Walaupun banyak bergantung pada situasi peribadi anda, ada beberapa tip tip-prinsip sederhana, yang berlaku - yang berlaku untuk kebanyakan pelabur dan dapat membantu anda menghemat uang., kami akan melihat sebahagian daripada mereka, menjelaskan manfaat cukai membuat keputusan pintar dalam penyimpanan rekod, melabur dan melaporkan.
Takeaways Utama
- Terdapat tip cukai untuk membantu pembayar cukai menjimatkan wang, termasuk mengembalikan semula dividen untuk mengurangkan keuntungan kena cukai atau melabur dalam bon perbandaran yang dikecualikan cukai. Para pemegang saham boleh memasukkan komisen broker dan yuran dalam asas kos saham mereka. Mengurangkan perbelanjaan dapat mengurangkan liabiliti cukai jika perbelanjaan secara langsung berkaitan dengan memudahkan perdagangan atau pengurusan portofolio. Kerugian kapital dapat mengimbangi keuntungan modal, menurunkan kewajiban cukai.
Dividen
Adakah anda seorang pelabur yang akhirnya membayar terlalu banyak cukai keuntungan modal ke atas penjualan saham dana bersama anda kerana anda telah mengingati dividen yang secara automatik dilaburkan semula dalam dana selama ini? Dividen semula, dengan meningkatkan pelaburan anda dalam dana, dapat mengurangkan keuntungan kena cukai anda (atau meningkatkan kerugian modal anda).
Sebagai contoh, katakan bahawa anda mula-mula melabur $ 5, 000 dalam dana bersama dan mempunyai dividen $ 1, 000 yang dilaburkan semula dalam saham tambahan selama bertahun-tahun. Jika anda kemudian menjual pegangan anda dalam dana untuk $ 7, 500, keuntungan anda boleh dikenakan cukai ialah $ 1, 500 ($ 7, 500 dikurangkan dengan pelaburan asal $ 5, 000 dan $ 1, 000 dividen yang dilaburkan semula). Ramai orang lupa untuk menolak dividen yang dilabur semula dan akhirnya membayar cukai dengan jumlah yang lebih tinggi (misalnya, $ 2, 500).
Walaupun pengurangan pendapatan bercukai dalam contoh ini mungkin tidak kelihatan seperti perbezaan besar, gagal untuk mengambil kesempatan daripada peraturan ini boleh membebankan anda dalam jangka panjang. Dengan kehilangan simpanan cukai pada hari ini, anda kehilangan potensi pertumbuhan yang dikompaunkan bahawa dolar tambahan akan diperoleh pada masa akan datang, dan jika anda lupa untuk mempertimbangkan dividen yang dilabur semula tahun demi tahun, pulangan yang dilaraskan cukai anda akan menderita dalam jangka panjang.
Simpan rekod yang tepat dari dividen yang dilabur semula anda, dan semak semula peraturan cukai yang dikenakan kepada situasi anda setiap musim cukai. Melakukannya akan menjadi peringatan kepada butir-butir yang perlu anda gunakan untuk kelebihan anda sekali lagi dan diharapkan anda akan menyedari peluang mengelakkan cukai baru.
Bon
Apabila pasaran saham melakukan buruk, pelabur mencari di tempat lain untuk meletakkan wang mereka. Ramai yang mencari tempat selamat dalam bon, yang sering melakukan kaunter kepada ekuiti-dan memberikan pendapatan faedah untuk boot. Dan inilah bahagian yang terbaik: Anda mungkin tidak perlu membayar cukai atas semua minat yang anda terima.
Bagaimana begitu? Sekiranya anda membeli bon antara pembayaran faedah (kebanyakan bon membayar semiannually), anda biasanya tidak akan membayar cukai atas faedah terakru sebelum pembelian anda. Anda masih harus melaporkan keseluruhan jumlah minat yang anda terima, tetapi anda akan dapat menolak jumlah terakru pada baris berasingan.
