Apakah Rancangan Pelaburan Sistematik (SIP)?
Pelan pelaburan yang sistematik (SIP) adalah pelan di mana pelabur membuat bayaran tetap, sama rata ke dalam dana bersama, akaun dagangan, atau akaun persaraan seperti 401 (k). SIP membolehkan para pelabur menyelamatkan secara teratur dengan jumlah wang yang lebih kecil sementara mendapat keuntungan dari keuntungan jangka panjang dolar-purata (DCA). Dengan menggunakan strategi DCA, seorang pelabur membeli pelaburan menggunakan dana pindahan dana secara berkala untuk membina kekayaan atau portfolio secara perlahan-lahan.
Takeaways Utama
- Pelan pelaburan yang sistematik melibatkan pelaburan sejumlah wang yang kerap, dan biasanya menjadi sekuriti yang sama. SIP biasanya menarik pengeluaran automatik dari akaun pendanaan dan mungkin memerlukan komitmen yang dilanjutkan daripada pelabur. IPIP beroperasi berdasarkan prinsip kos rata-rata dolar. Kebanyakan broker dan syarikat dana bersama menawarkan SIP.
Bagaimana Kerja SIP
Runcit dan syarikat pelaburan lain menawarkan pelabur pelbagai pilihan pelaburan termasuk pelan pelaburan sistematik. SIP memberi peluang kepada pelabur untuk melabur jumlah wang yang kecil dalam jangka masa yang lebih panjang daripada perlu membuat jumlah sekali gus sekaligus. Kebanyakan SIP memerlukan pembayaran ke dalam pelan secara konsisten-sama ada mingguan, bulanan, suku tahunan.
SIP membolehkan pelabur menggunakan sejumlah wang yang lebih kecil dengan faedah kos purata dolar.
Prinsip pelaburan sistematik adalah mudah. Ia berfungsi pada pembelian biasa atau berkala saham atau unit sekuriti dana atau pelaburan lain. Purata kos dolar melibatkan pembelian jumlah tetap dolar yang sama dengan jaminan tanpa mengira harganya pada setiap jarak berkala. Akibatnya, saham dibeli pada pelbagai harga dan dalam jumlah yang berbeza - walaupun beberapa rancangan mungkin membenarkan anda menetapkan bilangan tetap saham untuk dibeli. Oleh kerana amaun yang dilaburkan biasanya tetap dan tidak bergantung kepada harga unit atau saham, pelabur akhirnya membeli saham yang lebih kecil apabila harga unit meningkat dan lebih banyak saham apabila harga jatuh.
SIP cenderung untuk pelaburan pasif, kerana apabila anda memasukkan wang, anda terus melabur di dalamnya tanpa mengira bagaimana ia berfungsi. Itulah sebabnya penting untuk memerhatikan berapa banyak kekayaan yang terkumpul di SIP anda. Sebaik sahaja anda telah mencapai jumlah tertentu atau sampai ke tahap berhampiran persaraan anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan semula rancangan pelaburan anda. Melangkah ke strategi atau pelaburan yang diurus secara aktif mungkin membolehkan anda mengembangkan lebih banyak wang anda. Tetapi ia adalah idea yang baik untuk bercakap dengan penasihat atau pakar kewangan untuk menentukan keadaan terbaik untuk anda.
Pertimbangan Khas
Advokat DCA berhujah bahawa dengan pendekatan ini, kos purata sesaham keselamatan berkurang dari masa ke masa. Sudah tentu, strategi ini boleh menjadi backfire jika anda mempunyai stok yang harganya naik dan dramatik. Itu bermakna melabur dalam masa yang lebih banyak kos anda jika anda membeli semua sekaligus pada awalnya. Secara keseluruhan, DCA biasanya mengurangkan kos pelaburan. Risiko melabur sejumlah besar wang ke dalam keselamatan juga berkurangan.
Oleh kerana kebanyakan strategi DCA ditubuhkan pada jadual pembelian automatik, rancangan pelaburan sistematik membuang potensi pelabur untuk membuat keputusan yang lemah berdasarkan tindak balas emosi kepada turun naik pasaran. Sebagai contoh, apabila harga saham melambung dan sumber berita melaporkan rekod pasaran baru yang ditetapkan, pelabur biasanya membeli lebih banyak aset berisiko. Sebaliknya, apabila harga saham jatuh secara dramatik untuk tempoh yang panjang, ramai pelabur tergesa-gesa untuk memunggah saham mereka. Membeli tinggi dan rendah jualan adalah berbeza dengan purata kos dolar dan amalan pelaburan bunyi yang lain, terutamanya untuk pelabur jangka panjang.
