Isi kandungan
- Apakah Akaun Simpanan?
- Bagaimana Akaun Simpanan Berfungsi
- Kelebihan Akaun Simpanan
- Kekurangan Akaun Simpanan
- Memaksimumkan Pendapatan
- Membuka Akaun Simpanan
- Berapa Banyak untuk Simpan dalam Akaun
Apakah Akaun Simpanan?
Akaun simpanan adalah akaun simpanan yang dikenakan bunga di bank atau institusi kewangan lain. Walaupun akaun-akaun ini biasanya membayar kadar faedah yang sederhana, keselamatan dan kebolehpercayaan mereka menjadikan mereka pilihan terbaik untuk meletak tunai yang anda mahukan tersedia untuk keperluan jangka pendek.
Akaun simpanan mempunyai beberapa batasan tentang seberapa sering anda boleh menarik balik dana, tetapi biasanya menawarkan kelonggaran yang luar biasa yang sesuai untuk membina dana kecemasan, menjimatkan matlamat jangka pendek seperti membeli kereta atau pergi bercuti, atau sekadar menyapu lebihan wang tunai, tidak perlu dalam akaun semak anda supaya ia boleh mendapat lebih banyak minat di tempat lain.
Takeaways Utama
- Kerana akaun simpanan membayar faedah tetapi menyimpan dana anda mudah untuk diakses, mereka adalah pilihan yang baik untuk meletak wang tunai yang anda mahukan dalam jangka pendek atau untuk menutupi kecemasan. Sebagai pertukaran untuk kemudahan dan kecairan yang menawarkan akaun simpanan, anda 'akan mendapat kadar yang lebih rendah daripada instrumen simpanan yang lebih ketat dan pelaburan mungkin membayar. Jumlah yang anda dapat menarik diri daripada akaun simpanan biasanya tidak terhad. Tetapi jumlah urus niaga pengeluaran yang boleh anda buat dalam sebulan adalah dihadkan secara federal pada enam. Keuntungan yang anda perolehi dalam akaun simpanan adalah dianggap sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai.
Bagaimana Akaun Simpanan Berfungsi
Simpanan dan akaun deposit lain adalah sumber dana yang penting yang dapat dikembalikan oleh institusi kewangan dan memberi pinjaman kepada orang lain. Atas sebab itu, anda boleh mencari akaun simpanan di hampir setiap bank atau kesatuan kredit, sama ada mereka adalah institusi bata dan mortar tradisional atau beroperasi secara eksklusif dalam talian. Di samping itu, anda boleh mencari akaun simpanan di beberapa firma pelaburan dan broker.
Kadar yang anda perolehi pada akaun simpanan biasanya berubah. Kecuali promosi yang menjanjikan kadar tetap sehingga tarikh tertentu, bank dan kesatuan kredit secara amnya boleh meningkatkan atau menurunkan kadar akaun simpanan mereka pada bila-bila masa. Secara kebiasaannya, semakin kompetitif kadarnya, semakin besar kemungkinannya untuk berfluktuasi dari masa ke masa. Perubahan dalam kadar dana persekutuan juga boleh mencetuskan institusi untuk menyesuaikan kadar deposit mereka.
Akaun simpanan
Sesetengah akaun simpanan akan memerlukan baki minimum untuk mengelakkan yuran bulanan atau memperoleh kadar tertinggi yang diterbitkan, sementara yang lain tidak mempunyai keperluan baki minimum. Oleh itu penting untuk mengetahui peraturan akaun tertentu anda untuk memastikan anda mengelakkan daripada mencairkan pendapatan anda dengan yuran.
Setiap kali anda ingin memindahkan wang masuk atau keluar dari akaun simpanan anda, anda boleh berbuat demikian di cawangan atau ATM, melalui pemindahan elektronik ke atau dari akaun lain menggunakan aplikasi atau laman web bank, atau melalui deposit langsung. Pemindahan biasanya boleh diatur oleh telefon, juga.
Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan bahawa walaupun tiada batas dolar mengenai berapa banyak yang anda dapat menarik balik dari akaun anda (sebenarnya, anda boleh mengosongkannya dan / atau menutupnya pada bila-bila masa), undang-undang persekutuan menutup kekerapan pengeluaran dari semua Akaun simpanan AS ke enam kitaran penyata bulanan. Melebihi batas dan bank mungkin mengenakan bayaran kepada anda, menutup akaun anda, atau menukarnya ke akaun semak.
