30 petang Waktu Timur pada hari Jumaat untuk Amerika Syarikat. Di Kanada, pusat panggilan dibuka sejam lebih awal. Pusat panggilan UK tidak menyenaraikan jam.

Beberapa panggilan ke nombor telefon AS semasa waktu perniagaan menghasilkan hubungan dengan wakil pelanggan dalam masa satu minit. Rakaman awal memberikan jam hubungan yang berbeza daripada FAQ, meluaskan liputan Isnin hingga Khamis hingga jam 8:00 pagi Alamat pejabat Wealthsimple disenaraikan di halaman "Siapa Kami" tanpa nombor telefon.

Pendidikan & Keselamatan

3.6

Laman web Wealthsimple mempunyai Glosari Pelaburan 101 yang komprehensif, FAQ pelaburan pelaburan berus dan majalah / blog bulanan yang sangat baik dengan berpuluh-puluh artikel "bagaimana untuk". Walau bagaimanapun, sukar untuk mencari subjek yang menarik kerana tiada fungsi carian dalaman untuk kandungan pendidikan. Di samping itu, banyak tutorial kekurangan alat kuantitatif yang diperlukan untuk membantu anda dengan perancangan tujuan jangka pendek dan perancangan kewangan jangka panjang.

Laman web Wealthsimple menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan mempunyai dasar privasi yang dinyatakan dengan jelas yang memberikan anda rasa aman. Pengurusan log masuk memerlukan pengesahan dua faktor melalui mesej teks. Untuk akaun AS, Apex Clearing Corporation memegang semua dana anda dalam akaun pelaburan, memberikan anda akses kepada insurans SIPC dan insurans yang berlebihan. Perlindungan SPIC standard melindungi terhadap kerugian akibat pembrokeran yang gagal (bukan kerugian akibat pergerakan pasaran) hingga $ 500, 000.

ShareOwner memainkan peranan kustodian di Kanada dan SEI Investments melakukan perkara yang sama di United Kingdom. UK dan Kanada juga mempunyai perlindungan perlindungan tahap yang berbeza melalui Dana Perlindungan Pelabur Kanada (sehingga $ 1 juta) dan Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan Kerajaan Inggeris (sehingga £ 85, 000).

Komisen & Bayaran

4.6

Bayaran Wealthsimple berbeza mengikut rantau seperti yang disebutkan, tetapi ia selari dengan purata industri. Di Amerika Syarikat dan Kanada, bayaran 0.50% termasuk semua nasihat pelaburan, pengurusan portfolio, dan kos perdagangan. Yuran turun kepada 0.40% untuk akaun pada dan di atas $ 100, 000. Di United Kingdom, bayaran itu adalah 0.7% dengan penurunan kepada 0.5% dengan £ 100, 000 dalam aset di bawah pengurusan. Yuran program Simpanan Pintar lebih rendah pada 0.25%. Pendedahan menyatakan bahawa purata bayaran ETF berjalan sekitar 0.15%. Caj Apex untuk pemindahan kawat dan memindahkan akaun ke broker lain.

Adakah Wealthsimple sesuai untuk anda?

Wealthsimple menawarkan peluang yang baik untuk pelabur dari segala usia yang ingin menjimatkan wang dan mengambil langkah seterusnya di jalan raya untuk keselamatan kewangan jangka panjang. Yuran adalah purata untuk ruang nasihat robo dan minimum akaun $ 0 menghilangkan halangan bagi pelabur yang baru saja mulai. Sebaliknya, yuran pengurusan yang lebih rendah dan ciri-ciri yang lebih teguh pada akaun pada dan di atas $ 100, 000 boleh menarik minat individu yang lebih bernilai bersih.

Rayuan Wealthsimple diperluaskan oleh fakta bahawa ia menawarkan perkhidmatannya di luar AS kepada pelabur di Kanada dan United Kingdom. Fakta yang beroperasi dalam beberapa bidang kuasa mungkin berada di belakang pendedahan AS yang hilang, tetapi itu bukan alasan yang baik untuk peninggalan yang akan menimbulkan rasa tidak senang dengan pelabur yang berpengalaman yang bergantung pada dokumen tersebut.

Secara keseluruhannya, pendekatan Wealthsimple dalam membina dan mengurus portfolio anda tidak revolusioner. Portfolio ini dibina dengan MPT vanila biasa dengan penyesuaian terhad di luar pilihan sosial yang bertanggungjawab dan Halal. Kekurangan penyesuaian ini dikompaunkan oleh senarai dana kecil berbanding pemilihan yang lebih besar yang tersedia melalui pesaing. Wealthsimple mempekerjakan pembeli dan pemilikan asas yang merangkumi semua aset dengan pengimbangan semula dan penebangan cukai apabila diperlukan, dan pendekatan ini mempunyai sejarah kejayaan di pasar yang kebanyakan pelabur individu gagal untuk mencocokkan. Yang berkata, Wealthsimple mungkin tidak sesuai jika anda mencari portfolio yang dapat disesuaikan di peringkat aset. Sekiranya anda menghargai kesederhanaan dan ingin mempunyai portfolio tangan, bagaimanapun, pendekatan Wealthsimple mungkin betul.

Bandingkan Wealthsimple

Wealthsimple adalah baik untuk pelabur dari segala usia yang ingin menjimatkan wang. Lihat bagaimana ia dibandingkan dengan penasihat robo lain yang kami semak.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: