Apakah Pinjaman Asas Tunai?
Pinjaman asas tunai adalah satu di mana faedah direkodkan sebagai hasil apabila pembayaran dikutip. Biasanya, pendapatan faedah terakru atas pinjaman, kerana pembayaran tetap kedua-dua pokok dan faedah diandaikan. Walau bagaimanapun, dalam hal pinjaman yang tidak prestasi (atau pinjaman menjadi buruk), pembayaran berterusan ragu. Pinjaman asas tunai adalah pinjaman tidak berbayar, dan pendapatan faedah hanya boleh direkodkan apabila dana sebenarnya diterima.
Lazimnya, pinjaman dianggap telah buruk apabila mereka gagal dalam tempoh 90 hari, yang bermaksud bahawa peminjam tidak membuat pembayaran prinsipal atau bunga berjadual untuk sekurang-kurangnya tempoh tersebut. Takrifan yang berlainan boleh digunakan untuk pinjaman pengguna, pinjaman perumahan kediaman dan lain-lain aset bercagar.
Bagaimana Pinjaman Asas Tunai berfungsi
Pinjaman sering menjadi lalai kerana peminjam telah jatuh pada masa sukar atau kehabisan wang dan tidak dapat terus membuat pembayaran. Bank-bank biasanya mempertimbangkan hutang asas pinjaman hutang lapuk kerana ia tidak mungkin mereka dapat mengumpulnya. Atas sebab ini, pinjaman tidak berbayar dapat memberikan masalah besar kepada bank. Apabila sebuah bank mempunyai banyak pinjaman asas tunai pada rekodnya, harga sahamnya boleh menderita. Pinjaman tidak berbayar boleh menyebabkan bank kehilangan wang, dan ini bermakna bahawa bank mempunyai kurang wang untuk memberi pinjaman kepada pelanggan lain.
Secara teorinya, masih ada kemungkinan bahawa penghutang boleh sekali lagi mula membuat pembayaran pinjaman yang tidak berbentuk, tetapi dalam praktiknya ini jarang terjadi, dan bank-bank harus mencari cara lain untuk mengumpulkan pinjaman. Bagaimana pendekatan bank untuk mengutip pinjaman berasaskan tunai akan bergantung kepada sama ada pinjaman dipinjam atau tidak. Sekiranya pinjaman tidak berbayar dijamin oleh aset, seperti kereta atau rumah, bank boleh cuba mendapatkan beberapa kerugiannya dengan merampas atau memungut aset yang dipersoalkan.
Satu lagi pilihan bank mempunyai untuk menangani pinjaman tunai adalah untuk menjualnya kepada agensi pengumpulan atau pelabur. Ini biasanya dilakukan dengan pinjaman asas tunai yang tidak dijamin oleh aset yang boleh diambil alih atau diambil alih. Bank boleh menjual pinjaman yang tidak berbuat baik pada harga yang dikurangkan kepada agensi pengumpulan, yang kemudiannya menjadi pemilik hutang itu dan mungkin berusaha mengumpulkannya, mungkin dengan menetap dengan penghutang kurang dari jumlah hutangnya. Walau bagaimanapun, bank juga boleh membentuk perkongsian dengan agensi pengumpulan yang boleh membantu meneruskan pembayaran untuk pinjaman asas tunai sebagai pertukaran untuk peratusan apa-apa dana yang diperolehi dengan itu.
Pinjaman asas tunai adalah pinjaman yang tidak baik, oleh itu salah satu kepentingan dicatatkan sebagai pendapatan hanya apabila pembayaran dikutip.