Sama seperti faedah yang diperolehi di pasaran wang, sijil deposit, atau akaun cek, faedah yang diperolehi dalam akaun simpanan adalah pendapatan yang boleh dikenakan cukai. Institusi keuangan tempat Anda memegang akun Anda akan mengirimkan formulir 1099-INT pada saat pajak setiap kali Anda memperoleh pendapatan bunga lebih dari $ 10. Cukai yang akan anda bayar akan bergantung kepada kadar cukai marginal anda.
Kelebihan Akaun Simpanan
Akaun simpanan menawarkan tempat untuk meletakkan wang anda yang berasingan dari keperluan perbankan setiap hari, yang membolehkan anda menyimpan wang untuk hari hujan atau mencadangkan dana untuk mencapai matlamat simpanan besar. Terlebih lagi, langkah keselamatan bank, bersama dengan perlindungan persekutuan terhadap kegagalan bank yang disediakan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), akan memastikan wang anda lebih selamat daripada di bawah tilam anda atau di dalam laci kaus kaki anda.
Selain menyimpan wang anda dengan selamat, akaun simpanan juga mendapat faedah, jadi ia membayar untuk menyimpan sebarang dana yang tidak diperlukan dalam akaun simpanan dan bukannya mengumpul tunai dalam akaun semak anda, di mana ia mungkin akan mendapat sedikit atau tidak. Pada masa yang sama, akses anda ke dana dalam akaun simpanan akan tetap sangat cair, tidak seperti sijil deposit, yang mengenakan penalti besar jika anda menarik balik dana anda tidak lama lagi.
Memegang akaun simpanan di institusi yang sama dengan akaun pemeriksaan utama anda boleh menawarkan beberapa faedah dan kecekapan faedah. Memandangkan pemindahan antara akaun di institusi yang sama biasanya seketika, deposit atau pengeluaran ke akaun simpanan anda dari akaun semak anda akan berkuat kuasa segera. Ini menjadikannya mudah untuk memindahkan wang yang berlebihan dari akaun semak anda dan segera mendapat faedah atau memindahkan wang dengan cara lain jika anda perlu menutup transaksi semakan yang besar.
Banyak institusi membolehkan anda membuka lebih daripada satu akaun simpanan, yang boleh menjadi berguna jika anda ingin menjejaki kemajuan tabungan anda pada pelbagai matlamat. Sebagai contoh, anda boleh mempunyai satu akaun simpanan untuk menyimpan untuk perjalanan besar manakala yang berasingan memegang lebihan tunai daripada akaun semak anda.
Kekurangan Akaun Simpanan
Peralihan akses untuk akses mudah dan keselamatan yang boleh dipercayai adalah ia tidak akan membayar sebanyak instrumen simpanan lain. Sebagai contoh, anda boleh mendapatkan pulangan yang lebih tinggi dengan sijil deposit atau bil Perbendaharaan, atau dengan melabur dalam stok dan bon jika tempoh masa anda cukup lama. Akibatnya, akaun simpanan memberikan peluang peluang jika digunakan untuk simpanan jangka panjang.
Selain itu, sementara kecairan akaun simpanan adalah salah satu manfaat utamanya, ia juga boleh menjadi kelemahan, kerana ketersediaan dana yang mungkin akan menggoda anda untuk menghabiskan apa yang telah anda simpan. Sebaliknya, adalah lebih sukar untuk melunaskan bon, menarik balik dana dari akaun persaraan, atau menjual stok daripada mengambil wang dari akaun simpanan anda, terutamanya jika akaun itu dikaitkan dengan akaun semak anda.
Akaun simpanan juga merupakan pilihan miskin untuk dana yang anda perlukan untuk kerap mengakses. Sekiranya anda perlu membuat urus niaga pengeluaran lebih daripada enam kali sebulan-sama ada pemindahan atau pengeluaran secara terang-terangan di cawangan atau ATM-akaun simpanan bukan merupakan kenderaan yang sesuai untuk dana ini.