Ramai pelabur juga menemui hutang kerajaan jangka pendek pelabuhan selamat yang mudah untuk wang mereka. Bagi pelabur runcit, bon perbandaran (munis untuk pendek) boleh menawarkan kelebihan cukai yang ketara. Bon ini sering dikeluarkan oleh kerajaan negeri atau majlis perbandaran tempatan untuk membiayai projek tertentu, seperti pembinaan sebuah sekolah atau hospital atau untuk memenuhi perbelanjaan operasi tertentu.
Kebanyakan munis dikeluarkan dengan status pengecualian cukai, yang bermaksud kepentingan yang mereka hasilkan tidak perlu dituntut apabila anda memfailkan pulangan cukai anda. Mereka yang sangat tinggi, dan dengan itu berisiko rendah, boleh menjadi pelaburan yang sangat menarik.
Write-Offs
Bagi pelabur yang melabur dalam usaha kecil atau bekerja sendiri, terdapat banyak perbelanjaan operasi yang boleh dihapuskan. Sebagai contoh, jika anda mengambil perjalanan perniagaan pada tahun yang memerlukan anda untuk mendapatkan penginapan, kos penginapan dan makanan anda boleh dihapuskan sebagai perbelanjaan perniagaan, dalam had tertentu bergantung kepada tempat perjalanan anda.Jika anda sering bepergian, melupakan untuk memasukkan jenis perbelanjaan yang seolah-olah peribadi boleh kehilangan banyak penjimatan cukai.
Bagi pemilik rumah yang berpindah dan menjual rumah mereka pada tahun ini, pertimbangan penting apabila melaporkan keuntungan modal terhadap jualan adalah asas kos pembelian. Jika rumah anda menjalani pengubahsuaian atau penambahbaikan yang serupa dengan hayat berguna lebih daripada satu tahun, anda mungkin termasuk kos penambahbaikan ke dalam asas kos yang diselaraskan di rumah anda, dengan itu mengurangkan keuntungan modal anda yang ditanggung pada penjualan dan cukai yang terhasil. Ku
Program Ditangguhkan Cukai
Setiap kali anda berdagang saham, anda terdedah kepada cukai keuntungan modal. Membuat pembelian melalui akaun yang ditangguhkan cukai boleh menjimatkan wang anda. Akaun tertunda cukai datang dalam banyak bentuk dan saiz. Pelan persaraan individu (IRA) dan pelan pencen pekerjaan (SEP) yang dipermudahkan adalah dua contoh.
Idea asas ialah anda tidak dikenakan cukai sehingga anda mengeluarkannya, di mana ia dikenakan cukai sebagai pendapatan. Mungkin, ia akan menjadi lebih rendah daripada sekarang kerana anda akan bersara dengan sedikit atau tidak diperolehi pendapatan.
Selain itu, sementara manfaat dari akaun yang ditangguhkan cukai adalah besar, mereka memberikan kelebihan tambahan kelonggaran kerana pelabur tidak perlu prihatin terhadap implikasi cukai biasa ketika membuat keputusan perdagangan. Dengan syarat anda menyimpan dana anda di dalam akaun yang ditangguhkan cukai, anda mempunyai kebebasan untuk menutup kedudukan awal jika mereka mengalami kenaikan harga yang tinggi, tanpa mengambil kira kadar cukai yang lebih tinggi yang digunakan untuk keuntungan modal jangka pendek.
Padankan Keuntungan / Kerugian Anda
Dalam banyak kes, adalah idea yang baik untuk menyamai penjualan pelaburan yang menguntungkan dengan penjualan yang hilang dalam tahun yang sama. Kerugian modal boleh digunakan terhadap keuntungan modal, dan kerugian jangka pendek boleh ditolak dari keuntungan jangka pendek. Selain itu, jika anda mempunyai tahun yang sangat buruk, anda boleh membawa $ 3, 000 daripada kerugian anda ke tahun-tahun akan datang. Ini mungkin kelihatan kontra-intuitif, tetapi ia berfungsi dengan baik.
Keuntungan dan kerugian kertas yang dipanggil tidak dikira kerana tidak ada jaminan bahawa pelaburan anda tidak akan berubah nilai sebelum anda menutup kedudukan anda. Walau bagaimanapun, secara aktif memilih untuk membebankan diri (mungkin sementara) untuk kehilangan pelaburan, anda boleh berjaya memadankan keuntungan modal anda dengan mengimbangi kerugian, dengan ketara mengurangkan beban cukai anda.
