Stash vs. betterment: yang terbaik untuk anda?

Isi kandungan

• Penetapan Matlamat
• Perancangan Persaraan
• Jenis Akaun
• Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
• Bayaran
• Deposit minimum
• Portfolio
• Pelaburan Berasaskan Cukai
• Keselamatan
• Khidmat Pelanggan
• Ambil Kami

Stash and Betterment berkongsi kekuatan utama sebagai penasihat robo - mereka berdua membuatnya sangat mudah untuk anda mula melaburkan wang anda. Broker canggih ini memudahkan anda dalam pelaburan jangka panjang tanpa meletakkan anda melalui jam penyelidikan dan kedua-duanya menjana pelbagai pilihan portfolio. Di luar penekanan bersama untuk membuat onboarding tanpa rasa sakit, Stash dan Betterment berbeza dalam banyak aspek penting. Kami akan melihat beberapa perbezaan utama ini untuk membantu anda memutuskan mana yang lebih sesuai untuk anda.

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 5
• Yuran: $ 1 sebulan untuk akaun boleh bayar Beginner, $ 3 untuk akaun Pertumbuhan yang termasuk IRA, $ 9 sebulan untuk akaun Stash + dengan pilihan UTMA

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Perkhidmatan ini paling sesuai untuk pelabur muda dengan sedikit pengalaman yang memerlukan bimbingan dengan perancangan kewangan jangka panjang dan jangka pendek. Ciri Stock-Back menawarkan para pelabur mencari cara baru untuk menjimatkan wang dan laluan inovatif untuk pemilikan ekuiti. Akaun rendah $ 1.00 minimum menyediakan laluan mudah untuk membina kekayaan untuk pelabur dengan aset terhad.

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 0
• Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Perkhidmatan ini paling sesuai untuk pelabur yang memerlukan platform perancangan kewangan berasaskan matlamat yang lengkap. Pelabur dengan aset di pelbagai tempat akan mendapat manfaat daripada penyatuan akaun luar Betterment. Alat bimbingan dan perancangan kewangan yang hebat menawarkan nilai yang besar untuk pelabur muda.

Penetapan Matlamat

Stash dan Betterment kedua-duanya menjaringkan tinggi untuk penetapan matlamat dalam ulasan kami, tetapi Betterment adalah antara yang terbaik.

Bettermentment menyediakan langkah mudah untuk menetapkan matlamat dan platform membolehkan setiap jenis dimonitor secara berasingan. Anda boleh menambah matlamat baru pada bila-bila masa dan menjejaki kemajuan anda dengan mudah. Anda juga boleh menyegerakkan akaun luar anda ke Betterment untuk pengalaman perancangan tujuan yang lebih lengkap. Jika anda jatuh di atas matlamat mesyuarat, platform ini mendorong anda untuk meningkatkan deposit automatik. Ini boleh menjadi pertolongan yang sangat membantu, terutamanya bagi pelabur muda yang mungkin tidak merasa perlu untuk menjimatkan matlamat jangka panjang.

Stash mengambil pendekatan yang sedikit berbeza untuk perancangan matlamat. Fungsi Stash Coach yang inovatif mengarahkan anda kepada pelbagai artikel pendidikan dan "bagaimana untuk" melalui bahagian Stash Learn. Jurulatih digital dianjurkan sebagai permainan di mana anda mendapat mata dan tahap selepas menyelesaikan cabaran pelaburan dan pembelajaran. Permainan ini bertindak balas terhadap profil risiko anda dan menyesuaikan pelan pembelajaran dan tugasan pelaburan dengan sewajarnya. Pelabur yang lebih tua mungkin tidak suka antara muka, terutama apabila mencari jawapan kepada soalan kewangan yang lebih kompleks.

Perancangan Persaraan

Pusat Sumber Betterment termasuk puluhan artikel yang ditulis dengan baik mengenai perancangan persaraan. Bahagian ini juga mempunyai tutorial bermaklumat untuk membantu pelabur memahami komposisi portfolio dan pemangkin pasaran negatif. Setiap matlamat boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza supaya dana persaraan dapat diperuntukkan kepada salah satu portfolio risiko yang lebih tinggi sementara matlamat jangka pendek, seperti pendanaan bayaran pendahuluan, boleh diperuntukkan untuk menurunkan portfolio risiko.

Stash tidak menawarkan persaraan atau tarikh yang disasarkan untuk portfolio, alat persaraan, atau kalkulator untuk mengukur keperluan kewangan masa depan. Yang mengatakan, bahagian Stash Learn mengesankan, dengan berpuluh-puluh entri dibahagikan kepada pelaburan dan topik perancangan logik yang memaparkan banyak artikel persaraan. Bahagian ini juga termasuk banyak podcast.