Kebaikan
-
Cepat dan mudah untuk menubuhkan, dan untuk memindahkan wang ke dan dari
-
Boleh dihubungkan dengan mudah ke akaun semak utama anda
-
Sehingga baki penuh anda boleh ditarik balik pada bila-bila masa
-
Sehingga $ 250, 000 diinsurankan secara fiskal terhadap kegagalan bank
Keburukan
-
Membayar kurang daripada yang anda boleh perolehi dengan sijil deposit, bil Perbendaharaan, atau pelaburan
-
Akses mudah boleh membuat penarikan menarik
-
Hanya enam pengeluaran yang dibenarkan setiap bulan
Cara Memaksimumkan Pendapatan Dari Akaun Simpanan
Walaupun kebanyakan bank utama menawarkan kadar faedah yang rendah pada akaun simpanan mereka, banyak bank dan kesatuan kredit memberikan pulangan yang lebih tinggi. Khususnya, bank dalam talian menawarkan beberapa kadar akaun simpanan tertinggi. Kerana mereka tidak mempunyai cawangan fizikal-atau mempunyai sangat sedikit-mereka kurang menghabiskan pada overhead dan seringkali menawarkan kadar deposit yang lebih tinggi dan lebih kompetitif.
Kuncinya ialah untuk membeli-belah, bermula dengan bank di mana anda memegang akaun semak anda. Walaupun institusi itu tidak menawarkan kadar akaun tabungan yang kompetitif, ia akan memberi anda rujukan untuk lebih banyak lagi yang dapat anda peroleh dengan memindahkan simpanan anda di tempat lain.
Namun, apabila anda membeli-belah harga terbaik, berhati-hatilah dengan ciri-ciri akaun yang dapat menghalang pendapatan anda, atau mengalirkannya. Beberapa akaun tabungan promosi hanya akan menawarkan kadar menarik yang mereka iklankan untuk tempoh masa yang singkat. Yang lain akan menyeimbangkan baki yang boleh mendapat kadar promosi, dengan jumlah dolar di atas yang maksimum memperoleh kadar yang rendah. Lebih buruk lagi ialah akaun simpanan dengan yuran yang memotong minat yang anda peroleh setiap bulan.
Cara Buka Akaun Simpanan
Untuk menubuhkan akaun simpanan, lawati salah satu cawangan bank atau kredit kesatuan, atau buatlah akaun dalam talian, bagi institusi yang menawarkannya. Anda perlu memberikan nama, alamat, dan nombor telefon anda, serta pengenalan foto. Juga, kerana akaun itu mendapat faedah bercukai, anda dikehendaki untuk memberikan Nombor Keselamatan Sosial (SSN) anda.
Sesetengah institusi memerlukan anda untuk membuat deposit minimum permulaan pada masa anda membuka akaun. Yang lain akan membolehkan anda membuka akaun terlebih dahulu dan membiayainya kemudian. Dalam kedua-dua kes, anda boleh membuat deposit awal anda dengan pemindahan dari akaun di institusi itu, pemindahan luaran, cek pos atau cek mudah alih, atau deposit secara langsung di cawangan.
Berapa Banyak Untuk Simpan dalam Akaun Simpanan Anda
Jumlah yang anda bawa di dalam akaun simpanan anda bergantung pada matlamat anda untuk dana, atau penggunaan akaun anda. Sekiranya anda telah menubuhkan akaun simpanan untuk menyapu lebihan dana daripada akaun semak anda, baki anda mungkin berbeza-beza secara berkala. Sebaliknya, jika anda membina matlamat simpanan, baki anda mungkin akan mula rendah dan terus meningkat dari masa ke masa.
Jika anda sebaliknya telah menubuhkan akaun simpanan anda sebagai dana kecemasan, penasihat kewangan biasanya mengesyorkan untuk menyimpan simpanan yang cukup untuk menampung sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup, memberikan anda bantal kewangan jika anda kehilangan pekerjaan anda, menghadapi masalah perubatan, atau menghadapi kecemasan mengalirkan wang lain. Walau bagaimanapun, sesetengah penganalisis mencadangkan menyimpan hanya sebahagian daripadanya dana kecemasan dalam akaun simpanan mudah, sambil mengalihkan selebihnya ke akaun atau instrumen yang memperoleh pulangan yang lebih tinggi.
Walau bagaimanapun, ambil perhatian bahawa deposit di bank dilindungi oleh insurans FDIC dan di kesatuan kredit, oleh insurans NCUA. Kedua-duanya melindungi setiap pemegang akaun individu di institusi tersebut sehingga baki simpanan $ 250, 000, sekiranya institusi gagal. Bagi kebanyakan pengguna, ini lebih daripada merangkumi apa yang mereka ada pada deposit. Tetapi jika anda memegang lebih daripada $ 250, 000 dalam akaun deposit, anda akan mahu memisahkan baki anda di lebih daripada satu pemegang akaun dan / atau institusi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat "Berapa Banyak Tunai yang Perlu Saya Simpan di Bank?")