Keuntungan dan kerugian modal hanya digunakan untuk pulangan cukai anda apabila direalisasikan.
Tambah Kos Broker kepada Kos Stok
Membeli saham tidak percuma. Anda sentiasa membayar komisen dan juga boleh membayar yuran pemindahan jika anda menukar pembrokeran. Perbelanjaan ini perlu ditambah kepada jumlah yang anda bayar untuk saham semasa menentukan kos anda.
Fikirkan kos ini sebagai penghapusan kerana mereka adalah perbelanjaan langsung yang ditanggung untuk membantu wang anda berkembang. Lagipun, yuran broker dan kos urus niaga mewakili wang yang datang terus dari saku anda sebagai perbelanjaan yang ditanggung semasa menjalankan pelaburan.
Dan walaupun pembrokeran diskaun moden sering mengenakan bayaran yang agak rendah, tidak ada alasan untuk mengelakkan daripada menuntut setiap perbelanjaan yang mungkin ketika memfailkan cukai anda. Banyak bayaran broker kecil yang dilakukan sepanjang tahun boleh menambah sehingga ratusan dolar, dan untuk peniaga aktif yang menempatkan ratusan atau bahkan beribu-ribu perdagangan setiap tahun, impak mereka boleh menjadi besar.
Teruskan ke Stok Anda
Berikut adalah hujah yang baik untuk strategi membeli-dan-hold: Keuntungan modal jangka pendek (kurang daripada satu tahun) dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, yang mungkin merupakan kadar yang lebih tinggi daripada kadar keuntungan modal yang digunakan untuk keuntungan jangka panjang. Sebagai contoh, kadar cukai keuntungan modal bagi kebanyakan individu adalah AS tidak lebih tinggi daripada 15%, manakala kadar cukai marginal atas untuk pendapatan biasa adalah 37%. Apabila anda mempertimbangkan kesan jangka panjang pengkompaunan Dikurangkan cukai pendapatan yang ditanggung hari ini, ia boleh membuktikan berfaedah untuk memegang stok anda sekurang-kurangnya satu tahun.
Kebanyakan pelabur merancang untuk mengambil bahagian dalam pasaran ekuiti selama beberapa dekad, mungkin berpindah dari stok ke stok ketika tahun-tahun berlalu tetapi masih mengekalkan wang mereka secara aktif bekerja untuk mereka di pasaran selama tempoh pengumpulan modal mereka. Sekiranya anda sesuai dengan huraian ini, ambil masa untuk mempertimbangkan kelebihan cukai menggunakan strategi membeli-dan-jangka jangka panjang jika anda tidak berbuat demikian-tabungan itu boleh bernilai lebih daripada yang anda fikirkan.
Garisan bawah
Nampaknya terdapat hampir banyak kerumitan yang tertanam dalam undang-undang cukai kerana terdapat pelabur yang membayar cukai. Sebahagian daripada pelan kewangan yang berjaya adalah pengurusan cukai yang bijak, yang melibatkan memastikan anda secara aktif memanfaatkan peluang mengelakkan cukai yang dikenakan ke atas situasi anda dan juga memastikan anda tidak mengabaikan sebarang perbelanjaan atau teknik pengurangan pendapatan lain yang dapat menurunkan cukai anda pendapatan.
Walaupun ramai pelabur tidak sabar-sabar untuk membaca mengenai peluang pelaburan seterusnya yang berpotensi untuk memulangkan pulangan pasaran, sedikit sekali yang melakukan usaha yang sama untuk meminimumkan cukai mereka. Melakukan kebaikan apabila musim cukai berkembang sepanjang tahun ini dengan mengambil masa untuk memastikan anda melakukan semua yang anda boleh untuk menyimpan wang anda di dalam poket anda. (Kami juga mengesyorkan bercakap dengan seorang perancang cukai.) Penjimatan yang anda peroleh boleh membuat rangsangan yang sihat untuk pulangan tahunan anda.
