Kebankrapan boleh mempengaruhi skor kredit anda dengan lebih teruk daripada sebarang acara kewangan tunggal. Walaupun tidak semua kebankrapan sebenarnya menyebabkan kejatuhan kredit yang besar (sebenarnya, nilai kredit anda mungkin meningkat berikutan muflis), apa-apa kesan negatif menjadikannya lebih mencabar untuk memperoleh kredit pada masa hadapan. Kebankrapan juga muncul pada laporan kredit anda selama bertahun-tahun selepas anda memfailkan, memberikan tanda amaran besar kepada peminjam yang berpotensi mengenai sejarah pembayaran bermasalah. Sesetengah pemiutang segera menafikan permohonan apabila kebankrapan disenaraikan dalam laporan kredit.
Nilai kredit FICO anda sering merupakan penentu yang paling penting dalam sama ada anda menerima kredit, berapa banyak dan pada kadar faedah apa. Semakin tinggi penarafan kredit anda bermakna anda boleh meminjam lebih banyak dan pada kadar faedah yang lebih rendah. Kebankrapan tuntutan boleh menyebabkan skor kredit anda jatuh drastis. Sekiranya pemberi pinjaman sanggup menerima permohonan kredit anda, ia berkemungkinan akan menjadi syarat yang kurang baik.
FICO menyatakan bahawa sejarah pembayaran anda menyumbang 35% daripada jumlah skor kredit anda. Bolehkah pemfailan kebankrapan tidak akan menyebabkan kejatuhan besar jika anda sudah mempunyai sejarah pembayaran yang tidak konsisten. Satu lagi 30% daripada skor anda adalah jumlah hutang yang anda terima, yang kebangkrutan pelepasan sebenarnya boleh membantu. Walau bagaimanapun, jarang sekali kebangkrutan tidak merosakkan penarafan kredit anda.
Jenis kebangkrutan yang anda pilih untuk memfailkan akan menentukan berapa lama ia disenaraikan pada laporan kredit pengguna anda. Bab 7 dan Bab 11 kebangkrutan kekal pada laporan kredit anda selama 10 tahun selepas anda memfailkannya. Bab 13 kebangkrutan kekal pada laporan kredit selama tujuh tahun selepas muflis selesai, tetapi prosiding Bab 13 boleh mengambil masa tiga hingga lima tahun untuk diselesaikan.
Dalam banyak kes, ia bukan nilai kredit yang rosak anda yang menjadikannya sukar untuk mendapatkan kredit. Sesetengah pemberi pinjaman tidak memberi kredit kepada sesiapa yang mempunyai kebankrapan, tanpa mengira skor FICO mereka. Jika anda mengalami kesulitan memperoleh kredit berikutan muflis, mungkin idea yang baik untuk membuka kad kredit terjamin.
Memandangkan ia boleh menjadi sukar untuk mendapat kredit selepas memfailkan muflis, hubungan peribadi anda dengan pemberi pinjaman boleh menjadi penting. Mempunyai pekerja atau pengurusan di bank, kredit kesatuan atau pemberi pinjaman auto yang tahu, amanah dan sepertimana anda memudahkan untuk mendapatkan permohonan yang diterima.
Anda membina semula kredit selepas muflis dengan cara yang sama yang anda membina kredit sebelum satu: dengan masa dan sejarah pembayaran yang konsisten. Sekiranya anda percaya anda boleh terus membayar balik hutang sebelum dan selepas kebankrapan, pertimbangkan perjanjian peneguhan semula dengan salah seorang pemiutang anda untuk membantu proses membina semula nilai kredit anda.
