Apakah Peraturan O?
Peraturan O adalah peraturan Rizab Persekutuan yang menetapkan had dan ketetapan mengenai pelanjutan kredit yang dapat diberikan oleh bank ahli kepada pegawai eksekutif, pemegang saham utama, dan pengarahnya.
Peraturan O Dijelaskan
Peraturan O mengawal pelanjutan kredit yang ahli bank dapat menawarkan kepada individu yang dianggap sebagai "orang dalam" berkenaan dengan bank. Walaupun orang dalam bank tidak dihalang daripada mengambil pinjaman dari bank yang mana mereka secara profesional dikaitkan, undang-undang persekutuan dengan teliti mengatur bagaimana bank itu merawat orang dalam sebagai pelanggan. Di samping menetapkan sekatan terhadap sambungan kredit untuk orang dalam bank, Peraturan O menghendaki bank melaporkan sebarang pelanjutan yang diberikan kepada orang dalam laporan suku tahunan mereka.
Peraturan O juga memberikan takrifan yang jelas tentang insan bank, membahagikan mereka ke pelbagai peringkat persatuan, tertakluk kepada peraturan pelanjutan kredit yang berbeza. Orang dalam boleh menjadi pengarah atau pemegang amanah bank, pegawai eksekutif (contohnya presiden atau bendahari) atau pemegang saham utama (individu yang memiliki atau mengendalikan lebih daripada 10% saham awam yang didagangkan oleh institusi).
Secara umumnya, sekatan yang ada dibuat untuk memastikan bahawa orang dalam bank tidak diberi lanjutan kredit yang lebih baik atau murah daripada bank yang akan menyediakan untuk orang bukan orang. Bank tidak dapat memberikan kredit tambahan yang tidak akan diberikan kepada pelanggan bukan orang lain, dan tidak dapat memberikan kredit melebihi batas pemberian pinjaman yang sah atau mandat. Satu pengecualian kepada peraturan ini datang dengan pakej pampasan yang diberikan oleh bank kepada semua pekerja, termasuk orang bukan orang dalam; Sebagai contoh, jika bank mempunyai dasar untuk menghapuskan yuran permohonan hipotek untuk pekerja bukan orang lain (seperti juruwang), yuran yang sama boleh dikecualikan untuk presiden bank, yang akan menjadi orang dalam.
Pelaksanaan dan Pengembangan
Peraturan O telah melaksanakan syarat-syarat pelaporan sebagaimana tertuang dalam dua undang-undang kewangan terdahulu: Akta Pengawalseliaan Institusi Kewangan dan Kawalan Kadar Faedah 1978 (lelaran pertama Peraturan O telah dilancarkan sepenuhnya pada tahun 1980) serta Institusi Penyimpanan Akta 1982.
Bank-bank dan institusi pemberi pinjaman yang lain sering dapat mencari pengecualian atau penyelesaian kepada Peraturan O, dengan syarat memberikan layanan keutamaan kepada orang dalam tanpa melanggar mana-mana peraturan. Salah satu peruntukan dalam Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna memberikan definisi lanjutan "lanjutan kredit" untuk memperluaskan skop Peraturan O.
