Mereka adalah dua perkara yang berbeza, tetapi wang yang anda simpan dalam akaun persaraan boleh dilaburkan dalam dana bersama. Malah, itulah idea yang baik.
Pelaburan dan penjimatan persaraan dipenuhi dengan terma yang boleh mengelirukan kepada pelabur, dan istilah seperti ini sering digunakan secara keliru secara bergantian. Untuk menjelaskan:
- Anda boleh membuka akaun simpanan seperti 401 (k) atau akaun persaraan individu untuk melabur wang secara tetap ke arah persaraan anda. Anda mempunyai banyak pilihan untuk cara melabur wang anda, dan dana bersama biasanya antara pilihan ini. Malah, kebanyakan orang yang mempunyai akaun sedemikian melabur semua atau sebahagian daripada wang mereka dalam satu atau lebih dana ini.
Memahami Dana Bersama
Dana bersama adalah kumpulan wang dari banyak pelabur yang diwujudkan oleh syarikat perkhidmatan kewangan. Pengurus dana memilih pelaburan, yang mana mungkin gabungan gabungan saham, bon, dan aset lain. Pengurus bertanggungjawab untuk mengekalkan dana dan menyesuaikan pelaburannya seperti yang diperlukan.
Seorang individu melabur dalam dana bersama untuk mendapatkan kepakaran pelaburan profesional dan pengaruh yang ditawarkan oleh dana bersama.
Terdapat beribu-ribu untuk dipilih. Variasi yang semakin popular adalah dana yang diperdagangkan (ETF), yang menjejaki indeks tertentu. Ini bermakna kurang pengurusan tangan, dan yuran pengurusan yang lebih rendah.
Melabur dalam Dana Bersama
Pilihan-pilihan ini mungkin termasuk pelbagai dana bersama seperti dana bon yang sesuai untuk pelabur konservatif dan dana pertumbuhan antarabangsa yang sesuai untuk pelabur yang sanggup mengambil risiko. Anda mungkin mempunyai pilihan untuk memisahkan wang anda menjadi beberapa pilihan yang berbeza.
Pada ketika itu, pilihan anda terbuka lebar. Terdapat beribu-ribu dana bersama untuk dipilih.
Simpanan lain
Reksadana tidak hanya untuk akaun persaraan.
Implikasi Cukai
Apa sahaja yang anda melabur, meletakkan wang ke dalam akaun 401 (k) atau IRA menjimatkan wang ke atas cukai anda.
- Jika ia adalah 401 (k) atau IRA tradisional, wang yang anda masukkan dianggap sebagai pra-cukai. Ia mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun ini. Cukai hanya terhutang apabila anda mengeluarkan wang tersebut, mungkin apabila anda bersara. Jika ia adalah Roth IRA, wang yang anda bayar dikenakan cukai pada tahun itu. Anda tidak perlu membayar cukai lagi apabila anda menarik baliknya.
Walau apa pun, terdapat had untuk berapa banyak anda boleh melabur dalam akaun persaraan setiap tahun.
Peraturan ini hanya untuk akaun simpanan persaraan jangka panjang yang diluluskan oleh kerajaan, seperti rancangan 401 (k) dan IRA.
Takeaways Utama
- Reksadana adalah pilihan pelaburan yang biasanya tersedia untuk pemilik akaun persaraan. Anda boleh memilih satu atau lebih dana bersama dan pelaburan lain untuk pelan IRA atau 401 (k) anda. Akaun persaraan mungkin memegang apa-apa jenis pelaburan, seperti ETF, stok, bon, komoditi, atau harta tanah.
Mengapa Dana Bersama
Dana bersama adalah tertakluk kepada kepuasan pasaran yang sama sebagai pelaburan individu, tetapi kepelbagaian yang wujud bersama dana menjadikannya lebih selamat dan tidak menentu. Melabur dalam dana memberikan anda kepentingan kecil dalam pelbagai aset.
Melabur secara langsung dalam dana bersama boleh menjadi cara yang berkesan untuk menyelamatkan persaraan.
Kerugian yang ketara atau kegagalan syarikat tunggal mempunyai impak yang jauh lebih sedikit kepada pelabur yang hanya terdedah kepadanya sebagai sebahagian dari dana bersama, kerana wang mereka tersebar di dalam berpuluh-puluh atau beratus-ratus syarikat.
Dana bersama menyediakan pendekatan yang pelbagai untuk melabur yang dapat menjejaki indeks pasaran atau sektor, seperti penjagaan kesihatan, logam berharga, tenaga, atau teknologi.
Reksa Dana yang Dibuat untuk Akaun Persaraan
Sesetengah dana bersama berfungsi untuk memenuhi keperluan kewangan khusus orang yang menjimatkan masa persaraan. Dana pendapatan persaraan adalah dana bersama yang memasangkan perlindungan kepelbagaian (dalam pegangan campuran tersebut sebagai bon dan saham besar dan pertengahan cap) dengan potensi keuntungan sederhana.
Dana Pendapatan Persaraan Sasaran Vanguard, contohnya, direka untuk pelabur yang sudah bersara. Ia melabur dalam lima dana indeks syarikat pelaburan, dengan 30% aset dalam stok dan 70% dalam bon.
Strategi dana yang sama dan ini boleh menghasilkan laluan paling selamat untuk pendapatan pasca kerja yang mantap. Mereka biasanya bertujuan untuk pulangan kira-kira 4%, saiz pengeluaran yang disyorkan dari akaun persaraan.
