Anugerah Robo-Advisor 2019
SoFi Invest memenangi anugerah dalam kategori berikut:
Social Finance, Inc. (SoFi) ditubuhkan pada tahun 2011 sebagai organisasi pemberi pinjaman pelajar. Syarikat itu telah menambah beberapa perkhidmatan sejak masa itu, termasuk platform Pelaburan Automatik, yang dimiliki oleh SoFi Wealth LLC, Penasihat Pelaburan Berdaftar SEC. Perkhidmatan pembrokeran disediakan kepada SoFi Wealth oleh SoFi Securities LLC, peniaga broker berdaftar SEC yang berdaftar, manakala dana klien dipegang dan dibersihkan melalui Apex Clearing.
SoFi Automated Investing adalah bertujuan untuk lebih muda, pelabur sadar fi yang mungkin tidak mempunyai banyak modal lagi. Anda boleh memulakan akaun SoFi dengan hanya sebagai pelaburan $ 1. Secara keseluruhannya, platform ini merupakan pendekatan algoritma yang kukuh, jika generik, untuk mengurus portfolio mengikut Teori Portfolio Moden (MPT) menggunakan dana dagangan pertukaran (ETF). SoFi Automated Investing menjadi lebih menarik apabila anda menganggap bahawa tidak terdapat yuran pengurusan dan pilihan rendah atau tidak ada biaya dari segi kandungan portfolio.
Kebaikan
-
Alat perancangan tujuan yang sangat baik
-
Bayaran minimum dan rendah yang rendah
-
Akses kepada penasihat kewangan
-
Perkhidmatan akaun tambahan dari platform SoFi yang lebih luas
Keburukan
-
Alam semesta ETF kecil dengan dana proprietari
-
Perkhidmatan pelanggan yang perlahan
-
Tiada penuaian cukai
Persediaan Akaun
2.8Beberapa halaman persediaan mudah meminta maklumat umur dan aset anda, serta matlamat dan jenis akaun. Tidak ada toleransi risiko, pengalaman pasaran, atau pertanyaan "apa-jika" psikologi seperti yang dimasukkan dalam koleksi profil pada kebanyakan pesaing. Sistem itu kemudian memilih satu daripada lima portfolio model untuk anda yang terdiri dari Konservatif hingga Agresif. Pada ketika ini, anda boleh menjadualkan panggilan dengan penasihat kewangan jika anda tidak pasti tentang pilihan. Ini adalah pilihan yang sangat baik untuk dimiliki, terutamanya untuk pelabur kurang berpengalaman yang SoFi dapat menjadi perjudian pertama mereka ke pasaran.
Proses persediaan kemudiannya membuka seksyen perincian peribadi dan pembiayaan. Perjanjian penasihat dan risalah yang diamanahkan SEC mudah dijumpai di halaman akaun, memberikan pendedahan asas yang sering hilang pada peringatan-peringatan yang lain. SoFi menerima pemindahan dan 401 (k) rollovers, jadi anda boleh dengan mudah membawa akaun tersebut. Jenis akaun baru termasuk IRA tradisional, Roth IRA, akaun boleh cukai individu, dan akaun boleh dikenakan bersama.
Penetapan Matlamat
5Bahagian pembelajaran SoFi menyediakan alat penetapan matlamat yang sangat baik. Anda memilih matlamat dan tahap pendanaan pada masa persediaan dan anda boleh membincangkan matlamat "gambaran besar" dengan penasihat kewangan. Antara muka akaun menyediakan maklumat asas mengenai prestasi, tinjauan jangka panjang, dan aktiviti dagangan, tetapi terdapat sedikit pegangan tangan tentang cara menggunakan maklumat ini. Dalam erti kata lain, perancangan dan pelacakan yang paling akan diarahkan sendiri.
Soal selidik singkat dan tetapan akaun pesat boleh membiarkan anda tertanya-tanya mengapa portfolio anda diperuntukkan dengan cara ini, tetapi ini adalah tempat perbincangan awal dengan penasihat kewangan muncul. Idea ini ialah perbualan dengan penasihat manusia akan mempersiapkan anda memahami sama ada portfolio anda dibina dengan cara itu dan bagaimana anda perlu memantaunya. Seperti dengan penasihat robo yang lain, SoFi melakukan pengurusan portfolio, tetapi anda harus selalu mengambil minat terhadap hasilnya.
Perkhidmatan Akaun
2.9Anda boleh membuat deposit, pengeluaran, dan menyediakan deposit berulang melalui antara muka akaun. Selain itu, anda tidak mempunyai kawalan ke atas aktiviti dagangan selepas pembiayaan, dan semua perubahan dilakukan dengan memilih portfolio model yang berbeza. Tunai anda yang ada diserahkan kepada akaun yang diinsuranskan FDIC yang dikenakan faedah, tetapi bank yang mengambil bahagian membayar yuran kepada SoFi, Apex, dan pihak ketiga untuk perkhidmatan tersebut, mengurangkan potensi pulangan. Di samping itu, laman web ini tidak mendedahkan kadar faedah semasa, yang akan muncul pada penyata bulanan.
