Bank, syarikat insurans, firma broker, dan firma perancangan kewangan semuanya bersaing untuk sekeping portfolio anda. Akibatnya, para pengguna sering mencari aset mereka yang tersebar di kalangan institusi tersebut. Salah satu penyelesaian untuk masalah ini adalah syarikat amanah, yang boleh menyediakan pelbagai perkhidmatan pelaburan, cukai, dan perancangan harta untuk pelanggan. Artikel ini akan memberikan gambaran keseluruhan tahap sifat dan fungsi syarikat amanah, serta perkhidmatan yang mereka tawarkan.
Apakah Syarikat Amanah?
Secara takrif, syarikat amanah adalah entiti korporat yang berasingan yang dimiliki oleh bank atau institusi kewangan lain, firma undang-undang, atau perkongsian bebas. Fungsinya adalah untuk menguruskan amanah, dana amanah, dan estet untuk individu, perniagaan, dan entiti lain. Sebuah amanah adalah satu perkiraan yang membolehkan pihak ketiga atau pemegang amanah memegang aset atau harta untuk benefisiari atau benefisiari.
Syarikat-syarikat amanah mendapatkan tajuk mereka dari fakta bahawa mereka bertindak dalam kapasiti fiduciary untuk pelanggan mereka-sebagai pemegang amanah. Fidusiari adalah organisasi atau individu yang bertanggungjawab untuk bertindak bagi pihak orang lain untuk menguruskan aset mereka.
Majoriti aset syarikat amanah dipegang dalam amanah sebenar, dengan syarikat amanah yang dinamakan sebagai pemegang amanah. Syarikat kepercayaan umumnya menggunakan beberapa jenis profesional kewangan, termasuk perancang kewangan, peguam, pengurus portfolio, CPA, dan profesional cukai lain, pegawai amanah, pakar hartanah, dan kakitangan pentadbiran.
Takeaways Utama
- Sebuah syarikat amanah adalah entiti korporat yang berasingan yang dimiliki oleh sebuah bank atau institusi kewangan lain, firma undang-undang, atau perkongsian bebas. Sebuah amanah adalah perkiraan yang membolehkan pihak ketiga atau pemegang amanah memegang aset atau harta untuk benefisiari atau penerima. Sebuah syarikat amanah mengelola amanah, dana amanah, dan estet untuk individu, perniagaan, dan entiti lain. Syarikat-syarikat yang bertanggungjawab menjalankan pelbagai perkhidmatan yang berkaitan dengan pelaburan dan pengurusan aset serta perkhidmatan penyimpanan.
Apa yang boleh dilakukan oleh Syarikat Amanah untuk Saya?
Syarikat amanah menjalankan pelbagai perkhidmatan yang berkaitan dengan pelaburan dan pengurusan aset. Sudah tentu, salah satu fungsi utama kebanyakan syarikat amanah ialah menguruskan portfolio pelaburan dalam kepercayaan pelanggan mereka. Pengurusan pelaburan dilakukan sama ada di dalam rumah atau oleh pengurus pihak ketiga gabungan yang dipilih atau disarankan kepada pelanggan.
Pelbagai pelaburan, dari sekuriti individu dan dana bersama kepada derivatif dan hartanah, boleh digunakan untuk mencapai pelbagai objektif pelaburan, seperti pertumbuhan atau pendapatan. Perkhidmatan khas juga tersedia untuk pelanggan bernilai tinggi, termasuk pelaburan alternatif, seperti perkongsian terhad, sumber asli, ekuiti persendirian, dan dana lindung nilai. Terlepas dari jenis pengurusan yang digunakan, pengurusan pelaburan selalu disesuaikan untuk setiap toleransi risiko dan masa lapang pelanggan.
Perkhidmatan Kewangan dan Amanah
Syarikat amanah juga boleh menyediakan perkhidmatan penyimpanan dalam peti besi selamat untuk jenis pelaburan atau barang berharga yang lain, seperti perhiasan dan koleksi. Selalunya perancang kewangan digunakan untuk menghasilkan pelan kewangan yang komprehensif untuk pelanggan, yang meliputi semua aspek kehidupan kewangan pelanggan, termasuk pelaburan, insurans, dan perancangan persaraan. Seorang perancang juga mungkin memberi tumpuan kepada segmen khusus kewangan klien, seperti pelaburan atau perancangan kolej. Penyediaan dan perancangan pulangan pendapatan, hadiah, amanah, dan penyata cukai harta tanah juga merupakan tambang standard bagi banyak syarikat amanah. Malah perkhidmatan escrow dan memegang akaun untuk hasil dari 1031 transaksi pertukaran harta tanah boleh disediakan, jika perlu. Suatu bahagian 1031 adalah peruntukan Kod Hasil Dalaman (IRC) yang membolehkan cukai ditangguhkan ke atas aset yang layak seperti harta tanah.
