Apakah Peratus Persentase Tahunan (APY)?
Hasil peratusan tahunan (APY) adalah kadar pulangan sebenar yang diperolehi pada deposit simpanan atau pelaburan dengan mengambil kira kesan faedah pengkompaunan.
Tidak seperti minat mudah, faedah pengkompaunan dikira secara berkala dan jumlahnya ditambah dengan segera. Dengan setiap masa yang akan datang, baki akaun akan menjadi sedikit lebih besar, jadi faedah yang dibayar pada baki akan lebih besar juga.
Takeaways Utama
- APY adalah kadar pulangan sebenar yang akan diperoleh dalam satu tahun jika faedah dikompaunkan. Faedah terkumpul ditambah secara berkala kepada jumlah yang dilaburkan, meningkatkan baki. Ini bermakna setiap pembayaran faedah akan lebih besar, berdasarkan keseimbangan yang lebih tinggi. Kepentingan yang lebih sering dikompaunkan, semakin baik pulangannya.
Bank-bank di AS dikehendaki memasukkan APR apabila mereka mengiklankan akaun mereka yang memberi faedah. Itu memberitahu pelanggan yang berpotensi tepat berapa jumlah wang yang akan diperolehi jika ia disimpan selama 12 bulan.
Formula dan Pengiraan APY
APY dikira oleh:
Dalam formula APY ini, 1 adalah jumlah yang disimpan. Oleh itu, jika anda mendepositkan $ 100 untuk satu tahun pada faedah 5% dan deposit anda dikompaun setiap suku tahun, pada akhir tahun anda akan mempunyai $ 105.09. Sekiranya anda telah dibayar dengan mudah, anda akan mempunyai $ 105.
Itu tidak terlalu dramatik. Tetapi jika anda meninggalkan $ 100 di bank untuk terus menanam minat selama empat tahun, anda akan mempunyai $ 121, 99. Dengan minat yang mudah, ia akan menjadi $ 120.
APY Apa yang Boleh Katakan kepada Anda
Apa-apa pelaburan akhirnya dihakimi oleh kadar pulangannya, sama ada sijil deposit, saham saham, atau bon kerajaan. Kadar pulangan adalah hanya peratusan pertumbuhan pelaburan dalam jangka masa tertentu, biasanya satu tahun.
Tetapi kadar pulangan boleh menjadi sukar untuk membandingkan pelaburan yang berbeza jika mereka mempunyai tempoh pengkompaunan yang berbeza. Satu boleh mengkompaun setiap hari sementara sebatian lain secara suku atau dua kali setahun.
Standardisasi Kadar Pulangan
Membandingkan kadar pulangan hanya dengan menyatakan nilai peratusan setiap satu tahun memberikan hasil yang tidak tepat, kerana ia mengabaikan kesan faedah pengkompaunan. Dan, penting untuk mengetahui berapa kerap pengkompaunan itu berlaku. Semakin banyak sebatian deposit, semakin cepat pelaburan berkembang, kerana setiap kali ia mengkombinasikan bunga yang diperoleh selama tempoh tersebut ditambahkan ke baki pokok dan pembayaran bunga masa depan dihitung atas jumlah pokok yang lebih besar.
APY menyeragamkan kadar pulangan. Ia melakukan ini dengan menyatakan peratusan sebenar pertumbuhan yang akan diperolehi dengan faedah kompaun dengan mengandaikan bahawa wang itu didepositkan selama satu tahun.
Oleh itu, dalam contoh di atas, deposit $ 100 ada dalam akaun yang membayar bersamaan 5.09%. Ia membayar 5% setahun faedah yang dikompaun setiap suku tahun, dan yang menambah sehingga 5.09%.
Membandingkan APY pada Dua Pelaburan
Katakan anda sedang mempertimbangkan sama ada untuk melabur dalam bon kupon sifar satu tahun yang membayar 6% setelah matang atau akaun pasaran wang hasil tinggi yang membayar 0.5% sebulan dengan pengkompaunan bulanan.
Membandingkan dua pelaburan dengan kadar faedah mereka tidak berfungsi kerana ia mengabaikan kesan faedah pengkompaunan dan berapa kerap pengkompaunan itu berlaku.
Pada pandangan pertama, hasilnya kelihatan sama kerana 12 bulan didarab dengan 0.5% sama dengan 6%. Walau bagaimanapun, apabila kesan penggabungan dimasukkan dengan mengira APY, pelaburan pasaran wang sebenarnya menghasilkan 6.17%, sebagai (1 +.005) ^ 12 - 1 = 0.0617.
APY berbanding APR
APY adalah sama dengan kadar peratusan tahunan (APR) yang digunakan untuk pinjaman. APR mencerminkan peratusan yang berkesan bahawa peminjam akan membayar lebih dari satu tahun dalam faedah dan bayaran untuk pinjaman.
APY dan APR adalah kedua-dua ukuran kadar faedah yang dinyatakan sebagai kadar peratusan tahunan.
Walau bagaimanapun, persamaan untuk APY tidak memasukkan yuran akaun, hanya tempoh pengkompaunan. Itulah pertimbangan penting bagi pelabur, yang mesti mempertimbangkan sebarang bayaran yang akan dikurangkan daripada pulangan keseluruhan pelaburan.
