Apakah Thrift?
Penjimatan mungkin bermakna menjimatkan wang, tetapi simpanan adalah persatuan simpanan dan pinjaman. Penjimatan juga merujuk kepada kesatuan kredit dan bank simpanan bersama yang menyediakan pelbagai perkhidmatan penjimatan dan pinjaman. Penjimatan berbeza dari bank perdagangan kerana mereka boleh meminjam wang dari Sistem Bank Pinjaman Rumah Persekutuan, yang membolehkan mereka membayar minat ahli yang lebih tinggi.
Memahami Thrift
Ketahanan, bersama dengan bank perdagangan dan kesatuan kredit, layak sebagai institusi depositori. Kebanyakan orang biasa dengan bank komersil dan kesatuan kredit, tetapi garis menjadi kabur ketika menentukan penjimatan. Garis ini kabur di negeri-negeri tertentu juga, tetapi penghematan pada dasarnya adalah persatuan simpanan dan pinjaman. Lebih penting lagi, mereka adalah bank simpanan yang pakar dalam hartanah.
Pada mulanya, hemat hanya menawarkan akaun simpanan dan deposit masa, tetapi sejak 20 tahun yang lalu, skop perkhidmatan bank telah berkembang sebagai keperluan pengguna rata-rata berkembang. Mereka kini menawarkan produk yang sama seperti kesatuan kredit dan bank perdagangan.
Bank Perdagangan vs Thrifts
Bank-bank komersial, seperti kebanyakan syarikat, berada di sana untuk keuntungan. Mereka tidak mempunyai mandat khusus dari segi kelas aset. Pemegang saham memiliki organisasi-organisasi ini, dan seperti kebanyakan syarikat, matlamatnya ialah untuk mengembangkan pendapatan. Pelbagai kuasa yang diberikan kepada bank perdagangan terutamanya ditentukan oleh undang-undang negeri dan persekutuan, kerana kedua-dua bank itu mengeluarkan pekeliling. Carta korporat mereka, dan kuasa yang diberikan kepada mereka di bawah undang-undang negeri dan persekutuan, menentukan pelbagai aktiviti mereka. Bank perdagangan menerima insurans deposit daripada Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dan berada di bawah Sistem Rizab Persekutuan.
Sebaliknya, persatuan simpanan dan pinjaman, atau berjimat cermat, pakar dalam gadai janji dan pinjaman hartanah. Mandat pertama adalah untuk ahli-ahli yang berjimat cermat, bukan keuntungan. Seperti bank perdagangan, pencen boleh disewa oleh Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC) atau oleh kerajaan. FDIC juga memastikan mereka. Penjimatan cenderung untuk mengekalkan portfolio pinjaman mereka daripada sekuriti pinjaman sehingga ahli dengan profil atipikal yang tidak sesuai dengan piawaian gadai janji agensi mungkin menjadi peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman melalui pencegahan setempat daripada bank perdagangan nasional.
Peminjam Hayat Berkelayakan
Oleh kerana piagam mereka, penghematan diberi mandat untuk memberi tumpuan kepada aset berkaitan perumahan dan mestilah ahli Sistem Bank Rumah Rumah Persekutuan. Pada asalnya, simpanan diperlukan sekurang-kurangnya 65% daripada portfolio mereka dalam aset berkaitan perumahan; ambang ini dirujuk sebagai ujian pemberi pinjaman hemat berkelayakan (QTL) kerana ia merupakan ukuran pematuhan kepada piagam asal. Satu faedah untuk lulus ujian QTL adalah bahawa pencapaian juga dapat dipinjam dari Sistem Bank Pinjaman Rumah Persekutuan, yang diterjemahkan kepada minat yang lebih tinggi untuk pendeposit berbanding dengan bank perdagangan.
