Apakah Recast yang Dijadualkan?
Recast berjadual adalah pengiraan semula jadual pelunasan baki gadai janji pada tarikh tertentu yang ditetapkan dan diketahui terlebih dahulu. Sesetengah program gadai janji membolehkan pemilik rumah membuat bayaran awal pada gadai janji yang tidak melunaskan sepenuhnya. Kemudian, pada tarikh yang dijadualkan, jadual pelunasan baru dikira berdasarkan baki tempoh dan baki prinsipal pada masa itu, yang memastikan bahawa gadai janji akan dibayar pada akhir tempoh asalnya. Ini biasanya bermakna bahawa baki pembayaran yang dijadualkan akan meningkat.
MENGURUSKAN KERETA YANG DIBERIKAN
Recast berjadual adalah istilah yang paling sering dikaitkan dengan pilihan pembayaran hipotek kadar laras (ARM). Pilihan pembayaran ARM adalah ARM pelarasan bulanan, yang membolehkan peminjam memilih antara beberapa pilihan pembayaran bulanan, termasuk: pembayaran penuh pelunasan 30- atau 40 tahun; bayaran pelunasan penuh 15 tahun; bayaran faedah sahaja; bayaran minimum atau bayaran apa-apa jumlah yang lebih besar daripada minimum.
Pilihan pembayaran ARM mempunyai ciri yang membolehkan akruan kepentingan tertunda. Faedah tertunda yang dibuat pada setiap tarikh pembayaran ditambah kepada baki prinsipal gadai janji. Ini dikenali sebagai pelunasan negatif. Selalunya, pada akhir tahun kelima terdapat tarikh yang dijadualkan. Pada tarikh ini, jadual pelunasan dikira semula supaya berdasarkan baki baki utama dan kadar faedah yang diindeks sepenuhnya pada masa itu, bayaran masa depan akan melunaskan gadai janji ke atas baki selebihnya.
Pemulihan Gadai Janji
Pemulihan gadai janji adalah pilihan yang termasuk dalam beberapa gadai janji yang boleh menyebabkan kadar faedah yang lebih rendah dan lanjutan jangka masa pinjaman. Ia juga boleh menjadi pilihan yang lebih selesa daripada pembiayaan semula. Dengan membiayai semula, anda menggantikan gadai janji semasa anda dengan pinjaman gadai janji baru, yang boleh mahal dan bergantung kepada kedudukan kredit anda. Sekuriti gadai janji tidak melibatkan pemeriksaan kredit dan terus dengan gadai janji asal. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman mungkin tidak mengiklankan bahawa ia menawarkan pemulangan, kerana pembiayaan semula atau menyimpan anda pada istilah gadai janji yang ada sering lebih menguntungkan bagi mereka.
Kelayakan untuk Recast Mortgage
Bukan semua gadai janji layak untuk membiayai semula. Dalam hampir semua kes, gadai janji tidak dapat dibalik melainkan disokong oleh Fannie Mae atau Freddie Mac. Pinjaman FHA dan pinjaman VA tidak layak kecuali untuk pengubahsuaian pinjaman. Semasa peminjaman hipotek, seorang individu membayar sejumlah besar ke arah prinsipal mereka, dan hipotek mereka kemudiannya dikira semula berdasarkan keseimbangan baru. Bahawa jumlah sumbangan prinsipal mesti memenuhi atau melebihi syarat minimum 10 persen dari baki akaun semasa. Di samping itu, peminjam biasanya diberikan kesempatan untuk mengulang semula gadai janji mereka sekali dalam tempoh pinjaman.