Perkhidmatan Perancangan Harta Tanah
Syarikat amanah boleh mengendalikan semua aspek proses penyelesaian harta pusaka, termasuk penilaian, penyebaran, dan penamaan semula aset, pembayaran hutang, dan perbelanjaan, penyediaan pulangan cukai harta tanah, penjualan perniagaan yang rapat dan semua tugas lain yang berkaitan dengan menyerahkan harta pemberi atau almarhum si mati. Syarikat-syarikat amanah sering kali bekerja dengan ahli waris mereka juga, menyediakan pelbagai perkhidmatan yang sama kepada penerima aset estet kepada penderma.
Perkhidmatan Amanah Korporat
Perkhidmatan kepercayaan korporat boleh memberikan bantuan dengan penerbitan dan pentadbiran hutang korporat. Kepercayaan korporat mungkin mengagihkan pembayaran faedah dari korporasi kepada pemegang bon dan memastikan penerbit mematuhi perjanjian perjanjian bon.
Jenis Amanah
Syarikat amanah menguruskan semua fasa proses penciptaan amanah, pentadbiran, dan pelupusan. Walaupun terdapat banyak jenis amanah, mereka biasanya termasuk dalam dua jenis kategori.
Amanah Boleh Dibatalkan
Kepercayaan yang boleh dibatalkan adalah amanah yang boleh ditukar pada bila-bila masa. Sebagai contoh, penerima boleh diubah, atau amanah boleh dibubarkan. Pemilik amanah yang boleh dibatalkan mengekalkan kawalan ke atas kepercayaan pada setiap masa. Pemilik atau pemberi boleh menjadi benefisiari atau nama siapa saja.
Amanah tidak dapat ditarik balik
Sebuah amanah yang tidak dapat ditarik balik tidak membenarkan apa-apa perubahan atau amanah dibubarkan tanpa izin dari benefisiari. Kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik membantu dalam menghindari cukai ke atas hadiah atau melindungi warisan penerima dari apa-apa tindakan undang-undang dari pemiutang jika benefisiari mempunyai masalah kewangan di kemudian hari.
Jenis amanah lain termasuk:
- Kepercayaan insurans hayat kedua-ke-mati Kepercayaan yang boleh dipercayai (asas dan endowmen untuk orang kaya biasanya juga tersedia) Amanah amanah amanahSelamat kediaman peribadi yang disahkanPercaya amanahMuara pendidikan Akaun amanah, seperti IRA dan pelan yang berkelayakan
Mengapa Menggunakan Syarikat Amanah?
Syarikat amanah boleh memberikan banyak perkhidmatan kepada pelanggan dari satu lokasi yang berpusat mudah. Mereka menjimatkan masa dan usaha klien mereka dengan menghapuskan keperluan untuk menyelaraskan aset kewangan dan maklumat antara broker, perancang kewangan, penasihat cukai, penyedia cukai dan peguam. Syarikat-syarikat amanah juga mengambil tanggungjawab fidusiari sepenuhnya untuk kesejahteraan kewangan pelanggan mereka, dengan itu memastikan kepentingan terbaik pelanggan sentiasa dipertimbangkan dalam setiap perkhidmatan dan transaksi yang dilakukan.
Pengguna yang ingin melibatkan perkhidmatan syarikat amanah akan mempunyai banyak entiti tempatan yang boleh dipilih. Hampir semua bank utama dan institusi simpanan menawarkan perkhidmatan amanah melalui jabatan yang berasingan. Namun, kebanyakan pelanggan yang ingin mempekerjakan sebuah syarikat amanah mestilah memenuhi keperluan kewangan tertentu; Sebagai contoh, amanah mungkin memerlukan klien untuk mempunyai nilai bersih sekurang-kurangnya $ 500, 000.
Garisan bawah
Syarikat-syarikat amanah menyediakan pelbagai perkhidmatan, mulai dari kepercayaan dan pentadbiran pelaburan kepada perkhidmatan pengurusan kekayaan komprehensif, seperti penyediaan cukai, nasihat cukai, dan perkhidmatan perancangan kewangan. Bagi pengguna yang mencari pendekatan 'one-stop-shop' kepada pengurusan urusan kewangan mereka, syarikat amanah boleh menawarkan penyelesaian yang sempurna.
