Jaminan bank berfungsi sebagai janji dari bank komersial yang akan menanggung liabiliti bagi penghutang tertentu jika obligasi kontraknya tidak dipenuhi. Dengan kata lain, bank menawarkan untuk berdiri sebagai penjamin bagi pihak pelanggan perniagaan dalam transaksi. Kebanyakan jaminan bank membawa bayaran yang sama dengan jumlah peratusan kecil keseluruhan kontrak, biasanya 0.5 hingga 1.5 peratus daripada jumlah yang dijamin.
Memohon Jaminan Bank
Jaminan Bank tidak terhad kepada pelanggan perniagaan; individu boleh memohon juga. Walau bagaimanapun, perniagaan menerima majoriti jaminan. Dalam kebanyakan kes, jaminan bank tidak begitu sukar diperolehi.
Untuk meminta jaminan, pemegang akaun menghubungi bank dan mengisi permohonan yang mengenal pasti jumlah dan alasan jaminan. Permohonan tipikal menetapkan jangka masa tertentu yang mana jaminannya sah, apa-apa syarat khas untuk pembayaran dan butiran mengenai benefisiari.
Kadang-kadang bank memerlukan cagaran. Ini boleh dalam bentuk perjanjian ikrar untuk aset, seperti saham, bon, atau akaun tunai. Aset cair secara amnya tidak boleh diterima sebagai cagaran.
Bagaimana Jaminan Bank Berfungsi dan Yang Menggunakannya
Terdapat beberapa jenis jaminan bank yang berbeza, termasuk:
- Jaminan prestasi Jaminan bonBid Jaminan kewanganAdansi atau jaminan pembayaran tertunda
Jaminan bank seringkali merupakan sebahagian daripada perkiraan antara firma kecil dan organisasi besar-awam atau swasta. Organisasi yang lebih besar ini memerlukan perlindungan terhadap risiko pihak berniaga, sehingga memerlukan pihak yang lebih kecil menerima jaminan bank terlebih dahulu dari pekerjaan. Pelbagai pihak boleh menggunakan jaminan bank kerana banyak sebab:
- Memastikan penjual bahawa harga belian akan dibayar pada tarikh tertentu.Fungsi sebagai cagaran untuk membayar balik bayaran pendahuluan daripada pembeli sekiranya penjual tidak membekalkan barang yang dinyatakan dalam kontrak. Sekuriti jaminan kredit yang berfungsi sebagai cagaran untuk membayar balik pinjaman Jaminan jaminan yang berfungsi sebagai cagaran untuk bayaran perjanjian sewa. Tuntutan pembayaran yang disahkan adalah kewajipan yang tidak dapat ditarik balik, di mana bank membayar jumlah benefisiari pada tarikh yang diberikan pada pihak pelanggan. Bon pelaksanaan yang berfungsi sebagai cagaran untuk kos pembeli ditanggung jika perkhidmatan atau barang tidak disediakan sebagai perjanjian yang dipersetujui. Bon jaminan yang berfungsi sebagai cagaran, memastikan barang-barang yang diarahkan dihantar, seperti yang dipersetujui.
Perbezaan Antara Jaminan Bank dan Surat Kredit
Surat kredit biasanya digunakan dalam perjanjian perdagangan antarabangsa, sementara jaminan bank sering digunakan dalam kontrak hartanah dan proyek infrastruktur.
Jaminan bank merupakan komitmen yang jauh lebih penting bagi bank daripada surat kredit. Jaminan bank, seperti surat kredit, menjamin sejumlah wang kepada benefisiari; Walau bagaimanapun, tidak seperti surat kredit, jumlahnya hanya dibayar jika pihak lawan tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan di bawah kontrak. Ini boleh digunakan untuk menginsuranskan pembeli atau penjual secara semulajadi daripada kerugian atau kerosakan akibat ketidaksempurnaan oleh pihak lain dalam kontrak.
