Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Deposit minimum
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Wealthfront dan Charles Schwab Portfolio Pintar adalah kedua-dua tawaran yang kuat di ruang penasihat robo. Wealthfront mempunyai rekod yang lebih panjang sebagai penasihat robo, tetapi Charles Schwab mempunyai sejarah yang lebih panjang dalam membantu pelabur individu. Kami akan melihat perbezaan utama antara Wealthfront dan Charles Schwab Portfolio Pintar untuk mempersempit yang lebih sesuai untuk wang anda.
Penting
Pada 25 November, 2019, Charles Schwab mengumumkan pembrokeran pembrokeran dalam talian TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri dijangka akan ditutup pada separuh kedua tahun 2020, dan pada masa sama, kedua-dua firma itu akan beroperasi secara autonomi. Schwab menjangkakan penggabungan platform dan perkhidmatannya akan berlaku dalam tempoh tiga tahun selepas penutupan perjanjian itu.
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
- Hebat bagi mereka yang ingin menyambung semua akaun kewangan mereka untuk melihat gambaran yang lebih besarDirancang untuk orang yang ingin menetapkan dan menjejaki matlamat merekaAkses kepada garis kredit kredit bagi mereka yang berminat dengan pinjaman Jika anda adalah seseorang yang mempunyai akaun $ 100, 000 atau lebih anda mendapat akses kepada sekuriti tambahan
- Akaun Minimum: $ 5, 000
- Yuran: $ 0, yang mendasari ETF purata 0.08% hingga 0.15% yuran pengurusan
- Mereka yang cuba mengelakkan kos yang berlebihan akan menghargai tiada yuran pengurusanPemerintah yang lebih baru akan menghargai mereka yang mudah digunakan dan intuitif laman web dan platform aplikasiGreat untuk pemula dengan penawaran pendidikan Schwab dan perpustakaan yang melabur sumberInvestors mencari kelebihan aset yang luas akan menikmati lebih banyak aset yang tidak biasa untuk penasihat robo seperti amanah pelaburan harta tanah, bon korporat hasil yang tinggi, dan logam berharga
Penetapan Matlamat
Perancangan tujuan Wealthfront adalah yang terbaik dari semua perkhidmatan yang kami tinjau tahun ini, dengan cara yang sangat spesifik untuk meramalkan keperluan kewangan anda. Jika salah satu matlamat anda adalah untuk membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk menganggarkan apa yang akan dikenakan biaya. Perancangan kolej menjadi sangat rumit, dengan ramalan tuisyen dan kos di ribuan universiti Amerika Syarikat dari Jabatan Pendidikan. Papan pemuka anda menunjukkan semua aset dan tanggungan anda, memberikan anda pemeriksaan visual yang cepat mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda. Anda juga boleh memikirkan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan, sementara masih membuat matlamat lain bekerja.
Tawaran Schwab mempunyai beberapa alat penetapan matlamat yang ada selain mencari perbelanjaan kos kolej yang terhad. Setiap akaun mempunyai satu potong wang, tetapi anda boleh mempunyai sehingga 10 akaun yang didedikasikan untuk tujuan yang berbeza. Sebaik sahaja anda telah menentukan matlamat anda sendiri, keupayaan analisis apa-apa yang membolehkan anda menegaskan-menguji pelan dengan menukar umur persaraan anda atau simpanan bulanan. Anda juga boleh melihat kesan potensi perubahan dalam pulangan pasaran. Papan pemuka yang dibina di dalam laman web dan aplikasi mudah alih menawarkan penampilan pantas pada prestasi anda sehingga kini. Terdapat keupayaan penetapan matlamat tambahan untuk produk premium, termasuk akses tanpa had kepada perancang kewangan. Keupayaan analisis dan alat mencadangkan logik sudah ada untuk membolehkan pelanggan yang berminat untuk memberikan lebih terperinci dan mendapatkan portfolio sasaran yang lebih baik.
Perancangan Persaraan
Perancangan persaraan Wealthfront mengambil kira unjuran Keamanan Sosial. Sebaik sahaja semua akaun kewangan anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k) dan sebarang pelaburan lain yang mungkin anda miliki, seperti dompet Coinbase, Wealthfront menunjukkan gambaran situasi semasa anda dan kemajuan anda ke arah persaraan. Semua ini boleh dilakukan tanpa bercakap dengan manusia. Alat perancangan Path mereka membantu anda membandingkan pendapatan persaraan anda yang dijangkakan terhadap tabiat perbelanjaan semasa anda sehingga anda dapat melihat sama ada anda dapat mengekalkan gaya hidup anda nanti.
