Membeli rumah boleh menjadi langkah yang sangat menarik, terutamanya jika anda pembeli rumah pertama kali. Terdapat banyak perkara untuk difikirkan, daripada mendapatkan segala-galanya pada senarai yang mesti anda cari untuk mencari lokasi yang betul. Belum lagi keseronokan menghias dan memberikan rumah baru anda setelah anda menerima kunci. Tetapi ia boleh menjadi tugas yang menakutkan-yang memerlukan pembeli untuk membuat pengorbanan besar, iaitu dalam bentuk pembayaran ke bawah. Penjimatan untuk bayaran pendahuluan bagi gadai janji adalah langkah utama yang pertama untuk membeli rumah. Ia jelas memerlukan disiplin untuk mengetepikan wang serta keputusan di mana yang terbaik untuk menyimpan dana itu.
Takeaways Utama
- Bank-bank lebih memilih peminjam yang boleh menunggangi sekurang-kurangnya seperlima dari harga yang diminta oleh rumah sebagai bayaran pendahuluan. Mengarahkan dana anda ke dalam akaun simpanan di bank di mana anda melakukan aktiviti pemeriksaan anda mungkin merupakan pilihan yang paling mudah dan paling mudah. Jika anda ingin memperoleh lebih banyak faedah tanpa mengorbankan keselamatan perlindungan FDIC atau NCUA, memilih akaun simpanan tinggi hasil.Anda boleh memilih untuk mendaptkan dana ke bawah anda dalam akaun pelaburan di broker utama.
Berapa Banyak Anda Perlu Simpan
Apabila memberi gadai janji, bank memerlukan bayaran pendahuluan untuk membantu mengurangkan risiko dalam membiayai kos sisa rumah.
Bank-bank lebih memilih peminjam yang boleh memerah sekurang-kurangnya seperlima dari harga yang diminta oleh rumah. Jika anda mempunyai kredit yang sangat baik atau memenuhi syarat untuk program tertentu, anda mungkin dapat memperoleh pinjaman dengan kurang dari 20% ke bawah, atau bahkan tanpa bayaran ke bawah sama sekali. Perlu diingat bahawa program yang menawarkan bayaran rendah atau tidak turun biasanya memerlukan peminjam untuk membayar insurans gadai janji swasta (PMI) dengan kos bulanan tambahan.
Sebaliknya, jika anda dianggap sebagai peminjam berisiko tinggi kerana sejarah kredit anda atau faktor lain, bank mungkin mencari peratusan nilai rumah yang lebih tinggi sebagai bayaran pendahuluan sebelum mereka akan memberikan hipotek.
Sama ada untuk menggunakan bank, bank dalam talian, atau pasaran saham untuk menyimpan puluhan ribu dolar bayaran balik bergantung kepada garis masa anda.
Anda bebas memilih untuk membayar lebih daripada 20% daripada nilai rumah jika anda mempunyai wang yang ada. Semakin besar bayaran pendahuluan, setelah semua, semakin kecil hipotek dan semakin kurang pembayaran bulanannya. (Untuk mengira nombor yang terlibat, anda boleh menggunakan jadual pelunasan pinjaman.)
Bayaran Balik
Tempat Terbaik Untuk Menjaga Bayaran Turun Anda
Wang untuk bayaran pendahuluan perlu diakses dengan mudah dan cepat, yang semuanya mengetepikan pilihan seperti sijil deposit jangka panjang (CD). Ia juga harus dalam bentuk yang anda boleh dengan mudah menambah kepada-dari gaji anda, sebagai contoh. Sebaik-baiknya, dana itu harus mendapat pulangan, sementara itu juga cukup stabil dalam nilai yang mereka akan mencukupi untuk memenuhi pembayaran turun ketika tiba masanya. Mencari baki risiko, ganjaran, fleksibiliti dan masa yang berfungsi untuk anda adalah pertimbangan utama yang anda pilih di antara pilihan di bawah.
Akaun simpanan
Menyimpan dana anda dalam akaun simpanan di bank yang mana anda melakukan aktiviti semakan anda mungkin merupakan pilihan yang paling mudah dan paling mudah. Sebagai pelanggan yang sedia ada, anda boleh membuka akaun simpanan dengan cepat, dan kemudian dengan mudah memindahkan wang kepadanya dari akaun semak anda, sama ada secara manual atau melalui pemindahan berulang setiap hari bayaran.
Dana ini sangat selamat kerana ia dijamin oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) atau Persatuan Kesatuan Kredit Kebangsaan (NCUA). Walau bagaimanapun, terdapat kelemahan untuk pilihan ini. Itu pulangan yang sedikit untuk dana anda sejak akaun simpanan biasa datang dengan kadar faedah yang sangat rendah.
Akaun Simpanan Berprestasi Tinggi
Anda boleh membuka akaun simpanan di bank semasa anda, yang akan memenuhi syarat yang kadangkala dikenakan ke atas akaun hasil tinggi: Bahawa pelanggan sudah memegang akaun lain di institusi tersebut. Walau bagaimanapun, kadar tertinggi pada akaun ini ditawarkan oleh bank dalam talian sahaja. Jika anda boleh hidup dengan ketiadaan lokasi batu bata dan satu-satunya, salah satu institusi maya ini mungkin pilihan simpanan terbaik untuk semua.
Yang berkata, jika anda bukan pelanggan perbankan dalam talian, anda mungkin perlu menunggu lebih lama untuk pemindahan dari akaun semak anda daripada jika anda memegang akaun simpanan di bank anda sendiri. Dan walaupun kadar faedah dalam akaun simpanan dalam talian tidak ada yang membanggakan berbanding dengan potensi pendapatan daripada pilihan pelaburan lain.
Akaun Pelaburan
Walau bagaimanapun, memandangkan ketidakstabilan pasaran saham, anda mungkin tidak menyedari pulangan yang sihat itu secepat yang anda perlukan. Melabur dana pembayaran balik dalam stok, maka, adalah yang terbaik untuk mereka yang garis masa untuk membeli rumah adalah fleksibel dan mampu menunggang sebarang turun naik di pasaran. Sebagai peraturan, pasaran saham umumnya pulih dari kemerosotan sepanjang masa, dan dana yang dipegang dalam stok mencapai pendapatan yang lebih sihat dalam jangka masa panjang.
Jika anda tidak pasti tentang cara memilih broker, anda boleh menyemak senarai broker saham dalam talian terbaik ini.
Garisan bawah
Memandangkan anda mungkin akan menjimatkan puluhan ribu dolar untuk bayaran pendahuluan, adalah bijak untuk menyelidik dengan teliti mana yang terbaik untuk memegang wang itu, dan memilih pilihan yang selaras dengan keperluan dan keutamaan anda.