Jenis Akaun

Betterment menawarkan pelbagai akaun yang lebih luas, tetapi Stash mempunyai Hadiah Seragam untuk Akta Kanak-kanak Minor (UGMA) dan Akta Pemindahan Seragam kepada Akta Kanak-Kanak (UTMA) yang Betterment tidak ditawarkan. Walau bagaimanapun, apabila terdapat jenis akaun, ia hanya penting bahawa seorang penasihat robo menawarkan yang anda gunakan. Dari perspektif itu, Betterment and Stash menawarkan kedua-dua jenis akaun IRA yang paling biasa dan akaun boleh dikenakan cukai individu. Hanya Betterment menawarkan akaun boleh dikenakan bersama.

Jenis akaun penambahbaikan:

• Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai bersamaAkaun Perundangan IRAsSEP-IRAsInherited Akaun IRAsTrustAntara wang tunai tinggi

Jenis akaun simpanan:

• Akaun boleh dicukai individu Akaun IRA peralihanRasa-IRA akaunUGMA / UTMA akaun tahanan

Ciri-ciri dan Kebolehcapaian

Ciri-ciri adalah kawasan lain yang bergantung pada apa yang sebenarnya anda gunakan dan bukannya apa yang ditawarkan oleh peniaga. Analisis bebas dari akaun luar dan pelaburan semasa anda adalah ciri yang sangat baik yang kebanyakan pelabur akan mendapat banyak nilai. Pandangan dan analisis aset yang disatukan adalah sangat berbaloi walaupun anda tidak bersedia untuk berkomitmen untuk Betterment - selama anda dapat menangani secara teratur untuk mendaftar. Stash, sebaliknya, mempunyai sistem Stock-Back di mana pembelian debit anda menambah saham pecahan ke portfolio anda. Ini adalah cara terbaik untuk menyelinap beberapa pelaburan ke dalam membeli-belah harian anda.

Betterment:

• Alat perancangan kewangan percuma: Pelanggan prospektif boleh mendapatkan analisis bebas dan komprehensif mengenai semua pelaburan semasa mereka sebelum membiayai akaun. Portfolio dan fleksibiliti matlamat: Platform yang matang menyediakan bimbingan dan sumber perancangan matlamat lain manakala antara muka akaun menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan. Pelan Premium: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang mengenakan yuran pengurusan 0.40% dan bukan yuran standard 0.25%.

Stash:

• Akaun debit: Pelanggan mesti membuka akaun debit melalui perkongsian dengan Green Dot Bank, menyediakan akses tunai di ribuan ATM tanpa bayaran. Belian Saham: Pembelian debit di peruncit yang mengambil bahagian membina mata yang menambah saham fraksional stok peruncit, atau Vanguard Total World Stock ETF, jika tidak didagangkan secara umum. Sumber pendidikan: Bahagian Belajar Stash mempunyai berpuluh-puluh artikel yang dibahagikan kepada pelaburan dan topik perancangan logik yang merangkumi persaraan, percutian, keibubapaan, kerjaya, dan pendapatan.

Bayaran

Caj stak $ 1.00, $ 3.00, atau $ 9.00 sebulan dalam program tiga peringkat yang berskala dari asas kepada perkhidmatan premium, tetapi yuran tidak akan melebihi yuran pengurusan tahunan sebanyak 0.25% apabila akaun dibiayai pada tahap yang lebih tinggi. Tidak ada yuran perdagangan tetapi nisbah perbelanjaan ETF yang lebih tinggi daripada purata boleh menjejaskan pulangan pelanggan, menambah kos tersembunyi. Perkara penting yang perlu diingat dengan Stash ialah yuran lebih tinggi daripada purata apabila pegangan akaun anda kecil. Sebagai contoh, $ 12 setiap tahun pada $ 1, 000 adalah 1.2% - sangat tinggi untuk seorang penasihat robo.

Sebaliknya, pelanggan Betterment membayar yuran pengurusan 0.25% setahun, meningkat kepada 0.40% untuk pelan Premium dengan akses kepada perancang kewangan. Betterment menawarkan yuran diskaun ke atas aset lebih dari $ 2 juta, turun kepada 0.15% setahun (Digital) dan 0.30% setahun (Premium) pada bahagian yang melebihi $ 2 juta. ETF yang digunakan untuk mengisi portfolio mempunyai yuran tahunan yang rendah antara purata 0.07% dan 0.15%.

Deposit minimum

Apabila ia mencapai deposit minimum, Stash dan Betterment dipadankan untuk semua tujuan praktikal. Stash mempunyai deposit minimum $ 1 dan Betterment akan membuka akaun anda dengan sifar, tetapi kedua-duanya perlu melihat beberapa aliran masuk sebelum portfolio anda sebenarnya dibiayai. Walaupun fakta itu, kedua penasihat robo jelas tidak mahu kekurangan modal siap sedia untuk berdiri dengan cara anda.