Schwab membolehkan anda untuk menguji tekanan ujian pelan anda dengan menaikkan atau menurunkan umur persaraan anda atau simpanan bulanan anda. Sebaik sahaja anda bersara, peruntukan difokuskan kepada pendapatan tetap, jadi anda masih dapat menimbulkan keuntungan semasa mengeluarkan dana.
Jenis Akaun
Wealthfront dan Charles Schwab Portfolio Pintar mempunyai beberapa tawaran khusus yang berbeza ketika datang ke jenis akaun. Wealthfront membolehkan anda membuka 529 akaun pelan simpanan kolej, contohnya, sementara Portfolio Pintar Schwab menawarkan IRA Sederhana dan akaun penjagaan.
Jenis akaun kekayaan:
- Akaun boleh bayar (individu, bersama dan amanah) Akaun IRA tradisionalAkhir akaun IRASEP Akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) pemindahan IRA401 (k) rollovers529 akaun pelan simpanan kolej
Jenis akaun Portfolio Pintar:
- Akaun boleh cukai (individu, bersama dan amanah) Akaun IRA tradisionalAkhir IRA akaunRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Salah satu perbezaan ciri utama antara Wealthfront dan Charles Schwab Portfolio Pintar adalah bahawa Schwab meletakkan nilai yang tinggi pada sentuhan manusia, sementara Wealthfront telah memeluk digital-hanya dari segi penasihat.
Kekayaan:
- 529 penjimatan kolej: Akaun-akaun ini jarang ditemui di kalangan perunding robo. Yuran adalah lebih tinggi kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran. Akaun tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan akaun tunai faedah yang membayar 2.32% APY tanpa bayaran, pemindahan tanpa had, dan insurans FDIC sehingga $ 1 juta. Barisan kredit Portfolio: Akaun dengan lebih daripada $ 25, 000 mempunyai akses kepada garis kredit pada kadar 4.75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau kesan kredit, dan anda boleh meminjam hingga 30% dari akaun anda. Pelaburan PassivePlus: Strategi pelaburan berasaskan peraturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimumkan pelaburan pelanggan menggunakan penebangan cukai. Pada tahap aset yang lebih tinggi ($ 100, 000 +), syarikat menawarkan penuaian kerugian saham dan paras risiko saham. Pada $ 500, 000 dan ke atas, strategi itu termasuk Smart Beta, yang menimbang stok dalam portfolio anda lebih bijak.
Charles Schwab Portfolio Pintar:
- Platform yang mudah digunakan: Desktop dan platform mudah alih Schwab adalah menarik dan mesra pengguna. Pemantauan harian: Schwab memantau portfolio pengguna setiap hari untuk hanyut, dan membuat rebalan apabila perlu. Bergerak: Pemegang akaun piawai boleh beralih ke peringkat premium sebaik sahaja minimum akaun telah dicapai. Bercakap dengan pro: Pelanggan mempunyai akses kepada profesional yang dapat membantu dengan pelbagai topik termasuk matlamat pelanggan, toleransi risiko, dan peruntukan portfolio.
Bayaran
Walaupun Wealthfront biasanya menjadi pemenang ketika datang kepada yuran pengurusan, Portfolio Intelligent Schwab secara alami mempunyai kelebihan di sini.
Wealthfront mempunyai pelan tunggal, yang menilai yuran nasihat tahunan sebanyak 0.25% dengan minimum $ 500. Akaun lebih besar di Wealthfront layak mendapat perkhidmatan tambahan. Akaun lebih dari $ 100, 000 layak mendapat perkhidmatan penebangan cukai peringkat stok, dan lebih daripada $ 500, 000 boleh memilih ke dalam program Beta Smart, yang menimbang semula pegangan dalam portfolio anda menggunakan sistem proprietari Wealthfront.
Yuran pengurusan 0.0% pintar Schwab Intelligent Portfolio akan menarik pelabur muda, walaupun minimum $ 5, 000 yang agak tinggi dapat membuktikan penghalang bagi beberapa pelabur yang sama. Portfolio yang dibuat melalui Portfolio Intelligent Schwab termasuk ETF kos rendah dengan yuran pengurusan sebanyak 0.08% -0.2%.
Deposit minimum
Walaupun Portfolio Pintar Schwab mempunyai kelebihan dalam yuran, ia mengambil sepuluh kali modal untuk membuka akaun berbanding dengan apa yang diperlukan Wealthfront sebagai deposit minimum.