Menggunakan Pelaburan Automatik SoFi juga memberi anda akses kepada perkhidmatan ahli lain. Di sini sekali lagi, terdapat tumpuan yang jelas kepada orang ramai yang lebih muda dengan faedah seperti pengalaman / pengalaman eksklusif, perkhidmatan kaunseling kerjaya, dan diskaun produk SoFi yang lain. Ini adalah di luar platform robo-penasihat teras yang sedang kami semak, tetapi ia boleh menjadi titik utama pembezaan bagi sesetengah orang.
Kandungan Portfolio
2.1SoFi Automated Investing menawarkan anda lima portfolio tradisional dengan sedikit variasi antara akaun kena cukai dan persaraan. Soalan Lazim menyatakan bahawa tiga hingga tujuh ETF digunakan untuk membuat portfolio menggunakan campuran yang berbeza, tetapi penzahiran yang mungkin ketinggalan zaman menunjukkan bahawa empat hingga 12 ETFs mengisi portfolio. Senarai alam semesta ETF yang diakses menerusi menu konteks halaman persediaan menunjukkan hanya 11 sekuriti, termasuk dua dana proprietari berdasarkan indeks S & P 500. Yuran rendah Dana indeks Vanguard menguasai keseimbangan penyenaraian, yang baik kerana ini telah menjadi elemen teras strategi strategi pelaburan pasif selama ini.
Lima portfolio model mengesan andaian MPT yang digunakan oleh majoriti robo-advisories:
- Agresif: "untuk pelabur sanggup dan dapat menanggung banyak turun naik dalam usaha mencapai potensi pertumbuhan yang lebih besar. Strategi ini biasanya memperuntukkan lebih dari 90% kepada dana saham. " Sederhana Agresif:" untuk potensi pertumbuhan jangka panjang dengan pulangan yang agak kurang berubah bagi orang yang tidak keberatan turun naik dan mempunyai matlamat dalam lebih dari 10 tahun. Strategi ini biasanya memperuntukkan majoriti kepada dana saham. " Moderate:" untuk mengurangkan kesan turun naik harga saham bagi pelabur yang menghampiri persaraan atau dengan matlamat bermula dalam lima hingga sepuluh tahun. "Secara sederhana Konservatif:" untuk menghasilkan hasil dengan beberapa pendedahan kepada pertumbuhan aset semasa tahun-tahun awal persaraan, atau untuk tujuan dalam tiga hingga lima tahun. Ia mempunyai risiko kadar faedah tetapi turun naik yang rendah dengan potensi untuk mengekalkan daya beli. " Konservatif:" untuk menghasilkan hasil pada tahun-tahun akhir persaraan atau untuk pelabur dengan matlamat dalam masa kurang dari tiga tahun apabila pertumbuhan kurang menjadi perhatian… Portfolio ini adalah biasanya lebih daripada dana bon 90%. "
Pengurusan portfolio
3.1Portfolio Pelaburan Automatik SoFi diwujudkan dan dikendalikan mengikut MPT. Platform ini menilai portfolio anda pada setiap suku tahun sekurang-kurangnya, mengimbangi semula apabila aset lebih daripada 5% daripada peruntukan sasaran. Soalan Lazim menyatakan bahawa SoFi boleh mengimbangi lebih kerap daripada suku tahun jika terdapat pergerakan tajam dalam mana-mana aset.
SoFi selanjutnya menyatakan bahawa prinsip memberi tumpuan kepada matlamat hidup sambil bergantung kepada penyelidikan akademik yang menghindari kesilapan tingkah laku yang lazim dan tidak cuba mengalahkan pasaran. Walau bagaimanapun, itulah pedang bermata dua kerana metodologinya mengandaikan pulangan berikut:
- Agresif 6.4% sederhana agresif 5.6% sederhana 4.8% sederhana konservatif 3.5% konservatif 2.3%
Kesemua nilai-nilai ini tidak menunjukkan prestasi yang tinggi, yang pada masa ini berskala antara 10.3% dan 5.6% pulangan tahunan, mencadangkan bahawa akaun yang diarahkan sendiri dengan beberapa dana indeks mempunyai keupayaan untuk menghasilkan keputusan jangka panjang yang lebih baik. Namun, pada hakikatnya, pendekatan SoFi akan lebih selaras dengan tanda aras kerana ETF sebahagian besarnya meniru penanda aras yang sama. Satu perkara yang SoFi tidak sah, bagaimanapun, adalah penuaian cukai. Sesetengah pesaingnya dalam ruang robo-penasihat menawarkan ini, walaupun dengan yuran pengurusan yang lebih tinggi daripada sifar.
Pengalaman pengguna
2.2Pengalaman Bergerak:
Laman web ini mudah alih dan mudah dinavigasi. SoFi menyediakan aplikasi mudah alih IOS dan Android berus yang sama untuk semua jenis pemegang akaun, yang mungkin menyebabkan kekeliruan kerana pelanggan perlu melakukan gerudi melalui menu, artikel dan promosi untuk mengakses portfolio Pelaburan Automatik mereka. Yang berkata, kedua-dua aplikasi sangat dikaji semula pada platform masing-masing.