• Stash: $ 1.00Betterment: $ 0.00

Portfolio

Bettermentment mempunyai kelebihan yang jelas ke atas Stash ketika datang ke populasi dan mengurus portfolio anda. Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio berdasarkan prinsip-prinsip teori klasik Portfolio Modern (MPT) dan / atau tema pelaburan khusus:

• Portfolio standard saham dan bon yang pelbagai di dunia ETFPersatuan tanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai baik kepada kesan alam sekitar dan sosial (nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang berusaha untuk mengatasi pasaran portfolio yang terdiri daripada BlackRock ETFs "Portfolio Fleksibel" dibina dari kelas aset portfolio standard tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna

Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Di samping itu, portfolio anda menjadi lebih konservatif memandangkan tarikh sasaran sasaran, dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar. Pelanggan akan menghargai pengagihan semula automatik ini kerana kebanyakan pelabur tidak mempunyai masa atau dedikasi untuk melaksanakan teknik ini sendiri.

Stash menggunakan proses proprietari untuk menghasilkan cadangan portfolio yang menggabungkan unsur-unsur MPT dan pelaburan secara sedar sosial dalam senarai saham, ETF, dan tema pelaburan yang disesuaikan oleh profil risiko anda. Walaupun demikian, banyak ETF dalam senarai mereka membawa lebih tinggi daripada perbelanjaan pengurusan purata. Stash tidak mengimbangi portfolio atau menguruskan akaun klien secara budi bicara, meninggalkan keputusan membeli dan menjual berikutnya kepada asas pelanggan yang tidak berpengalaman.

Aset Broker

Portfolio stash dibina dengan stok pada senarai cucian cip biru yang terkenal termasuk Amazon.Com, Apple, dan McDonalds. Mereka juga mengambil ekuiti ETF dan pendedahan pendapatan tetap melalui iShares, Vanguard, SPDR, dan penyedia popular yang lain. Portfolio pemulihan mengandungi ETF dari iShares, Vanguard, dan syarikat dana terkenal lain, tetapi tiada stok individu.

Pelaburan Berasaskan Cukai

Walaupun kedua penasihat robo mengambil pertimbangan cukai, Stash hanya menawarkan pelaburan yang efisien cukai sebagai pilihan premium untuk akaun yang boleh dikenakan cukai. Akaun kena cukai yang lebih baik di semua tahap pendanaan mendapat manfaat daripada penebangan kerugian cukai, di mana kesan kerugian modal dan peraturan jualan mencuci dianggap sebelum penjualan sekuriti.

Keselamatan

Kedua-dua Stash dan Betterment mempunyai keselamatan yang mencukupi. Kedua-duanya menggunakan penyulitan SSL 256-bit SSL dan Apex Clearing Corp mengendalikan dana pelanggan di kedua-dua pembrokeran, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan swasta. Menyapu tunai di Stash diinsuranskan melalui FDIC. Cap jari, pengenalan muka, dan pengesahan dua faktor tersedia untuk kedua-dua platform pada peranti mudah alih.

Khidmat Pelanggan

Betterment mempunyai memimpin yang luas di Stash ketika datang ke perkhidmatan pelanggan.

Sembang langsung dibina ke aplikasi mudah alih dan laman web Betterment untuk membolehkan pelanggan mengakses pada bila-bila masa. Perkhidmatan pelanggan disediakan melalui e-mel dan telefon dari 9 pagi hingga 6 petang Isnin hingga Jumaat, dan melalui e-mel dari 11 pagi hingga 6 petang pada hujung minggu. Panggilan telefon ke perkhidmatan pelanggan semasa waktu pasaran purata purata 2:21 minit untuk bercakap dengan wakil yang berpengetahuan.

Halaman khidmat pelanggan Stash mengarahkan pelanggan ke bentuk penyertaan berteknologi rendah, tetapi e-mel dan nombor telefon disenaraikan di bahagian bawah kebanyakan halaman web dan dalam FAQ. Beberapa panggilan telefon kepada sokongan pelanggan pada waktu pasaran mencapai hubungan dengan wakil yang berpengetahuan dalam masa dua minit. Malangnya, tidak ada sembang langsung, FAQ menghilangkan maklumat penting, dan waktu perkhidmatan pelanggan tidak disenaraikan.

Ambil Kami

Dari segi nombor, terdapat beberapa kategori yang sangat sedikit di mana Stash mengungguli Betterment. Ini dijangka kerana Betterment adalah salah satu daripada penasihat robo yang ditinjau. Bettermentment mempunyai perancangan matlamat yang sangat baik, pengurusan portfolio, dan perkhidmatan pelanggan digabungkan dengan bayaran yang sangat kompetitif yang Stash hanya mendekati tahap aset yang lebih tinggi. Pilihan antara Stash dan Betterment harus menjadi satu yang lebih cepat memihak kepada Betterment untuk hampir semua pelabur, tetapi mungkin tidak adil untuk menolak Stash sepenuhnya. Pembelian saham fraktional Saham-Belakang melalui debit adalah cara yang tidak dapat dinafikan untuk mendapatkan pelabur muda yang terlibat dalam pemilikan saham. Bagaimanapun, satu inovasi tidak membuat robot-penasihat lengkap. Sebagai seorang penasihat robo, Stash kini tidak dapat bersaing dengan Betterment.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.