Apakah Deposit Teras?
Deposit teras merujuk kepada deposit yang membentuk sumber dana yang stabil untuk pinjaman bank. Deposit sedemikian mungkin berbeza-beza, dan boleh merangkumi deposit jangka masa kecil, akaun pembayaran, serta akaun semakan. Deposit teras dibuat dalam pasaran demografi semula jadi bank dan menawarkan banyak kelebihan kepada institusi kewangan, termasuk kos yang boleh diramal, dan tolok ukur pelanggan yang setia. Deposit teras digunakan bersempena dengan deposit brokered untuk meningkatkan modal.
Takeaways Utama
- Deposit teras adalah deposit yang melibatkan akaun simpanan kecil, akaun pembayaran, dan akaun cek. Deposit ini menawarkan kelebihan seperti kos yang dapat diramal dan metrik ukuran kesetiaan pelanggan. Bangkalan boleh menggunakan pelbagai kaedah, seperti pemasaran yang disesuaikan dengan wilayah geografi, dalam masyarakat setempat untuk meningkatkan jumlah pembiayaan deposit utama mereka.
Memahami Deposit Teras
Deposit teras diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dengan amaun sehingga $ 250, 000. Di samping kelebihan yang disebutkan di atas, deposit teras pada umumnya kurang terdedah kepada perubahan dalam kadar faedah jangka pendek daripada sijil deposit (CD) atau akaun pasaran wang. Institusi kewangan biasanya menaikkan kadar CD mereka sebagai tindak balas terhadap kenaikan kadar faedah oleh Rizab Persekutuan AS. Pengguna akan mencari kadar yang lebih tinggi dalam CD, kerana ini akan membolehkan mereka untuk menaikkan simpanan mereka dengan cepat. Jika sesetengah bank menaikkan kadar CD mengikut dasar Persekutuan, yang lain mungkin menjadi termotivasi untuk mengikuti, dan juga menaikkan kadar CD mereka sendiri.
Kaedah Untuk Meningkatkan Deposit Teras
Bank boleh meningkatkan deposit teras mereka dengan kempen pemasaran tempatan dan program insentif pelanggan. Selain itu, pelanggan deposit sedia ada boleh menjadi sumber yang kuat untuk peluang jualan silang. Perbuatan deposit teras bangunan adalah sama dengan pertumbuhan jualan kedai yang sama, di mana peningkatan pendapatan kedua adalah organik. Akibatnya, deposit teras dianggap sebagai komponen penting kepada bank-bank runcit, yang mungkin berjuang untuk tetap bertahan tanpa mereka.
Terdapat banyak kaedah merangsang deposit teras. Ini termasuk:
- Meningkatkan keselesaan dengan menawarkan akses yang lebih tinggi kepada rangkaian ATM. Membina cawangan-cawangan bank tambahan.Bolstering perkhidmatan dalam talian.Meningkatkan perkhidmatan pelanggan melalui telefon.Membersihkan perkhidmatan yang disesuaikan.Kompetitif harga produk dan perkhidmatan, termasuk kad kredit dan pemindahan kawat.Secara umumnya menawarkan pengalaman perbankan terbaik dalam kelas.
Deposit Teras dan Mengumpul Bayaran Faedah
Satu pesanan pengeluaran boleh niaga yang boleh dirunding (SEKARANG) ialah akaun bank yang berpendapatan faedah. Secara umum, bank perdagangan, bank simpanan bersama, dan persatuan simpanan dan pinjaman boleh menawarkan SEKARANG akaun kepada individu, sesetengah institusi bukan keuntungan, dan unit kerajaan tertentu. Akaun SEKARANG boleh menjadi kaedah untuk deposit teras yang semakin meningkat.
Institusi kewangan dihalang daripada membayar faedah ke atas deposit permintaan, disebabkan oleh Peraturan Q, undang-undang Lembaga Rizab Persekutuan 1933 yang mengehadkan menyemak pembayaran faedah akaun. Sebaliknya, bank boleh menawarkan tunai atau pembayaran kredit pemegang akaun, bersama dengan barangan, apabila penaung membuka akaun. Untuk deposit permintaan, pemegang akaun mungkin tidak menerima lebih dari dua pembayaran setiap tahun.
Apabila kadar faedah meningkat disebabkan Federal Reserve menaikkan kadar jangka pendek apabila ekonomi mengumpul momentum, bank komuniti mungkin menghadapi persaingan yang meningkat untuk deposit teras kos rendah dari bank bukan bank dan bank serantau, yang membayar kadar faedah yang lebih tinggi.