Pengalaman Desktop:
Portal web yang didedikasikan akan memudahkan untuk mengakses bahagian Pelaburan Automatik dan mendapatkan maklumat khusus. Mempunyai begitu banyak perkhidmatan berkongsi rumah boleh menjadi tidak berat sebelah kadang-kadang. SoFi Invest sahaja mempunyai Bit Saham, Pelaburan Aktif, Pelaburan Automatik dan ETF di bawahnya dan SoFi Invest adalah hanya satu daripada lapan kategori payung, setiap satunya mempunyai sub-penawaran lagi. Jika anda melalui pendedahan dan mencari sumber lanjut, mudah untuk mengelirukan persembahan. Kekeliruan ini telah dikompaun dalam jangka masa pendek oleh penjenamaan semula kepada SoFi Invest dari SoFi Wealth dan kadar penawaran dan ciri baru yang mantap.
Khidmat Pelanggan
2.9Waktu perkhidmatan pelanggan SoFi Automated Pelaburan disenaraikan sebagai Isnin hingga Khamis dari pukul 7:00 pagi hingga 5:00 petang dan hari Jumaat dari pukul 7:00 pagi hingga 4:00 petang Beberapa panggilan ke nombor telefon Beri berdedikasi mengambil masa lebih dari tujuh minit untuk mencapai pelanggan wakil perkhidmatan. Laman web ini termasuk pautan sembang langsung, tetapi mengakses aplikasi mencetuskan mesej yang menyatakan bahawa tiada fungsi semasa. Pelanggan juga boleh menyambung melalui media sosial.
Pendidikan & Keselamatan
3.6SoFi menyediakan sumber perancangan matlamat yang luar biasa selaras dengan kelayakan kewangan yang mengagumkan dan pelbagai tawaran. Ini termasuk pelbagai alat fokus, kalkulator, senarai semak, dan artikel bagaimana untuk tujuan. Kebanyakan daripada ini, sudah tentu, dikongsi atau dijana dari produk dan perkhidmatan lain SoFi, tetapi itu adalah sebahagian daripada manfaat menanamkan penasihat robo ke dalam firma perkhidmatan kewangan yang semakin meningkat.
SoFi Automated Investing menggunakan penyulitan SSL 256-bit, manakala Apex Clearing memegang semua dana klien, menyediakan akses kepada insurans Perlindungan Pelaburan Sekuriti Corporation (SIPC) dan insurans yang berlebihan, serta insurans FDIC untuk menyapu bank semalaman.
Komisen & Bayaran
3.8Titik jualan SoFi terbesar adalah kekurangan yuran pengurusan dan nisbah perbelanjaan yang sangat rendah. Sebahagian daripada nisbah perbelanjaan dikecualikan untuk pelanggan SoFi. Yang mengatakan, terdapat beberapa aliran pendapatan tambahan yang perlu diperhatikan. SoFi mengumpul pendapatan melalui pemberian pinjaman Apex Clearing sekuriti penuh, dan keuntungan tersebut tidak dikongsi dengan pelanggan. Di samping itu, syarikat itu melancarkan dua ETF indeks bertemakan S & P 500 yang akan menanggung nisbah perbelanjaan 0.19% apabila tempoh promosi berakhir pada Jun 2020. Dana ini menyusun sehingga 64% daripada portfolio yang paling agresif, yang berpotensi mengenakan yuran tersembunyi berbanding dengan S & P 500 Trust ETF yang popular, yang membawa nisbah perbelanjaan sebanyak 0.09%. Pelanggan SoFi akan mahu menonton apa yang berlaku selepas Jun 2020.
Adakah SoFi yang Sesuai Untuk Anda?
Platform So Automated Investing menawarkan peluang yang baik untuk pelabur di semua peringkat umur mencari program yang disokong oleh institusi kewangan yang pesat berkembang. Ia juga lebih baik jika anda masih muda atau baru bermula sebagai pelabur. Pembinaan portfolio dan pengurusan boleh menjadi agak tidak menentu berbanding dengan robo-nasihat lain dengan yuran yang lebih tinggi yang meliputi lebih banyak ciri dan penyesuaian. Walau bagaimanapun, anda mendapat pengurusan MPT asas pada harga yang murah. Bagi kebanyakan pelabur, ini lebih mencukupi.
Tawaran yang mantap dan mudah ini disokong dengan perancangan tujuan dan alat penjejakan yang cemerlang serta faedah periferal menjadi sebahagian daripada platform SoFi yang lebih luas. Sentuhan sentuhan penasihat manusia dan keupayaan untuk mendapatkan bantuan di kawasan lain seperti perancangan kerjaya atau pengurusan pinjaman pelajar dengan jelas menunjukkan bahawa SoFi akan berlaku selepas demografi yang lebih muda, walaupun peniaga robo adalah pilihan rendah untuk semua orang. Walaupun anda tidak akan mendapat manfaat daripada penawaran SoFi yang lebih luas, kesederhanaan robo-penasihat mudah diabaikan untuk simpanan sebenar dalam yuran.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