- Kekayaan: $ 500Charles Schwab: $ 5, 000
Portfolio
Di Wealthfront, untuk menentukan portfolio untuk setiap matlamat yang akan anda pelajari, anda akan ditanya beberapa soalan mengenai sikap anda terhadap risiko dan apabila anda memerlukan wang. Anda ditunjukkan portfolio tepat sebelum membiayai akaun anda, tetapi anda tidak boleh menyesuaikan portfolio pra-set sama sekali. Sekiranya anda mempunyai lebih daripada $ 100, 000 dalam akaun pelaburan Wealthfront anda, anda boleh memilih portfolio stok dan bukannya portfolio ETF. Anda juga boleh meletakkan beberapa syarikat pada senarai terhad jika anda tidak suka melabur dalamnya.
Portfolio Pintar Charles Schwab terdiri daripada ETF, sebahagian besarnya diuruskan oleh Schwab. Schwab tidak menawarkan pilihan portfolio yang bertanggungjawab secara sosial atau sebarang penyesuaian lain yang tidak sepadan dengan portfolio untuk toleransi risiko dan matlamat yang dinyatakan. Perkara menarik mengenai Portfolio Pintar ialah kelas aset melangkaui stok dan bon dan ke dalam amanah pelaburan harta tanah, bon korporat hasil yang tinggi, dan logam berharga. Kemasukan kelas aset berisiko ini sebenarnya meningkatkan kepelbagaian pasaran sebenar Portfolio Pintar. Portfolio Pintar disusun semula oleh algoritma yang mengambil kira kesan cukai. Pengimbangan semula portfolio dicetuskan apabila peruntukan aset hanyut dari peruntukan yang ditetapkan. Ini boleh berlaku pada bila-bila masa bergantung kepada deposit, pengeluaran, dan aktiviti pasaran. Akaun dipantau setiap hari untuk hanyut.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Wealthfront mempunyai kelebihan dari segi pelaburan yang cekap cukai, kerana semua akaun Wealthfront layak untuk penebangan cukai. Di Schwab, penebangan cukai boleh didapati untuk pelanggan dengan lebih daripada $ 50, 000 dalam akaun Portfolio Pintar mereka, dan mereka mesti mendaftar dalam perkhidmatan untuk membolehkannya.
Keselamatan
Charles Schwab dan Wealthfront menggunakan penyulitan SSL 256-bit berat di laman mereka, dan cap jari, pengenalan muka, dan pengesahan dua faktor tersedia pada peranti mudah alih.
Wealthfront adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web ini sebenarnya mempunyai artikel tentang mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat masih memegang liputan. Dagangan mereka dibersihkan di RBC Koresponden Perkhidmatan, sebuah syarikat Kanada yang memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan dan penasihat kewangan daripada membersihkan firma-firma yang melayani broker / peniaga dengan peniaga yang sangat aktif.
Akaun Schwab diinsuranskan oleh SIPC sehingga $ 500, 000, dengan insurans tambahan disediakan sehingga had agregat $ 600, 000, 000.
Khidmat Pelanggan
Charles Schwab Portfolio Pintar mempunyai kelebihan dari segi perkhidmatan pelanggan ke Wealthfront.
Wealthfront tidak mempunyai ciri sembang dalam talian di laman webnya atau dalam aplikasi mudah alihnya. Terdapat talian telefon sokongan pelanggan jika anda memerlukan bantuan dengan kata laluan terlupa. Kebanyakan soalan sokongan yang ditimbulkan pada akaun Twitter mereka dijawab dengan cepat, walaupun kita melihat satu yang mengambil masa lebih seminggu sebelum ada respons.
Schwab mempunyai sembang dalam talian yang tersedia, dan anda boleh membuat temu janji untuk bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa untuk satu-satu cepat. Pelanggan produk premium mempunyai akses tambahan kepada penasihat kewangan. Paling penting, sokongan teknikal tersedia 24/7.
Ambil Kami
Wealthfront adalah penasihat robo tertinggi yang kami tinjau pada tahun 2019, jadi tidak hairanlah ia mempunyai kelebihan atas Portfolio Pintar Schwab dalam bidang utama perancangan tujuan, penyediaan akaun, dan pengurusan portfolio. Apa yang mengejutkan ialah tawaran Schwab begitu kompetitif dan bahkan mengalahkan Wealthfront di beberapa kawasan seperti yuran, pendidikan, dan perkhidmatan pelanggan. Masa akan memberitahu sama ada pesaing seperti Portfolio Pintar Schwab boleh melepasi pemain yang ditubuhkan seperti Wealthfront atau semata-mata menggalakkan mereka untuk terus berkembang. Sekarang, bagaimanapun, Wealthfront adalah pilihan yang lebih baik dari dua penasihat robo ketika datang untuk mengurus uang Anda secara otomatis.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