SIP dan DRIP
Sebagai tambahan kepada SIP, banyak pelabur menggunakan pendapatan yang mereka hasilkan untuk membeli lebih banyak jaminan yang sama, melalui pelan pelaburan semula dividen (DRIP). Dividen semula dividen bermakna para pemegang saham boleh membeli saham atau pecahan saham dalam syarikat awam yang telah mereka miliki. Daripada menghantar pelabur cek suku tahunan untuk dividen, syarikat itu, ejen pemindahan atau firma pembrokeran menggunakan wang tersebut untuk membeli saham tambahan dalam nama pelabur. Pelan pelaburan semula dividen juga automatik-pelabur menunjuk rawatan dividen apabila dia membuat akaun atau membeli saham pertama-dan ia membolehkan pemegang saham melabur jumlah berubah-ubah dalam syarikat dalam tempoh jangka panjang.
DRIP yang dikendalikan oleh syarikat bebas daripada komisen. Itu kerana tidak ada broker yang diperlukan untuk memudahkan perdagangan. Sesetengah DRIP menawarkan pembelian tunai tambahan bagi saham tambahan secara langsung dari syarikat pada diskaun 1% hingga 10% tanpa sebarang bayaran. Oleh kerana DRIP adalah fleksibel, pelabur mungkin melabur sejumlah kecil atau banyak wang, bergantung kepada keadaan kewangan mereka.
Kelebihan dan Kekurangan Rancangan Pelaburan Sistematik
Kelebihan
SIP menyediakan pelabur dengan pelbagai faedah. Manfaat pertama dan paling jelas adalah apabila anda menetapkan jumlah yang anda ingin melabur dan kekerapan, tidak ada lagi yang perlu dilakukan. Memandangkan banyak SIP dibiayai secara automatik, anda hanya perlu memastikan akaun pendanaan mempunyai wang yang cukup untuk menampung sumbangan anda. Ia juga membolehkan anda untuk menggunakan sejumlah kecil supaya anda tidak merasakan kesan daripada jumlah sekaligus yang besar yang ditarik semua sekaligus.
Kerana anda menggunakan DCA, ada sedikit emosi yang terlibat. Itu mengurangkan beberapa risiko dan ketidakpastian yang mungkin anda alami dengan pelaburan lain seperti saham dan bon. Dan kerana ia memerlukan jumlah tetap pada selang waktu yang tetap, anda juga melaksanakan beberapa disiplin ke dalam kehidupan kewangan anda.
Kebaikan
-
"Tetapkan dan lupakannya"
-
Memaksimumkan disiplin, mengelakkan emosi
-
Bekerja dengan jumlah yang kecil
-
Mengurangkan kos keseluruhan pelaburan
-
Risiko kurang modal
Keburukan
-
Memerlukan komitmen jangka panjang
-
Boleh membawa caj jualan yang tinggi
-
Bolehkah penalti pengeluaran awal
-
Boleh ketinggalan membeli peluang dan tawaran
Kelemahan
Walaupun mereka boleh membantu pelabur mengekalkan program simpanan yang mantap, rancangan pelaburan sistematik formal mempunyai beberapa ketetapan. Sebagai contoh, mereka sering memerlukan komitmen jangka panjang. Ini boleh di mana saja dari 15 hingga 25 tahun. Walaupun pelabur dibenarkan keluar dari rancangan sebelum tarikh akhir, mereka mungkin dikenakan caj jualan yang tinggi-kadang-kadang sebanyak 50% daripada pelaburan awal jika dalam tahun pertama. Kehilangan pembayaran boleh menyebabkan pelan penamatan.
Pelan pelaburan sistematik juga boleh mahal untuk ditubuhkan. Caj penciptaan dan jualan boleh berjalan sehingga setengah daripada pelaburan 12 bulan pertama. Selain itu, pelabur perlu melihat yuran bersama dan yuran penjagaan dan perkhidmatan jika berkenaan.
Contoh Dunia Nyata Pelan Pelaburan Sistematik
Kebanyakan broker dan syarikat dana bersama seperti Vanguard Investments, Fidelity, dan T. Rowe Price menawarkan SIP, yang membolehkan para pelabur menyumbang sejumlah kecil. Walaupun pembayaran boleh dibuat secara manual, kebanyakan SIP dibentuk untuk dibiayai secara automatik sama ada secara bulanan, suku tahunan, atau tempoh apa pun yang dipilih pelabur. Ini bermakna pelabur harus mempunyai pasaran wang atau akaun cair lain untuk membiayai pelan pelaburan sistematik mereka.
T. Rowe Price memanggil produk SIPnya Builder Asset Automatik. Selepas pelaburan awal untuk menubuhkan akaun-umumnya $ 1, 000 atau $ 2, 500, tetapi ini biasanya berbeza-beza bergantung kepada jenis akaun-pelabur boleh membuat sumbangan serendah $ 100 sebulan. Ia tersedia untuk kedua-dua IRA dan akaun yang boleh dikenakan cukai, tetapi hanya untuk membeli saham bersama-bukan saham.
Pembayaran boleh dipindahkan terus dari akaun bank, gaji, atau bahkan pemeriksaan Keselamatan Sosial. Laman syarikat menjanjikan "Tiada cek untuk menulis atau slip pelaburan untuk mel-kami mengendalikan segala-galanya,"
