Jualan Pendek vs. Foreclosures: Tinjauan Keseluruhan
Menjadi pemilik rumah adalah mimpi untuk ramai orang. Ia memerlukan banyak penjimatan dan banyak disiplin dan tidak pernah menyakitkan untuk mendapat skor kredit yang hebat. Tetapi kadang kala, ada faktor yang dapat mengubah mimpi seseorang menjadi mimpi buruk. Anda mungkin kehilangan pekerjaan atau pendapatan antiter dalam keluarga, kadar faedah mungkin menembak, atau anda perlu mengambil lebih banyak hutang. Jadi, apa yang anda lakukan untuk memastikan diri anda diperiksa?
Terdapat dua pilihan yang anda miliki sebagai pemilik rumah jika anda mendapat balik bayaran hipotek anda, jika anda mempunyai rumah yang berada di bawah air-atau kedua-duanya: Jualan pendek atau rampasan. Terdapat sebab-sebab yang berbeza mengapa pemilik rumah memilih untuk menjual pendek berbanding rampasan. Pemilik terpaksa berpisah dengan rumah dalam kedua-dua kes, tetapi garis masa dan akibat lain berbeza dalam setiap keadaan.
Jualan pendek adalah proses sukarela yang berlaku apabila pemilik rumah menjual harta tersebut untuk jumlah yang jauh lebih kecil daripada apa yang dikenakan pada gadai janji. Oleh itu, pemilik rumah mungkin akan menjual rumah dengan harga $ 175, 000 walaupun masih ada $ 200, 000 pada gadai janji. Jumlah yang masih dalam pinjaman - dalam kes ini, kos dan yuran yang kurang daripada $ 25, 000 yang berkaitan dengan jualan adalah kekurangan. Sebaliknya, perampasan adalah sukarela. Dalam kes ini, pemberi pinjaman secara undang-undang merampas rumah setelah peminjam gagal membayar. Ini adalah pilihan terakhir bagi pemberi pinjaman, kerana rumah itu digunakan sebagai cagaran pada nota.
Takeaways Utama
- Jualan pendek dan penyitaan boleh mendapatkan pemilik rumah daripada membayar hipotek mereka. Jualan jualan adalah sukarela dan memerlukan kelulusan dari pemberi pinjaman. Pengecualian adalah sukarela, di mana pemberi pinjaman mengambil tindakan undang-undang untuk mengawal dan menjual harta itu. Pemilik rumah yang menggunakan jualan pendek adalah bertanggungjawab terhadap apa-apa kekurangan yang perlu dibayar kepada pemberi pinjaman. Jualan jualan membolehkan orang untuk membeli semula rumah lain, sementara penyitaan mempengaruhi skor kredit peminjam.
Jualan pendek
Sebelum proses jualan singkat boleh bermula, pemberi pinjaman yang memegang gadai janji mesti menandatangani keputusan untuk melaksanakan penjualan pendek. Di samping itu, pemberi pinjaman-biasanya dokumentasi keperluan bank yang menerangkan mengapa jualan pendek masuk akal. Ini kerana terdapat peluang bahawa institusi pemberi pinjaman boleh kehilangan banyak wang dalam proses itu.
Jika diluluskan untuk jualan pendek, pembeli berunding dengan pemilik rumah terlebih dahulu sebelum mendapatkan kelulusan pembelian dari bank. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa tiada jualan pendek boleh berlaku tanpa kelulusan pemberi pinjaman.
Setelah penjualan pendek diluluskan dan diteruskan, pemberi pinjaman menerima hasil penjualannya. Walau bagaimanapun, pemilik rumah masih perlu membayar kekurangan itu - iaitu apa sahaja yang tersisa di atas pinjaman.
Penyitaan
Tidak seperti jualan pendek, foreclosures hanya dimulakan oleh pemberi pinjaman. Peminjam yang jatuh di atas pembayaran mereka - di mana sahaja dari tiga hingga enam bulan-mungkin tertakluk kepada pemalsuan oleh pemberi pinjaman mereka kecuali mereka membawa pinjaman mereka sehingga kini. Prosiding perampasan berbeza-beza mengikut keadaan termasuk apa jenis notifikasi pemberi pinjaman yang mesti diberikan, serta apa pilihan pemilik rumah perlu mengemukakan pinjaman terkini. Undang-undang juga menetapkan berapa lama bank telah menjual harta itu.
Pemberi pinjaman pada mulanya mengambil tindakan undang-undang untuk mengawal harta untuk memaksa penjualan rumah. Dengan berbuat demikian, pemberi pinjaman bergerak melawan peminjam yang bermasalah, dengan harapan dapat membuat pelaburan awal hipoteknya. Selain itu, tidak seperti jualan pendek, banyak penyitaan berlaku apabila pemilik rumah telah meninggalkan rumah. Sekiranya penghuni belum meninggalkan rumah, mereka diusir oleh pemberi pinjaman dalam proses perampasan.
Apabila pemberi pinjaman mempunyai akses ke rumah, ia memerintahkan penilaiannya sendiri dan meneruskan penjualan rumah. Foreclosures tidak biasanya mengambil masa yang lama untuk diselesaikan sebagai jualan pendek, kerana pemberi pinjaman bimbang dengan membubarkan aset dengan cepat. Rumah yang dirampas juga boleh dilelong di jualan pemegang amanah, di mana pembeli membida di rumah dalam proses awam.
Jualan pendek tidak merosakkan penarafan kredit seseorang, sementara penyitaan boleh kekal pada laporan kredit seseorang selama tujuh tahun.
Pertimbangan Khas
Penjualan dan penyingkiran pendek mempunyai akibat kepada pemilik rumah. Kedua-duanya memerlukan pemilik rumah untuk melepaskan harta mereka-sebelum mereka bersedia untuk melakukannya. Tetapi itulah persamaan berakhir.
Jualan pendek cenderung berlebihan dan urus niaga yang berintensifkan kertas kerja-kadang-kadang mengambil masa setahun untuk diproses. Proses perampasan, sebaliknya, cenderung sangat cepat. Seperti yang disebutkan di atas, bank biasanya ingin menjual harta tersebut dengan cepat untuk mendapatkan wang sebanyak mungkin.
Walaupun jualan pendek tidak memudaratkan penarafan kredit pemilik rumah, foreclosures adalah. Seorang pemilik rumah yang telah melalui jualan pendek boleh, dengan sekatan tertentu, layak untuk membeli rumah lain dengan segera. Penyitaan, bagaimanapun, disimpan pada laporan kredit seseorang selama tujuh tahun. Dalam kebanyakan keadaan, pemilik rumah yang mengalami penyitaan perlu menunggu sekurang-kurangnya lima tahun untuk membeli rumah lain.
